Obtenha uma pontuação de crédito gratuita sem cartão de crédito ou assinatura

Como consumidor, você tem o direito de ver seu relatório de crédito sem ter que pagar por isso. Mas, embora não seja difícil encontrar um site que prometa uma pontuação de crédito gratuita, pode ser um desafio encontrar um site que ofereça uma pontuação de crédito verdadeiramente gratuita sem solicitar o número do seu cartão de crédito. Se você quiser ver seu relatório de crédito antes de realmente ter um cartão de crédito, isso pode ser um obstáculo.

Você não deveria ter que desistir do número do seu cartão de crédito por algo que deveria ser gratuito – e, a boa notícia é que você não precisa. Existem algumas maneiras de obter uma pontuação de crédito gratuita sem inserir o número do seu cartão de crédito.

Pontuações de crédito com pegadinha

Muitos sites que anunciam pontuações de crédito gratuitas têm um artifício onde atraem você com promessas de uma pontuação gratuita. Mas, para obter essa pontuação, eles exigem que você se inscreva para uma assinatura experimental de um serviço de monitoramento de crédito. O problema é que você será cobrado pela assinatura se não cancelar dentro de um determinado período de tempo, geralmente sete dias.

Sites com pontuação de crédito gratuita

Na realidade, existem alguns sites que oferecem pontuação de crédito gratuita, sem cartão de crédito ou assinatura paga. Aqui estão apenas alguns:

• CreditWise da Capital One está disponível para todos os consumidores. Você pode se inscrever mesmo se não tiver um cartão de crédito Capital One. Você receberá atualizações mensais do seu VantageScore 3.0 com base no seu relatório de crédito TransUnion.
• Credit Karma fornece sua pontuação de crédito gratuita com base em seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion. Eles também adicionam seu VantageScore 3.0 sem nenhum custo extra. Embora possa ser solicitado seu número de Seguro Social e outras informações de identificação, nunca será solicitado que você forneça o número do seu cartão de crédito.O melhor de tudo é que você pode verificar sua pontuação de crédito todos os dias, se desejar.
• O objetivo do Credit Sesame é conectá-lo a ofertas para reduzir o pagamento de suas dívidas por meio de refinanciamento e opções de cartão de crédito com taxas de juros baixas. Uma ferramenta de gerenciamento de crédito pessoal, sua pontuação de crédito gratuita faz parte do negócio e você não precisa fornecer as informações do seu cartão de crédito para obtê-la.
• O Discover fornece um cartão de pontuação de crédito gratuito que inclui sua pontuação FICO com base nas informações do seu relatório de crédito Experian. O scorecard é atualizado todos os meses e você não precisa ser um cliente do Discover para se inscrever.
• Lending Tree fornece uma cópia gratuita do seu VantageScore 3.0 e atualiza sua pontuação mensalmente. Você também poderá ver os fatores que afetam sua pontuação de crédito.

Divulgação de pontuação de crédito obrigatória

De acordo com o Fair Credit Reporting Act, você tem direito a um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito. Tudo que você precisa fazer é solicitar um relatório via anualcreditreport.com.

Esta lei, infelizmente, não dá aos consumidores acesso às suas pontuações de crédito, que na verdade não estão incluídas nos relatórios de crédito. No entanto, bancos, credores e empresas de cartão de crédito são obrigados a fornecer a você uma pontuação de crédito gratuita sempre que negarem sua solicitação, fornecerem condições menos favoráveis ​​ou aumentarem suas taxas por causa de seu crédito.

Infelizmente, há momentos em que você não obterá essa pontuação de crédito gratuita, mesmo que seja negada. Por exemplo, os bancos não têm de enviar a divulgação da pontuação de crédito quando utilizam uma pontuação de crédito interna, e as companhias de seguros não são obrigadas a divulgar a pontuação baseada no crédito utilizada para atribuir o seu prémio de seguro. Se lhe for negado crédito ou seguro, não custa nada pedir sua pontuação.

Não é uma pontuação FICO

Com exceção do Discover Credit Scorecard, a desvantagem das pontuações de crédito gratuitas é que as pontuações provavelmente não serão uma pontuação FICO, a pontuação mais frequentemente usada pelos credores. Credit Karma, Credit Wise e Credit Sesame fornecem uma versão de sua pontuação de crédito de uma agência de crédito, ou seja, uma pontuação FAKO. Essas pontuações podem variar entre si e normalmente diferem da sua pontuação FICO.

Você pode obter uma pontuação FICO gratuita com divulgação de pontuação de crédito, mas isso somente se o banco usar uma pontuação FICO para tomar sua decisão. Caso contrário, você receberá outra pontuação, mas será a pontuação real usada pelo banco, e não uma pontuação educacional.