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O seguro contra perda de emprego é uma cobertura para trabalhadores em tempo integral que proporciona uma renda temporária caso o segurado perca o emprego. Muitas pessoas se preocupam em saber como pagarão suas contas se forem demitidas do trabalho. Se você não tiver fundos de reserva para cobrir suas despesas até conseguir outro emprego, existem empresas que vendem seguro contra perda de emprego que complementará sua renda caso você se encontre nesta infeliz circunstância.
Você pode ter direito a benefícios de seguro-desemprego fornecidos pelo estado se perder o emprego sem culpa sua. No entanto, o subsídio de desemprego será uma parte do seu salário anterior, não a totalidade. O seguro contra perda de emprego pode ajudá-lo a compensar parte da diferença enquanto procura emprego.
O que é seguro contra perda de emprego?
O seguro contra perda de emprego – também conhecido como seguro-desemprego suplementar – fornece renda em caso de dispensa. Também pode cobrir o fechamento de negócios, eliminação de emprego ou outra separação do emprego coberta. A maioria das apólices não oferece cobertura se você pedir demissão, se aposentar ou for demitido do emprego. Existem vários tipos de políticas complementares de desemprego disponíveis:
- Apólice de Seguro Suplementar Pessoal
- A empresa forneceu benefícios complementares de seguro-desemprego
- Cobertura de seguro suplementar sindical
- Seguro-desemprego hipotecário
- Seguro de proteção de pagamento
Benefícios suplementares de seguro-desemprego
Para receber benefícios, você deve ter sido demitido ou demitido sem culpa. Se você pedir demissão, se aposentar ou for demitido, não se qualificará. A maioria das políticas de perda de emprego tem um período de espera de 60 dias a seis meses antes da elegibilidade para receber benefícios. O período de carência começa após você se inscrever no plano. Se você perder o emprego antes disso, não poderá cobrar.
Algumas apólices pagam valores mensais e outras oferecem um pagamento único. Pode haver um limite para o período durante o qual você pode receber os benefícios e para o valor que será pago.
Reserve um tempo para pesquisar planos privados de desemprego antes de se inscrever, para compreender totalmente os custos, requisitos de elegibilidade e benefícios.
Avaliando seguro-desemprego suplementar
Antes de tomar a decisão de adquirir seguro-desemprego privado, avalie suas circunstâncias de emprego. Além disso, revise suas finanças pessoais para determinar se o risco vale a pena pagar um prêmio de seguro.
Campo de carreira de alta demanda
Se você tem um emprego ou carreira com alta demanda, ele pode ser pelo menos um tanto resistente à recessão. Nesse caso, o tempo que levará para encontrar um novo emprego será menor e você poderá não precisar de cobertura. Num mercado de trabalho forte, os candidatos qualificados são contratados rapidamente.
Existência de um Fundo de Emergência
Você deve ter um fundo de emergência que cubra suas despesas e o ajude durante um período de desemprego. Os especialistas recomendam ter em mãos dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas de subsistência. Se você não tem tanto – ou não pensou em criar um fundo de emergência – nunca é tarde para reservar tudo o que puder para iniciar o fundo.
Benefícios patrocinados pelo sindicato ou pelo empregador
Alguns sindicatos e empregadores têm planos de benefícios que oferecem compensação complementar ao desemprego aos empregados demitidos. Se você estiver coberto por um desses planos, não precisará considerar um seguro privado.
Se você tiver um acordo coletivo de trabalho ou um contrato de trabalho que inclua um pacote de indenização, isso pode ser suficiente para complementar sua renda.
Seguro de proteção de empréstimos
Alguns bancos e seguradoras vendem seguro de proteção de empréstimos, conhecido como seguro de proteção de pagamento (PPI). Este tipo de seguro cobre pagamentos de empréstimos, hipotecas, financiamento de automóveis ou cartões de crédito. Aplica-se a curto prazo quando a necessidade financeira se deve a desemprego ou incapacidade temporária.
Desemprego estadual
Antes de adquirir um seguro contra perda de emprego, verifique sua elegibilidade para receber benefícios de desemprego. Os benefícios variam de acordo com onde você mora, mas o site de desemprego do seu estado deve conter informações sobre os critérios de qualificação. Essas informações também conterão informações sobre os benefícios semanais máximos que você receberia e por quanto tempo você poderá receber esses benefícios.
Lembre-se de que os benefícios estaduais são pagos por no máximo 26 semanas e por períodos mais curtos em alguns estados. Além disso, a remuneração máxima será uma porcentagem dos seus ganhos semanais, e não o valor total.
Decidindo se você deve comprar seguro contra perda de emprego
Sua situação financeira e o tipo de trabalho que você possui determinarão se a compra de seguro-desemprego privado ou complementar vale o custo do prêmio mensal. Se você vive de salário em salário, sem economias para sobreviver a um período de desemprego, os fundos extras podem ajudar a pagar suas contas.
Se você tiver um plano de benefícios contra perda de emprego fornecido pelo empregador ou pelo sindicato ou um plano de proteção de hipoteca ou empréstimo pessoal, suas despesas poderão ser parcialmente cobertas. Um fundo de emergência combinado com benefícios de desemprego estatais pode ser suficiente para ajudá-lo, especialmente em tempos de baixo desemprego.
Considere quais despesas você poderia cortar se perder o emprego inesperadamente. Você poderá compensar parte da perda de salário, especialmente se houver outro assalariado na família.
Como acontece com qualquer produto de seguro, avalie cuidadosamente os prós e os contras antes de adquirir um plano. Decida se você precisa dele e se ele oferece cobertura suficiente para garantir que suas despesas sejam cobertas.
