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Se você aluga sua casa, provavelmente sabe que o seguro do locatário pode ajudar a proteger você e seus pertences contra o custo de um acidente. A proteção da apólice de seguro do locatário nem sempre termina na porta do seu apartamento. Geralmente cobre seus pertences mesmo quando você está fora de casa, como se você estiver viajando ou deixando um item no carro.
Se você precisar de espaço extra em casa e decidir alugar um depósito para alguns de seus pertences, esses itens ainda estão cobertos pelo seguro do locatário?
Na maioria dos casos, sim. No entanto, você deve esperar limites na quantidade de cobertura oferecida para itens em unidades de armazenamento. Saiba mais sobre a cobertura do seguro do locatário para itens armazenados e quais opções estão disponíveis para proteger seus pertences armazenados.
Principais conclusões
- O seguro do locatário oferece cobertura para bens pessoais, perda de uso (como necessidade de mudança durante reparos na casa) e responsabilidade pessoal.
- A cobertura de bens pessoais protege itens em sua casa e em outros lugares, incluindo pertences que você guarda em uma unidade de armazenamento.
- O seguro do seu locatário pode ter limites de cobertura para bens armazenados fora de sua casa. Esses limites são geralmente uma porcentagem da proteção de sua propriedade pessoal.
- As instalações comerciais de autoarmazenamento geralmente oferecem apólices de seguro específicas para os itens ali armazenados.
- Você pode proteger seus pertences armazenados aumentando a cobertura total do seguro do locatário ou adquirindo uma apólice de seguro separada para locatários de autoarmazenamento por meio de um fornecedor terceirizado.
O que o seguro do locatário cobre?
O seguro para locatários tem como objetivo proteger as pessoas que alugam suas casas contra perdas financeiras após determinados acidentes. Funciona muito como o seguro residencial, exceto que não cobre o prédio físico onde você mora – o seguro do proprietário cobre o próprio prédio.
Uma apólice comum para locatários inclui três tipos principais de cobertura:
- Bens pessoais: Esta cobertura ajuda a cobrir os custos de reparo ou substituição de seus pertences perdidos em um acidente coberto. Por exemplo, se um incêndio em seu apartamento destruir sua TV, o seguro do locatário deverá ajudar a cobrir os custos de compra de uma nova.
- Perda de uso: O seguro da maioria dos locatários ajuda a cobrir seus custos de vida se sua casa não for mais habitável, como a necessidade de reparos após um incêndio. Também chamada de cobertura adicional para despesas de subsistência, ajuda a cobrir custos como hospedagem temporária ou alimentação enquanto você não puder morar em sua casa.
- Responsabilidade Pessoal: Este tipo de cobertura de responsabilidade protege você contra custos com lesões ou danos materiais se alguém se machucar em sua casa. Também ajuda a cobrir os custos de defesa legal caso alguém o processe após um acidente.
Itens fora de sua casa, como pertences em seu carro ou bagagem durante a viagem, geralmente são cobertos pela parte de bens pessoais do seguro do locatário. Essa cobertura geralmente também inclui os pertences que você guarda em um depósito. No entanto, a cobertura para itens fora da sua residência principal tem limites.
Limites de cobertura de propriedade da unidade de armazenamento
As apólices de seguro do locatário limitam a cobertura de itens perdidos, roubados ou danificados fora da casa alugada. O limite de cobertura é geralmente um valor em dólares ou uma porcentagem da cobertura total de bens pessoais, o que for maior.
Digamos que o seguro do seu locatário cubra até US$ 1.000 ou 10% do seu limite de propriedade pessoal (o que for maior) em uma apólice com cobertura de US$ 50.000. Um ladrão invade sua unidade de armazenamento e rouba tudo que está dentro. O valor dos seus itens roubados era de US$ 10.000, então você registra uma reclamação de seguro do locatário. Sua apólice pagará apenas até 10% da cobertura da apólice, ou $ 5.000.
Observação
Como outros tipos de seguro, você terá que pagar uma franquia antes que o seguro do locatário ajude a cobrir perdas.
Cobertura para outros tipos de armazenamento
E se os seus bens pessoais estiverem armazenados fora de sua casa, mas não em um depósito de autoarmazenamento?
A boa notícia é que o seguro do locatário geralmente cobre seus pertences em qualquer lugar do mundo. Você ainda deve esperar um limite de cobertura para itens não armazenados em sua casa.
Se você estiver mantendo itens em uma área de armazenamento no local – como um galpão de jardim ou depósito no porão de um complexo de apartamentos – você deve verificar sua apólice para determinar se os limites de cobertura se aplicam. Sua apólice pode considerar essas áreas como parte de sua residência, que é o local onde você mora conforme definido em sua apólice, e não impor limites de cobertura.
A sua unidade de armazenamento está coberta?
Embora muitas apólices de seguro de locatários cubram seus pertences até um determinado limite, é sempre uma boa ideia revisar sua apólice. Leia atentamente a política do locatário para procurar informações sobre as instalações seguradas, instalações residenciais e proteção de bens pessoais.
Observação
Seu agente de seguros pode ajudá-lo com respostas específicas sobre o que é ou não coberto pela sua apólice de locatário.
Opções alternativas para seguro de unidade de armazenamento
Você tem outras opções se o seguro básico do locatário não tiver cobertura suficiente para os itens armazenados. Duas alternativas comuns ao seguro básico de locatários para unidades de armazenamento incluem:
- Seguro de inquilino de autoarmazenamento
- Limites de cobertura aumentados
Seguro de inquilino de autoarmazenamento
Seu depósito pode oferecer uma apólice de seguro quando você se inscreve para alugar uma unidade. Você também pode adquirir seguro de locatário de autoarmazenamento de seguradoras terceirizadas especializadas em seguro de unidades de armazenamento.
Essas apólices são completamente separadas do seguro de locatário existente. Como qualquer apólice de seguro, você deve considerar os custos e a cobertura, como franquias, prêmios mensais e quais acidentes são cobertos pela apólice.
Aumentar os limites de cobertura de bens pessoais
A maneira mais fácil de aumentar a cobertura da sua unidade de armazenamento usando a apólice atual do locatário é aumentar o limite da apólice. Se o seguro do seu locatário cobrir seus pertences armazenados até uma determinada porcentagem do seu limite, aumentar esse limite também aumentará a quantidade de cobertura para itens armazenados.
Por exemplo, digamos que sua apólice cubra pertences armazenados até 10% do seu limite de cobertura. Seu limite de cobertura é de US$ 50.000, portanto, os itens armazenados têm cobertura de até US$ 5.000. Se você aumentar o limite da sua apólice para $ 100.000, seus itens serão cobertos até $ 10.000.
Observação
Itens de alto valor que você pode ter armazenados – como joias, itens colecionáveis ou equipamentos fotográficos caros – podem não ter proteção adequada sob os limites básicos da sua apólice.
Preciso de seguro para unidade de armazenamento?
A apólice de seguro do locatário deve cobrir seus pertences armazenados – até um determinado limite. Dependendo do que você mantém armazenado, sua política de locatário pode ser suficiente. Você pode determinar quanto valem seus itens armazenados incluindo-os em seu inventário doméstico.
Se os seus itens armazenados valem mais do que a cobertura da sua apólice atual, você deve considerar procurar uma cobertura adicional.
Observação
Esteja ciente dos limites da apólice ao comprar um seguro para unidades de armazenamento. Algumas apólices podem oferecer menos cobertura do que a cobertura limitada da apólice de seguro do locatário.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto custa o seguro da unidade de armazenamento?
As apólices de seguro do locatário variam em média entre US$ 15 e US$ 30 por mês, o que geralmente inclui cobertura para itens não armazenados em casa.O seguro de unidade de armazenamento de uma seguradora privada de armazenamento pode variar entre as empresas, mas muitos custam quase o mesmo que uma apólice de seguro de locatário.
E se a minha propriedade numa unidade de armazenamento estiver danificada e eu não tiver seguro?
Sem seguro, seus itens armazenados provavelmente ficarão desprotegidos. O contrato da sua instalação de armazenamento deve especificar quanto risco você assume ao armazenar seus itens na instalação. Leia atentamente o seu contrato de locação para saber se há cenários em que seus itens estão cobertos pelo seguro do depósito ou se você assume todos os riscos de guardar pertences no imóvel.
Onde posso adquirir seguro para unidade de armazenamento?
Se você tiver uma apólice de seguro de locatário, seus itens armazenados podem já estar cobertos até um determinado limite. As instalações de armazenamento também costumam oferecer seguro ao inquilino quando você se inscreve pela primeira vez para alugar uma unidade de armazenamento. Se a sua instalação não tiver, você pode perguntar se eles têm alguma recomendação sobre provedores de seguros para unidades de armazenamento.
