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Sua pontuação de crédito é um número de três dígitos que as empresas usam para prever se você pagará suas obrigações financeiras em dia ou não. Variando de 300 a 850, pontuações de crédito mais altas significam que você tem menos probabilidade de deixar de pagar cartões de crédito, empréstimos e outras contas. Ter uma excelente pontuação de crédito coloca você na posição mais favorável de todas quando se trata de pedir dinheiro emprestado.
O que é considerado uma pontuação de crédito excelente pode variar de um credor para outro. Geralmente, se sua pontuação de crédito estiver acima de 750, você será considerado como tendo um crédito excelente.
Se você já tem uma excelente pontuação de crédito, certifique-se de aproveitá-la ao máximo.
Melhores chances de aprovação
Muitas empresas usam pontuações de crédito para determinar se devem aprovar sua inscrição. Quando você tem uma pontuação de crédito baixa, há uma chance maior de seus pedidos serem negados porque os credores podem considerá-lo um mutuário arriscado. Você tem uma chance muito maior de ser aprovado com uma excelente pontuação de crédito, pois seu histórico de crédito mostra que você tomou empréstimos de forma responsável no passado.
Fora dessas circunstâncias, você descobrirá que é muito mais fácil solicitar cartões de crédito e empréstimos quando você tem uma excelente pontuação de crédito. No entanto, você pode arruinar rapidamente uma excelente pontuação de crédito fazendo muitos pedidos de crédito, especialmente em um curto período de tempo.
Observação
Mesmo com um crédito excelente, ainda há uma pequena chance de você ser negado. Por exemplo, isso pode acontecer se sua renda não for alta o suficiente ou se você estiver com muitas dívidas.
Economize dinheiro com juros
As taxas de juros sobre cartões de crédito e empréstimos estão diretamente relacionadas ao risco de crédito que você representa, que é medido pela sua pontuação de crédito. Um crédito excelente permite que você se qualifique para as taxas de juros mais baixas, o que pode economizar milhares de dólares ao longo da vida.
Por exemplo, se você solicitar uma hipoteca fixa de $ 250.000 por 30 anos e se qualificar para uma taxa baixa de 2,842%, pagará um total de $ 121.818 em juros ao longo da vida da hipoteca. Por outro lado, se você se inscrever com uma pontuação de crédito de 640 e se qualificar para uma TAEG de 3,455%, pagará $ 51.911 adicionais em juros ao longo da vida do empréstimo.
Pagamentos mensais mais baixos de empréstimos
Como os pagamentos do empréstimo estão diretamente vinculados à taxa de juros, ter uma excelente pontuação de crédito pode facilitar o pagamento da hipoteca ou do empréstimo de carro.
Considere obter um empréstimo para comprar um automóvel de US $ 25.000 por 60 meses. Com uma excelente pontuação de crédito acima de 720, você pode se qualificar para um pagamento mensal de US$ 462. Uma pontuação de crédito de 640, por outro lado, proporcionaria pagamentos mensais de US$ 538. Esse valor pode fazer uma grande diferença no seu orçamento mensal.
Observação
Como uma excelente pontuação de crédito proporciona um pagamento mensal mais baixo, você pode até escolher um empréstimo de prazo mais curto, que economiza no custo total dos juros e permite que você pague o empréstimo muito mais cedo.
Qualifique-se para limites de crédito e valores de empréstimo mais elevados
A quantidade de crédito que um emissor de cartão de crédito está disposto a conceder a você é baseada parcialmente em sua pontuação de crédito. Com uma excelente pontuação de crédito, você provavelmente demonstrou que pode lidar com o crédito com responsabilidade. Quando você solicita a maioria dos principais cartões de crédito, é mais provável que você obtenha um limite de crédito mais alto – desde que sua renda seja suficiente para lidar com esse limite de crédito.
Da mesma forma, quando você solicita um empréstimo, ter um crédito excelente permitirá que você se qualifique para valores de empréstimo mais elevados. Isso faz uma grande diferença no preço da casa ou do carro que você pode comprar.
Dica
Limites de crédito mais altos também podem ajudar a melhorar sua pontuação de crédito, principalmente quando você usa apenas uma pequena quantia de crédito por mês.
Mais opções de cartão de crédito
Alguns dos melhores cartões de crédito pagam bônus e recompensas de inscrição generosos, mas estão disponíveis apenas para consumidores que tenham as melhores pontuações de crédito.
Com uma excelente pontuação de crédito, você tem muito mais chances de obter aprovação para alguns dos melhores cartões de crédito do mercado. Por outro lado, ter uma pontuação de crédito baixa limita tremendamente as opções de cartão de crédito.
Ser capaz de se qualificar para melhores cartões de crédito pode permitir que você ganhe recompensas, como dinheiro de volta, cartões-presente, mercadorias e viagens.
Ter mais opções de crédito disponíveis também significa que você pode evitar empréstimos predatórios, como empréstimos consignados, empréstimos de títulos e empréstimos para casas de penhores. Esses tipos de opções de empréstimo de curto prazo têm as taxas de juros mais altas e muitas vezes mantêm os mutuários presos em um ciclo impossível de dívida.
Procure os melhores termos
Mais empresas estão dispostas a aprová-lo quando você tem um crédito excelente. Isso significa que você tem a liberdade de pesquisar com diferentes credores e credores e, em última análise, pode escolher o cartão de crédito ou empréstimo com as melhores condições.
Por outro lado, se você tiver dificuldades com seu crédito, suas opções limitadas poderão forçá-lo a escolher produtos de crédito que não tenham as melhores taxas de juros.
Nem sempre é preciso ir muito longe para fazer compras. Se você não tiver optado por não receber ofertas de crédito pré-selecionadas, poderá receber automaticamente opções de cartão de crédito ou empréstimo de credores e credores. Ou você pode ler algumas análises de cartão de crédito para restringir sua seleção.
Perguntas frequentes (FAQ)
É possível obter uma pontuação FICO perfeita de 850?
Não é impossível ter uma pontuação de 850, mas é difícil. De acordo com a FICO, apenas 1,6% das pessoas nos EUA têm pontuação perfeita.
Você precisa ganhar muito dinheiro para ter um crédito excelente?
A renda não é informada em sua pontuação de crédito, então você não precisa ganhar muito para ter um crédito excelente. Você precisa ganhar renda suficiente para se qualificar para pedir dinheiro emprestado e pagá-lo, mas para ter um crédito forte, é mais importante quão bem você administra a dívida do que quanto dinheiro você ganha.
Vale a pena tentar obter uma pontuação de crédito perfeita?
A FICO usa o termo “excepcional” para descrever a excelente faixa de pontuação de crédito. Depois de atingir a faixa muito boa ou excepcional de 750 e acima, você deverá ter as mesmas oportunidades de crédito de outras pessoas nessa faixa, independentemente de onde sua pontuação se enquadre nesses números.
