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Se você estiver tendo pensamentos suicidas, entre em contato com a National Suicide Prevention Lifeline pelo telefone 1-800-273-8255 para obter apoio e assistência de um conselheiro treinado. Se você ou um ente querido estiver em perigo imediato, ligue para o 911.
Mais de 5,4 milhões de pessoas são sobreviventes de perdas por suicídio nos EUA.Perder um ente querido desta forma pode ser devastador e confuso. Você não só precisa chorar, mas muitas vezes precisa lidar com as realidades práticas e financeiras da morte, como repor a renda perdida do seu ente querido e planejar e pagar um funeral ou serviço memorial. Enfrentar um pedido de seguro de vida negado pode fazer com que essas tarefas já difíceis pareçam impossíveis.
Aqui está o que você precisa saber sobre seguro de vida se a causa da morte for suicídio.
Principais conclusões
- Uma apólice de seguro pode contestar um pedido de benefício por morte com o período contestável da apólice, que normalmente é de dois anos.
- As apólices de seguro podem incluir uma cláusula de suicídio que exclui a morte como resultado de suicídio.
- As apólices de seguro podem excluir outras mortes, como aquelas resultantes de atividades ilegais e abuso de substâncias.
- O período de contestabilidade pode durar mais de dois anos (a partir da data de emissão original da apólice) se a apólice tiver sido restabelecida.
O seguro de vida paga após uma morte por suicídio?
O pagamento do benefício por morte após um suicídio geralmente depende de quando a morte ocorre. É importante saber que se uma apólice for adquirida dentro de dois anos após o suicídio, o benefício por morte poderá não ser pago.
O pagamento de uma indenização nesses casos depende de quanto tempo é o período de incontestação da apólice e se ela contém cláusula de suicídio.
Observação
Você pode encontrar quais disposições e cláusulas sua apólice contém nos documentos da apólice.
A cláusula de incontestabilidade
A marca de dois anos é importante porque frequentemente marca o fim do período contestável da apólice. Durante este período, a companhia de seguros de vida pode negar um pedido de subsídio de morte por declarações falsas materiais no pedido, ou se o requerente reteve informações que teriam afectado a decisão da companhia de seguros de emitir a apólice. A deturpação material pode incluir mentir sobre uma doença diagnosticada, por exemplo.
No entanto, uma vez expirado o prazo, a seguradora só poderá contestar o sinistro em casos de fraude. Por exemplo, suponha que você faça pagamentos de apólices durante anos sem uma cláusula de incontestação; seu cônjuge faz uma reclamação após sua morte e a seguradora nega porque você digitou algo errado no requerimento. Esta cláusula visa evitar esse tipo de situação. Depois de decorrido o período de tempo definido, uma reivindicação torna-se “incontestável”.
Além desta cláusula, uma apólice de seguro de vida também pode ter uma disposição ou cláusula específica sobre suicídio.
A disposição sobre suicídio
Algumas apólices prevêem que o benefício por morte não será pago se a causa da morte for suicídio – normalmente nos primeiros dois anos a partir da data em que a apólice foi emitida. Tal disposição pode estabelecer, no entanto, que os prémios pagos na apólice devem ser devolvidos ao beneficiário.
Observação
Se você estiver tendo pensamentos suicidas, entre em contato com a National Suicide Prevention Lifeline pelo telefone 1-800-273-8255 para obter apoio e assistência de um conselheiro treinado. Se você ou um ente querido estiver em perigo imediato, ligue para o 911.
Cláusulas Adicionais
As apólices de seguro de vida podem incluir outras cláusulas que excluem pagamentos por morte como resultado de:
- Acidentes de aviação
- Atividades ilegais
- Abuso de substâncias
Quando uma reivindicação de benefício por morte por suicídio é paga
Se a cláusula de suicídio da apólice expirou (normalmente após dois anos) e o período de contestabilidade expirou (também normalmente após dois anos), é provável que uma apólice de seguro honre o pedido de benefício por morte.
No entanto, mesmo que uma apólice não tenha uma cláusula específica de suicídio, ainda poderá optar por investigar uma reclamação que considere questionável durante o período de contestabilidade. Embora isto possa não resultar numa negação final do pedido, poderá atrasar significativamente o pagamento do subsídio por morte, causando frustração e dificuldades indevidas.
Observação
Algumas políticas podem ter um período de contestabilidade mais longo, como três anos.
Quando uma reivindicação de benefício por morte por suicídio é negada
Se a apólice tiver uma cláusula de suicídio e a morte for resultado de suicídio antes que essa cláusula expire, é altamente improvável que uma reivindicação seja honrada e o benefício por morte pago. Esse intervalo de tempo geralmente é de dois anos.
No entanto, há uma advertência importante sobre isso. Se a apólice de seguro de vida caducar e for reintegrada, a cláusula de suicídio e o período de contestabilidade provavelmente recomeçarão a partir do momento da reintegração. Por exemplo, suponha que você perdeu o emprego e não conseguiu pagar o prêmio da sua apólice. Como resultado, sua apólice de seguro caduca. Se, um ano depois, você quisesse (e a seguradora permitisse) restabelecer a apólice, o período de contestação e a cláusula de suicídio poderiam começar tudo de novo, mesmo que você já fosse o proprietário da apólice há anos.
Mas mesmo que uma apólice de seguro não tenha uma cláusula de suicídio, o pedido ainda pode ser negado durante o período de contestabilidade. Isto poderia acontecer se a investigação da seguradora encontrasse provas de que a pessoa mentiu no seu pedido ou morreu durante uma actividade ilegal ou como resultado de abuso de substâncias.
Observação
Se você ou um ente querido está lutando contra o uso ou dependência de substâncias, entre em contato com a Linha de Apoio Nacional da Administração de Abuso de Substâncias e Serviços de Saúde Mental (SAMHSA) em1-800-662-4357para obter informações sobre instalações de apoio e tratamento em sua área.
O resultado final
Se você perdeu um ente querido por suicídio e está lutando com uma reclamação de apólice de seguro de vida, há ajuda disponível. Alliance for Hope e Friends for Survival são duas organizações que oferecem apoio e recursos aos sobreviventes. Lembre-se de que cuidar de si mesmo o ajudará a realizar as tarefas necessárias durante esse período.
Se você está se perguntando em que circunstâncias sua própria apólice será paga, pergunte ao seu agente de seguros sobre os detalhes de sua apólice. E se você estiver tendo pensamentos suicidas, entre em contato com a National Suicide Prevention Lifeline pelo telefone 1-800-273-8255 para obter apoio e assistência de um conselheiro treinado. Se você ou um ente querido estiver em perigo imediato, ligue para o 911.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que o suicídio às vezes anula uma apólice de seguro de vida?
A razão pela qual o suicídio pode anular uma apólice de seguro de vida depende da apólice. Alguns nomeiam especificamente o suicídio como um evento potencialmente anulador. O suicídio também é ilegal em algumas áreas e algumas políticas podem ser anuladas devido a atividades ilegais.
Quanto tempo você tem para fazer uma reclamação de seguro de vida após uma morte?
Contanto que a apólice esteja em situação regular, não deve haver um cronograma rígido para registrar uma reclamação pela morte de um ente querido. Lembre-se de que o processo de reclamação leva tempo, portanto você não receberá o pagamento assim que registrar uma reclamação, mas não precisa se preocupar em perder a oportunidade de fazê-lo.
