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Custa muito dinheiro mandar um filho para a faculdade, mas o benefício pode valer a pena os sacrifícios que sua família faz. No entanto, os valores anunciados que você vê on-line raramente são os que a maioria das famílias acaba pagando.
Comece com uma ideia geral de seus custos para determinar o impacto que o pagamento de uma educação universitária terá sobre sua família. Isso inclui o custo de inscrição na faculdade, que às vezes é mais alto do que muitos pais esperam. Você pode perder vários milhares de dólares antes mesmo de a primeira carta de aceitação chegar, quando você soma os custos de visitas ao campus, testes, taxas de inscrição e aconselhamento profissional externo. Depois, há os custos reais de participação.
Principais conclusões
- Os futuros estudantes universitários devem esperar pagar muito mais do que mensalidades e devem levar em consideração os custos de inscrição, livros, despesas de subsistência, etc.
- Subsídios ou bolsas de estudo podem estar disponíveis, mas a ajuda financeira geralmente virá na forma de empréstimos estudantis.
- Os empréstimos estudantis têm seus próprios custos associados, incluindo cobranças de juros, taxas e possíveis multas por atraso no futuro.
Custos diretos da faculdade
O custo de frequentar a faculdade pode aumentar o fluxo de caixa do próprio bolso. Mesmo os alunos que recebem bolsa “integral” precisam ter uma certa quantia de dinheiro disponível para despesas pessoais.
Você terá que levar em consideração as despesas de viagem de ida e volta para a faculdade, bem como planos de voz e dados, livros, alimentação e despesas de subsistência se o seu aluno não morar no campus. Programas de viagens ao exterior, opções de entretenimento, despesas médicas desembolsadas e uma infinidade de outros itens podem rapidamente resultar em uma quantia substancial de dinheiro.
O custo do empréstimo para a escola
Depois, há o custo da educação em si. Quaisquer valores restantes são frequentemente cobertos por empréstimos estudantis. O montante da ajuda financeira recebida pode reduzir consideravelmente o preço “de etiqueta”,
Observação
O verdadeiro custo da dívida do empréstimo estudantil pode acrescentar uma quantia substancial à equação.
Pode parecer que esses empréstimos são “gratuitos” porque os pagamentos ficam “longe da vista, longe da mente” durante os anos de faculdade, mas o valor devido surge logo após a formatura. Os valores aumentarão rapidamente se o aluno desistir, demorar mais para se formar, não conseguir encontrar um emprego ou não ganhar o suficiente.
O valor emprestado
Os estudantes de graduação são elegíveis para emprestar entre US$ 5.500 e US$ 12.500 em empréstimos estudantis federais subsidiados diretos e não subsidiados diretos por ano, a partir de 2022. O valor depende de sua situação financeira e do ano de faculdade. Estudantes de pós-graduação são elegíveis para até US$ 20.500 em empréstimos diretos.
Os pais também podem pedir dinheiro emprestado separadamente no programa de empréstimo PLUS. Esses valores podem realmente aumentar ao longo de quatro a cinco anos, e o aluno pode se formar com uma dívida de mais de US$ 50.000 com a família. E isto não inclui quaisquer empréstimos privados que possam ter sido acedidos.
Observação
Na terça-feira, 22 de novembro de 2022, o governo Biden estendeu pela oitava vez a pausa nos pagamentos e juros dos empréstimos federais a estudantes. Os mutuários com empréstimos federais para estudantes não terão que fazer pagamentos, e os empréstimos não voltarão a acumular juros, até 60 dias após os processos judiciais que contestam o programa de perdão de empréstimos estudantis de Biden serem resolvidos ou o Departamento de Educação ser autorizado a avançar com o programa. Se os casos não forem resolvidos até 30 de junho de 2023, os pagamentos serão retomados dois meses depois.
Taxas de empréstimo estudantil
A maioria das famílias não considera o custo das taxas associadas aos empréstimos estudantis. As taxas de empréstimo para empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados são de 1,057%, desembolsadas pela primeira vez de 1º de outubro de 2020 a 1º de outubro de 2022.As taxas para empréstimos PLUS são de 4,228%.
Os credores privados de empréstimos estudantis podem ter estruturas de taxas diferentes. $ 10 extras em taxas para cada $ 1.000 emprestados podem não parecer muito, mas podem adicionar centenas de dólares ao valor emprestado.
Observação
Em 24 de agosto de 2022, o presidente Joe Biden anunciou via Twitter o cancelamento de US$ 10.000 em dívidas federais de empréstimos estudantis para mutuários elegíveis e US$ 20.000 para beneficiários federais do Pell Grant.
Taxas de juros
Você deve determinar se os juros serão adicionados ao seu empréstimo durante os anos de faculdade. O governo federal cobre esse custo para empréstimos diretos subsidiados, mas os juros estão aumentando e sendo adicionados ao valor devido por empréstimos diretos não subsidiados, PLUS e a maioria dos empréstimos estudantis privados.
As taxas de juros para 2021-22 são de 3,73% para empréstimos federais para estudantes de graduação. São 5,28% para estudantes de pós-graduação e 6,28% para empréstimos PLUS.Você pode adicionar entre US$ 27 e US$ 53 por US$ 1.000 emprestados a cada mês em que seu empréstimo estiver pendente e verá como esses valores podem crescer rapidamente.
Taxas e penalidades atrasadas
Existem também multas e multas por atraso que podem ser avaliadas por pagamentos em falta ou por não pagamento dentro do prazo após o início dos pagamentos.
Observação
As penalidades por falta de pagamento de empréstimos federais a estudantes foram canceladas e as taxas de juros foram zeradas até 31 de agosto de 2022, devido à pandemia de COVID-19.Você não será penalizado por atrasos nos pagamentos e qualquer valor que pagar será aplicado diretamente ao principal pendente durante esse período.
O resultado final
Estima-se que a turma média de graduados de 2.021 tenha US$ 31.100 em dívidas de empréstimos estudantis, com um pagamento médio mensal de empréstimos estudantis de US$ 391, de acordo com a Education Data Initiative em janeiro de 2022.Pagar cerca de US$ 400 por mês do seu salário líquido pode limitar severamente suas opções pós-faculdade. Talvez você não consiga frequentar a pós-graduação. Talvez você precise morar mais tempo com seus pais ou seja forçado a adiar a compra de coisas que sempre quis. Certamente será mais difícil poupar e investir o seu próprio dinheiro.
Junte os custos do empréstimo estudantil aos custos de inscrição e frequência, e isso pode ser uma verdadeira revelação. Procure cuidadosamente as medidas que você pode tomar para diminuir os custos diretos, como formas extras de renda, contas de poupança familiar e bolsas de estudo privadas.
Perguntas frequentes (FAQ)
Ofereceram-me um generoso pacote de ajuda financeira, mas é mais do que penso que preciso. Devo aceitar isso?
Se você recebeu bolsas de estudo ou subsídios, aceite o dinheiro grátis. No entanto, se você recebeu uma oferta de empréstimo por um valor maior do que acha que precisará, é aconselhável questioná-la. Tenha em mente que os empréstimos renderão juros, portanto, qualquer valor que você pedir emprestado agora só se transformará em dívida futura. Você pode aceitar absolutamente apenas parte do que é oferecido. Então, por exemplo, se o seu pacote de ajuda financeira tem um empréstimo que leva em consideração hospedagem e alimentação, e você acha que economizará dinheiro morando fora do campus, corte essa parte do valor total do empréstimo e aceite apenas o que sobrar.
Por que preciso de um fiador para meu empréstimo estudantil?
A maioria dos estudantes universitários é jovem demais para ter muito crédito, então os credores contam com fiadores para garantir que o valor emprestado será reembolsado. Isso significa que o pai ou adulto que assina é o responsável final pela sua dívida se você não pagar.
