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Dívidas prescritas são dívidas muito antigas para que credores e cobradores de dívidas processem você para cobrança. Uma empresa considerará essas contas de dívidas antigas incobráveis. São dívidas que eles têm muito poucas chances de cobrar. Freqüentemente, o credor original venderá essa dívida a uma agência de cobrança de dívidas.
Saiba mais sobre dívidas prescritas.
O que são dívidas prescritas?
Cada estado tem uma lei que determina por quanto tempo um cobrador de dívidas pode processá-lo por cobrança de dívidas. Esse prazo é conhecido como prescrição, mas também pode ser chamado de norma processual ou prescrição. O prazo de prescrição é de três a seis anos para a maioria dos estados, mas pode ser mais longo.Antes de responder a uma dívida antiga, verifique o prazo de prescrição em seu estado. Você pode confirmar o estatuto com o Procurador-Geral do Estado.
Observação
Responder a uma dívida antiga ou fazer acordos de pagamento pode reiniciar o prazo de prescrição. E tenha em mente que mesmo que o prazo de prescrição tenha expirado, isso significa apenas que você não pode ser processado por uma decisão judicial. Isso não significa que a dívida foi perdoada.
Ações judiciais por dívida prescrita
A Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDCPA) proíbe os cobradores de dívidas de abrir uma ação judicial ou até mesmo ameaçar processá-lo por uma dívida prescrita. Mas isso não significa que não acontecerá. Em Fevereiro de 2012, a Comissão Federal de Comércio (FTC) processou um grande cobrador de dívidas, Asset Acceptance, por violar esta parte da FDCPA. Como parte do acordo, a Aceitação de Ativos agora incluiu um aviso de “não processará” nos avisos de cobrança de dívidas que já ultrapassaram o prazo de prescrição.
Se acontecer de você ser processado por uma dívida prescrita, você pode provar ao tribunal que o prazo de prescrição expirou. Não ignore uma intimação de ação judicial sob a suposição de que ela se resolverá por si mesma ou que não importa porque o prazo de prescrição expirou. Você também pode registrar uma reclamação contra a empresa junto à FTC e ao Ministério Público do seu estado.
O credor ou cobrador poderá obter uma sentença à revelia contra você e uma ordem para enfeitar seus salários (deduzir automaticamente os pagamentos de seus contracheques) se você não resolver o processo.
Observação
Consulte um advogado para determinar a melhor ação a ser tomada se você for processado por uma dívida, independentemente de a dívida estar prescrita ou não.
Atividade de coleta ainda é permitida
Não presuma que, porque a dívida está prescrita, você ainda não a deve ou que seu credor ainda não pode ir atrás de você pela dívida. Credores e cobradores de dívidas ainda podem cobrar dívidas prescritas com ligações e cartas (dentro dos limites da lei, é claro).
Os cobradores podem continuar contatando você sobre o pagamento. No entanto, eles devem lhe dizer que a dívida está além do prazo de prescrição, se você perguntar. Pergunte o que os registros do cobrador mostram como a data da dívida e a data do seu último pagamento. A data do último pagamento é quando o relógio começa a contar para o limite de tempo.
O coletor deve fornecer essas informações. Se eles não puderem ou não quiserem fornecer isso a você, envie uma carta por escrito – dentro de 30 dias – para que saibam que você deseja verificar as informações e talvez contestar a reivindicação. Além disso, até que forneçam essa verificação, eles deverão parar de entrar em contato com você para pagar a dívida.
Dívidas prescritas podem até aparecer em seu relatório de crédito se o limite de tempo do relatório de crédito não tiver expirado. A maioria das dívidas pode aparecer em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que se tornou inadimplente. Se o prazo de prescrição da dívida expirar antes do término do prazo de sete anos, a conta permanecerá em seu relatório de crédito.
O que você pode fazer
Existem algumas maneiras de lidar com um cobrador de dívidas que está tentando cobrar de você uma dívida prescrita. Primeiro, solicite ao cobrador de dívidas que lhe forneça uma verificação por escrito da dívida. Esse processo é conhecido como validação de dívida e deve ser realizado em até 30 dias após o contato inicial do cobrador com você. Depois de enviar uma solicitação por escrito para verificação, os cobradores não poderão tentar cobrar de você até que forneçam prova de que você deve a dívida.
Envie uma carta escrita ao cobrador de dívidas pedindo-lhe que pare de entrar em contato com você. Se você não quiser mais que um cobrador de dívidas ligue ou envie cartas, deverá enviar uma carta por escrito informando que o prazo de prescrição expirou e que você não deseja mais ser contatado sobre a dívida. O coletor pode entrar em contato com você mais uma vez para informar o que pretende fazer a seguir, se houver, e depois disso, você nunca mais deverá receber notícias desse coletor.
Ainda é uma dívida?
Ignorar a dívida não a faz desaparecer, mas você pode escolher esta opção se não quiser se preocupar em enviar cartas. Lembre-se de que a dívida não desaparece só porque você a ignora.
Você pode ignorar a dívida e ela permanecerá em seu histórico de crédito, e os cobradores poderão continuar tentando cobrar o dinheiro devido. Você também pode efetuar o pagamento total ou parcial do que é devido. Porém, se você fizer um pagamento parcial, poderá reiniciar o prazo de prescrição e abrir a porta para o cobrador levar você à Justiça sobre a dívida. Eles também podem adicionar juros e taxas adicionais ao valor total que estão trazendo contra você no processo.
Lembre-se de que, enquanto a dívida existir, ela poderá ser vendida e cedida a diversas agências de cobrança. Você terá que repetir essas etapas cada vez que um novo cobrador de dívidas começar a cobrar sua dívida. Se um cobrador de dívidas violar seus direitos, você poderá registrar uma reclamação junto à Comissão Federal de Comércio e ao Procurador-Geral do Estado. Você também pode processar o cobrador de dívidas em até US$ 1.000, mais danos.
