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Esta é a percentagem de pessoas com um plano 401(k) que não se apercebem de que pagam quaisquer taxas pelo plano, de acordo com um novo estudo do Gabinete de Responsabilidade do Governo dos EUA que sugere que mais deveria ser feito para encorajar comparações de taxas ao fazer escolhas de investimento.
Sem compreender adequadamente o investimento e as taxas administrativas que acompanham um 401(k), os participantes podem estar involuntariamente a reduzir os seus rendimentos de reforma, de acordo com o estudo do GAO, divulgado quinta-feira. Por exemplo, se os custos e taxas anuais forem de 2%, em vez de 1%, você poderá obter um retorno 20% menor em 30 anos de investimento – US$ 80.000 versus US$ 100.000, por exemplo.
Desde 2012, o Departamento do Trabalho exige que os planos de reforma 401(k) forneçam aos mais de 87 milhões de participantes do plano nos EUA uma divulgação abrangente das taxas que pagam, mas um inquérito do GAO no verão de 2020, ponderado e generalizável a todos os participantes do 401(k), mostrou que muitas pessoas ainda não compreendem como funcionam as taxas, ou mesmo que elas existem. As explicações exigidas pelo departamento devem tornar o impacto das taxas mais claro, recomendou o GAO, e os termos utilizados devem ser mais consistentes.
Então, comofazereles funcionam e o que você pode fazer? Os dois principais tipos de taxas são as taxas de investimento, que são o maior componente das taxas 401(k) e refletem os custos associados à gestão dos investimentos realizados, e as taxas de administração, que cobrem tarefas básicas como manutenção de registros, serviços jurídicos e de administração.
Geralmente, os fundos mútuos geridos ativamente cobram taxas mais altas porque têm um consultor de investimentos que monitora, pesquisa e negocia ativamente para tentar obter um maior retorno sobre o investimento. Os fundos passivos, cujas participações refletem um índice como o Dow Jones Industrial Average para tentar igualar esses retornos, não exigem tanto monitoramento, por isso geralmente têm taxas mais baixas.
Observação
Os participantes do 401(k) podem tentar minimizar as taxas escolhendo fundos de custo mais baixo, mas taxas mais altas não significam necessariamente melhor desempenho, de acordo com o Departamento do Trabalho. Nem é mais barato necessariamente melhor, disse o departamento. Os investidores devem pesar os retornos líquidos em relação aos riscos entre as opções de investimento e lembrar que as taxas são apenas um fator no investimento.
