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Os humanos amam seus companheiros de quatro patas e muitas vezes os vemos como uma família. Portanto, não é surpresa que fiquemos preocupados quando um dos nossos animais de estimação fica doente. Mas as contas do veterinário, especialmente para problemas crônicos, podem rapidamente chegar a milhares de dólares.
O seguro para animais de estimação pode ajudar a tornar os custos mais gerenciáveis. Mas condições pré-existentes podem ser excluídas da cobertura. Falamos abaixo sobre quais são as condições pré-existentes, se sua seguradora as cobre e alternativas caso isso não aconteça.
Principais conclusões
- Condições preexistentes são quaisquer condições diagnosticadas ou não diagnosticadas que seu animal de estimação experimentou ou recebeu tratamento – antes de se inscrever no seguro para animais de estimação e até o final do período de espera da apólice.
- As seguradoras de animais de estimação geralmente distinguem condições curáveis e incuráveis para fornecer cobertura se seu animal de estimação estiver curado e sem sintomas por um período específico.
- As seguradoras de animais de estimação normalmente usam o prontuário médico do seu animal de estimação para obter informações sobre condições pré-existentes.
- As apólices e empresas de seguro para animais de estimação variam entre os estados e fornecedores – peça detalhes sobre toda e qualquer apólice que você está considerando.
Quais são as condições pré-existentes em animais de estimação?
Em geral, condições preexistentes em animais de estimação são quaisquer condições que seu animal tenha experimentado, diagnosticadas ou não, antes de se inscrever no seguro para animais de estimação ou durante o período inicial de espera de uma apólice. (Um período de carência de duas semanas é típico para seguros de acidentes e doenças.)
Observação
A maioria das seguradoras distingue entre condições preexistentes curáveis e incuráveis. Eles podem cobrir certas condições curáveis após a inscrição, se o seu animal estiver sem sintomas por um período específico, como um período de espera de 12 meses, desde o último episódio.
A definição exata de uma condição preexistente em animais de estimação varia de acordo com a seguradora, assim como há quanto tempo uma seguradora examinará os registros médicos para julgar se uma condição é preexistente. Normalmente, você ainda pode adquirir uma apólice se seu animal de estimação tiver doenças pré-existentes. Mas as seguradoras podem excluir da cobertura doenças recentes e certas condições.
Condições Bilaterais
Condições bilaterais são problemas médicos que podem aparecer e muitas vezes aparecem em ambos os lados do corpo, como a displasia da anca. Sua seguradora pode não cobrir uma condição bilateral de nenhum dos lados se a primeira instância for uma condição pré-existente. Em outras palavras, as seguradoras podem não cobrir uma condição bilateral que se desenvolva no segundo lado se o seu animal de estimação desenvolver sintomas no primeiro lado antes de a cobertura do seguro entrar em vigor ou antes do término do período de carência.
Por exemplo, digamos que seu cão tenha uma ruptura preexistente do ligamento cruzado no joelho direito. Seu animal de estimação desenvolve a doença no joelho esquerdo enquanto está segurado. As seguradoras de animais de estimação podem considerar a nova ruptura cruzada como uma condição preexistente que não é elegível para cobertura de seguro para animais de estimação.
Condições preexistentes comuns em animais de estimação
As seguradoras especificam na apólice quais condições são consideradas preexistentes, mas as mais comuns incluem câncer, doenças cardíacas e artrite. As seguradoras podem considerá-las como condições preexistentes incuráveis, juntamente com outras condições crônicas comuns, como:
- Alergias
- Diabetes
- Hipertireoidismo e hipotireoidismo
- Cristais e bloqueios urinários ou na bexiga
- Condições bilaterais, como displasia de quadril e cotovelo, problemas de ligamento cruzado, catarata e luxação de patela
Os termos da sua apólice determinam quais condições incuráveis são permanentemente excluídas da cobertura, independentemente de quanto tempo seu animal ficou sem sintomas antes da recorrência.
Mas algumas condições pré-existentes curáveis poderão posteriormente ser elegíveis para cobertura se não houver sintomas ou episódios durante o período especificado. Estes incluem:
- Infecções de ouvido
- Infecções respiratórias
- Infecções do trato urinário e da bexiga
- Diarréia
- Vômito
- Outros distúrbios gastrointestinais
Como sua seguradora avalia seu animal de estimação?
As seguradoras de animais de estimação analisam o prontuário médico do seu animal de estimação para determinar condições pré-existentes. Os registros médicos incluem os do seu animal de estimação:
- História de visitas ao veterinário e sintomas examinados
- Detalhes dos testes de bem-estar
- Dados pessoais, como idade e raça
- Estado de vacinação
- História dos medicamentos
- Visitas hospitalares de emergência
- Dieta e hábitos de exercício
Quaisquer diagnósticos ou sintomas que apareçam antes de você se inscrever ou em qualquer momento durante o período de espera da apólice são considerados pré-existentes. Geralmente, quanto mais cedo você obtiver um seguro para animais de estimação, menos condições pré-existentes estarão no prontuário médico do seu animal de estimação, aumentando a probabilidade de que eles sejam cobertos quando os primeiros sintomas aparecerem.
As seguradoras também analisam a raça do seu animal de estimação para determinar doenças comuns específicas da raça a serem excluídas da cobertura, como surdez em dálmatas e cardiomiopatia em gatos persas. É crucial ler os termos da sua apólice antes de se inscrever para garantir que você tenha a cobertura que pensa ter.
Seguro para animais de estimação com doenças pré-existentes
Você terá dificuldade em encontrar uma seguradora para animais de estimação que ofereça cobertura para uma condição preexistente recente ou sintomática assim que você se inscrever. Mas alguns são mais tolerantes do que outros com definições e períodos de espera, por isso ajuda a pesquisar.
Por exemplo, seguradoras como a ASPCA Pet Health Insurance cobrem condições preexistentes curáveis após 180 dias sem sintomas e tratamentos, enquanto a Embrace exige uma espera de 12 meses.
Observação
Muitas seguradoras excluem permanentemente condições bilaterais, como problemas nos joelhos ou ligamentos, se aparecerem pela primeira vez antes da inscrição ou durante o período de carência, e os períodos de carência podem durar até 12 meses, dependendo da seguradora.
Para encontrar a melhor seguradora para animais de estimação com doenças pré-existentes, analise as apólices de seguro para animais de estimação para determinar o seguinte:
- O que constitui uma condição preexistente
- Exclusões de letras miúdas para ocorrências ou recorrências de condições específicas, mesmo que seu animal de estimação cumpra períodos de espera
- Duração dos períodos de espera especiais e gerais
- Quaisquer exclusões de cobertura de saúde para a raça do seu animal de estimação
Alternativas ao seguro para animais de estimação
Se o seguro para animais de estimação não cobrir despesas relacionadas à condição pré-existente do seu companheiro, existem alternativas para ajudar a tornar os custos do tratamento mais acessíveis.
Planos de descontos veterinários
Os planos de descontos veterinários são programas em que os veterinários de uma rede concordam em oferecer descontos em determinados procedimentos. Não é um seguro para animais de estimação, mas pode reduzir as taxas dos tratamentos de que seu animal precisa. Você pode participar de programas on-line ou encontrar cartões de desconto em lojas como drogarias e lojas de conveniência.
Comparação de preços
Os procedimentos veterinários não custam todos o mesmo em todos os consultórios veterinários. Você pode economizar significativamente ligando para veterinários locais e vendo quem tem melhores preços.
Fundo de poupança para animais de estimação
Ter um fundo de emergência geral ou apenas para o seu animal de estimação pode ajudar muito a aliviar o estresse mental e financeiro de contas inesperadas do veterinário. Embora você possa fazer isso com uma conta poupança separada em seu banco, alternativas como o Pawp permitem acesso a um fundo de US$ 3.000 para emergências uma vez por ano em troca de um prêmio fixo de US$ 19 por mês.
Financiamento de Crédito e Planos de Pagamento
Os veterinários podem fazer parceria com empresas de cartão de crédito como a CareCredit para oferecer opções de financiamento.Outros trabalham com provedores de serviços para fornecer planos de pagamento. Verifique com seu veterinário local quais opções estão disponíveis.
Programas de assistência financeira
Algumas fundações e programas ajudam famílias de baixa renda e outros grupos a arcar com os custos dos cuidados médicos veterinários, tais como:
- Fundação FACE
- Fundação Brown Dog, Inc.
- Fundação para animais de estimação deficientes
- Fundo Bala Mágica
- O Fundo para Animais de Estimação
Perguntas frequentes (FAQ)
O que o seguro para animais de estimação cobre?
Não existem coberturas padrão no setor de seguros para animais de estimação, portanto, as coberturas exatas do plano variam. Os planos podem oferecer proteção contra lesões e acidentes com animais de estimação, tratamentos de doenças, testes, medicamentos e alimentos prescritos, procedimentos médicos e muito mais.
Quanto custa o seguro para animais de estimação?
As políticas de acidentes e doenças custam uma média anual de US$ 594,15 para cães e US$ 341,81 para gatos. Os planos somente para acidentes custam em média US$ 218,13 e US$ 133,61 para cães e gatos, respectivamente.
Quais seguradoras para animais de estimação aceitarão condições pré-existentes?
Se você está procurando cobertura imediata para tratar doenças sintomáticas pré-existentes, provavelmente não encontrará uma seguradora que ofereça cobertura para isso. Mas algumas empresas podem cobrir doenças preexistentes curáveis imediatamente se tiver passado tempo suficiente desde o último incidente. Outras seguradoras podem cobrir condições preexistentes curáveis posteriormente, se o seu animal de estimação não apresentar nenhum sintoma por um período específico.
