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O seguro residencial é um produto financeiro necessário que cobre a estrutura da sua casa e seu conteúdo. Ele protege contra eventos inesperados, como incêndio, roubo ou danos ao veículo. O seguro residencial também oferece proteção de responsabilidade contra ações legais relacionadas a lesões corporais ou reclamações de danos materiais feitas por um hóspede.
No entanto, uma apólice de seguro residencial não cobre todos os acidentes possíveis que podem ocorrer em sua casa. Se sua vizinhança for atingida por certos tipos de desastres naturais e sua casa sofrer danos estruturais, sua seguradora provavelmente não cobrirá a perda.
Aqui estão seis coisas que uma apólice de seguro residencial normalmente não cobre.
Principais conclusões
- Se você não cuidar adequadamente de sua casa, o seguro pode não cobrir problemas de manutenção decorrentes dessa negligência.
- Desastres naturais, como inundações e terremotos, podem não ser cobertos por apólices de seguro padrão.
- Backups de esgoto, ataques caninos e perda de objetos de valor caros são outras situações que podem não ser cobertas.
- Adicionar endossos ou adquirir uma apólice especializada separada pode fornecer cobertura para cada um desses eventos.
Inundações
Se sua casa sofrer danos causados por uma enchente, a apólice de seguro residencial padrão não cobrirá os danos. Você precisará de uma apólice de seguro contra inundações separada. A maioria das políticas contra inundações são administradas através do Programa Nacional de Seguro contra Inundações, administrado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. O valor máximo de cobertura disponível é de US$ 250.000 para a estrutura da casa e US$ 100.000 para o conteúdo da casa, de acordo com o Insurance Information Institute (III).
Danos por falta de manutenção
Os problemas que podem surgir pela negligência na manutenção de sua casa – como infestação de pragas ou mofo – geralmente não são cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão, de acordo com o III.Se o crescimento de mofo for resultado de um perigo coberto – vazamento de água de um aparelho de ar condicionado ou de um cano rompido, por exemplo – é possível que sua apólice cubra o custo de eliminação do mofo.
É importante limitar a quantidade de umidade em sua casa para evitar o crescimento de mofo. O III recomenda o uso de desumidificadores e condicionadores de ar, a limpeza dos banheiros com antimofo, como água sanitária, e a manutenção do telhado. Você também deve evitar que a água se acumule sob as plantas, evitar instalar carpetes em áreas úmidas da casa, como porões e banheiros, e limpar regularmente quaisquer detritos das calhas.
Movimento Terrestre
Na maioria dos casos, terremotos, deslizamentos de terra e sumidouros não são cobertos. A boa notícia é que existem políticas separadas para esses tipos de eventos. É importante determinar se você mora em um estado ou área propensa a um ou mais desses perigos. Os residentes da Califórnia – ou de Oklahoma, por causa do fracking – provavelmente precisarão de uma política contra terremotos, enquanto os residentes da Flórida e do Tennessee podem querer adquirir cobertura para sumidouros.
Backups de esgoto
Danos causados por um backup de esgoto normalmente não são cobertos por uma apólice de seguro residencial padrão. De acordo com o III, os backups de esgoto podem ocorrer por diversos motivos, entre eles:
- Dutos combinados de águas pluviais e esgoto bruto
- Crescendo raízes de árvores
- Sistemas de esgoto desatualizados
- Principais bloqueios sanitários
A cobertura de seguro para backups de esgoto pode ser adquirida como uma apólice separada ou como um endosso à apólice do seu proprietário.
Ataques Caninos
Se você é dono de um cachorro que pertence a uma raça agressiva, como pastor alemão ou pit bull, algumas seguradoras provavelmente não cobrirão você. Para raças de cães cobertas, se o seu cão morder um hóspede, sua apólice cobriria uma reivindicação de mordida de cachorro até os limites de sua cobertura de responsabilidade, que normalmente fica entre US$ 100.000 e US$ 300.000. Nos casos em que a reclamação exceda o seu limite de responsabilidade, você será responsável pelo valor restante.
Joias caras
Embora a apólice do proprietário inclua cobertura para joias, provavelmente não é suficiente para proteger um anel de noivado ou uma herança de família contra perda. Como as joias correm alto risco de serem roubadas, as seguradoras costumam limitar a cobertura de joias a cerca de US$ 1.500, de acordo com o Insurance Information Institute. Você precisará comprar um passageiro, também conhecido como endosso, para cobrir suas joias caras, embora seus itens precisem ser avaliados primeiro. Outra opção é aumentar o limite de responsabilidade da apólice do proprietário.
Verifique sua cobertura
Antes de presumir que a apólice de seguro do seu imóvel irá cobrir você contra qualquer evento que possa afetar sua casa e seus objetos de valor, certifique-se de revisar sua cobertura para compreender totalmente seus limites e exclusões. Se você não tiver certeza se está protegido contra um tipo específico de dano ou perda, verifique novamente com sua seguradora e atualize sua cobertura conforme necessário. Você prefere ter cobertura adequada para o inesperado do que insuficiente.
