O que você pode investir em um IRA?

Qualquer investidor que esteja economizando para a aposentadoria deve considerar ter uma conta individual de aposentadoria (IRA) como parte de sua estratégia de poupança.

Os IRAs são concebidos para permitir aos investidores poupar dinheiro de uma forma que reduza as obrigações fiscais, aumentando assim a sua capacidade de poupar. Para 2023, o governo federal permite que investidores com 49 anos ou menos contribuam com até US$ 6.500 por ano em um IRA. (O limite anual é de US$ 7.500 para pessoas com 50 anos ou mais.)

Os IRAs podem funcionar em conjunto com planos 401(k) patrocinados pelo empregador e podem até servir como um bom substituto para tais planos quando necessário. Eles têm a vantagem distinta de permitir uma ampla gama de investimentos.

Antes de analisarmos as possíveis opções de investimento IRA, primeiro é importante entender como as contas IRA podem diferir. Um IRA tradicional permite que os investidores deduzam as contribuições do seu rendimento tributável, mas quaisquer ganhos são tributados no momento da retirada. Um Roth IRA, no entanto, tributa as contribuições antecipadamente, mas permite que todo o dinheiro seja retirado isento de impostos aos 59 anos e meio. 

O que os investidores podem comprar por meio de um IRA

• Ações Individuais:Se uma empresa for de capital aberto, você poderá investir nela por meio do seu IRA. Compre grandes ações de primeira linha. Compre ações de pequenas startups de tecnologia. Compre ações internacionais. Se estiver acessível através do seu corretor, você pode colocá-lo no seu IRA.
• Fundos mútuos:Se não tiver certeza sobre quais ações comprar, você pode comprar ações de fundos mútuos, nos quais o dinheiro dos investidores é reunido para construir uma carteira de ações, títulos ou outros investimentos com base em uma estratégia específica. Você pode obter fundos mútuos projetados para refletir o desempenho do mercado de ações mais amplo, para acompanhar índices específicos ou para fornecer exposição a determinados níveis de capitalização de mercado, setores ou classes de ativos. Muitos corretores, incluindo a Vanguard, permitem que os investidores façam investimentos regulares automáticos em fundos mútuos específicos.
• Fundos negociados em bolsa:Os ETFs são semelhantes aos fundos mútuos, mas são negociados mais como ações. Eles são cotados como ações e negociados ao longo do dia, enquanto os fundos mútuos são cotados apenas no final de cada dia. Muitas vezes têm despesas baixas e é possível adquirir um número muito pequeno de ações, ou mesmo frações em alguns casos.
• Títulos:Para investidores que buscam diversificar e para aqueles que estão mais próximos da idade de aposentadoria, faz sentido colocar alguns títulos em uma carteira IRA. Os títulos permitem essencialmente que um investidor empreste dinheiro a um governo ou empresa em troca de pagamentos regulares de juros. Os títulos do Tesouro dos EUA são uma fonte quase garantida de estabilidade e rendimento. Quando se trata de títulos, é melhor colocar títulos tributáveis ​​em um IRA para evitar tributação sobre quaisquer ganhos ou rendimentos. Títulos isentos de impostos (como títulos municipais) não são ideais para IRAs porque já apresentam vantagens fiscais. Você tiraria mais proveito dos títulos municipais colocando-os em uma conta tributável. É importante notar que existem fundos mútuos específicos para títulos.
• REITs:Um fundo de investimento imobiliário, ou “REIT”, é um tipo de ação que essencialmente permite que você possua ações imobiliárias. Existem REITs para edifícios de escritórios, espaços industriais, apartamentos multifamiliares e até hotéis. Os REITs são conhecidos por pagar dividendos elevados, porque são obrigados por lei a distribuir a maior parte do seu lucro líquido aos acionistas. É bom manter REITs em um Roth IRA, porque seus dividendos são normalmente tributados a uma taxa mais alta do que a maioria das outras ações.(Se você quiser a receita de dividendos imediatamente, entretanto, você desejará manter os investimentos em uma conta tributável.)
• Dinheiro:É perfeitamente normal manter algum dinheiro em mãos em um IRA, pois isso pode lhe dar flexibilidade para adquirir investimentos rapidamente. O dinheiro também pode gerar renda, especialmente se você comprar certificados de depósito (CDs). Uma estratégia de caixa popular é ter níveis de CDs com uma variedade de taxas e prazos de juros.

Investimentos que não são permitidos em um IRA

Um IRA pode ser algo poderoso devido aos muitos tipos de investimentos permitidos, mas nem tudo pode ser colocado em um. É complicado investir em imóveis, por exemplo. Peças físicas de metais preciosos, como barras de ouro ou barras de ouro, também muitas vezes não são permitidas. O seguro de vida normalmente não é permitido. O IRS também proíbe a colocação de itens colecionáveis, como selos, antiguidades, tapetes, joias ou obras de arte nessas contas. Mesmo as bebidas alcoólicas são especificamente proibidas de serem colocadas em um IRA. 

Perguntas frequentes (FAQ)