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A indústria de cartões de crédito dos EUA mudou para um tipo de cartão de crédito mais seguro – o cartão de crédito EMV, também chamado de cartão de crédito com chip e PIN ou cartão de crédito com chip e assinatura.
Seus cartões de crédito podem ter um quadrado de metal na frente, acima do número do cartão (o que você vê é, na verdade, uma camada protetora para o chip).
O que é um cartão de crédito EMV e por que ele possui um chip?
O cartão de crédito com chip EMV – nomeado em homenagem a Europay, MasterCard e Visa, as empresas que criaram o padrão – é um tipo de cartão de crédito mais seguro. Semelhante à tarja magnética dos seus cartões de crédito antigos, o chip do cartão de crédito EMV contém as informações do seu cartão de crédito e transmite os dados aos processadores de pagamento de uma forma que é mais difícil de ser hackeada e usada pelos criminosos.
A tecnologia do chip mudou a forma como os cartões de crédito são usados em muitas transações presenciais.
Como usar seu cartão de crédito EMV
Quando você faz uma compra com um cartão de crédito EMV em um terminal ou leitor de cartão habilitado para EMV, há um slot abaixo do teclado numérico onde você “mergulha” seu cartão de crédito. Coloque seu cartão de crédito no slot e siga as instruções na tela. Você deve deixar seu cartão lá até que a transação seja processada; não é um movimento de deslizar e avançar como acontece com a fita magnética.
A transação demora um pouco mais para ser processada do que passar o cartão de crédito para transações. Se você estiver em um terminal que não seja compatível com EMV, tenha ou não um cartão de crédito EMV, passe seu cartão em um movimento rápido para concluir a transação.
As compras online seguem o mesmo processo, mesmo com cartões de crédito com chip EMV. Você ainda insere o número do seu cartão de crédito, data de validade, código de segurança e endereço de cobrança.
Cartões EMV atualmente não exigem um PIN
Uma versão com chip e PIN do cartão EMV tem sido usada há anos em outros países. Esses cartões usam tecnologia de chip e exigem que o titular do cartão insira um PIN para suas transações com cartão de crédito, semelhante ao que você faz quando usa seu cartão de débito como “débito”.
A indústria de cartões de crédito dos EUA mudou principalmente para chip e assinatura. Os quatro principais emissores de cartões de crédito – Visa, Mastercard, American Express e Discover – anunciaram em 2018 que não exigiriam assinaturas, embora os varejistas possam solicitá-las de forma independente. Alguns cartões de crédito EMV emitidos nos EUA possuem chip e PIN ou um híbrido de assinatura e capacidade de PIN. Com cartões de débito, você tem a opção de inserir seu PIN ou concluir uma transação de “crédito”, ignorando o PIN e assinando seu recibo.
Se o seu cartão também for sem contato, você verá um símbolo sem contato na frente do cartão. Você pode simplesmente tocar seu cartão de crédito no leitor de cartão de crédito para concluir sua transação.
É importante observar que usar seu cartão com chip EMV no exterior é um processo um pouco diferente do que nos EUA. O que pode funcionar em um cartão de crédito, para ler o chip e assinar seu nome, pode exigir o estabelecimento de um PIN ao viajar pela Europa ou América do Sul. Ligue para a administradora do cartão antes de viajar, certifique-se de ter estabelecido e conhecido seu PIN e esteja preparado para tentar algumas maneiras de processar sua transação quando chegar ao seu destino.
Além disso, tenha sempre um cartão alternativo ao viajar, caso seu banco bloqueie seu cartão por suspeita de fraude e você esteja em um fuso horário diferente e não consiga entrar em contato com um representante.
Por que os cartões EMV são mais seguros de usar
Reduzir a fraude com cartão de crédito e transferir mais responsabilidades para os comerciantes são duas das principais razões para a mudança para cartões de crédito EMV. Eles são mais seguros do que os cartões de crédito tradicionais que continham apenas informações na tarja magnética.
Os cartões de crédito EMV contêm um pequeno chip de computador que cria um código exclusivo para cada transação e envia esse código através do sistema de processamento do cartão de crédito para autorizar a transação. Depois que o código for usado, ele não poderá ser usado novamente. Portanto, se um hacker obtiver acesso a esse código e tentar utilizar os dados para compras com cartão de crédito, a transação será recusada, pois o código já foi utilizado.
A tecnologia de chip torna virtualmente impossível para os criminosos criarem cartões falsificados com as informações do seu cartão de crédito, desde que você sempre use EMV na finalização da compra.
Fraude de cartão de crédito ainda é possível com cartões EMV
A tecnologia do chip reduziu a fraude com cartão de crédito. A fraude pessoal com cartão de crédito para pagamentos autenticados e sem chip caiu em 2016, o primeiro ano após o uso de EMV se generalizar nos EUA, quando a parcela de pagamentos EMV aumentou de 3,2% para 26,4%. A fraude com cartões aumentou de 2012 a 2015.A Visa informou em 2018 que a fraude caiu 76% para os comerciantes que adotaram o EMV nos três anos após a responsabilidade por furtos fraudulentos ter sido transferida para eles em outubro de 2015.
Embora a maioria dos cartões e terminais suportem a passagem magnética como backup, as compras com cartão de crédito ainda apresentam o mesmo risco de fraude. Além disso, os ladrões ainda podem usar cartões de crédito roubados fisicamente.
Apenas 48% dos principais comerciantes de combustíveis e conveniência implementaram totalmente o EMV até 17 de abril de 2021, o prazo (após várias prorrogações) para os postos de gasolina cumprirem os mandatos dos distribuidores automatizados de combustível EMV, de acordo com uma pesquisa realizada com 45.000 postos de gasolina em todo o país pela ACI Worldwide.Os postos de gasolina têm sido preferidos pelos hackers de cartão de crédito porque é mais fácil instalar skimmers de cartão de crédito.
As transações online ainda apresentam o mesmo risco de fraude. Os hackers podem melhorar no phishing – induzindo você a fornecer as informações do seu cartão de crédito, disfarçando-se de uma empresa ou pessoa que você conhece e em quem confia. Eles podem violar empresas onde você armazenou o número do seu cartão de crédito para compras com um clique ou assinaturas recorrentes. Continue a praticar hábitos seguros ao fazer compras online.
A maioria dos varejistas substituiu seus terminais de cartão de crédito para aceitar cartões de crédito EMV. A taxa de implantação e adoção de cartões com chip EMV nos EUA foi de 63% no final de 2020, de acordo com a análise da EMVCo de estatísticas dos principais emissores de cartões.
O que você deve fazer se suspeitar de uso fraudulento de seu cartão EMV
Todas as mesmas proteções contra fraude de cartão de crédito ainda se aplicam aos consumidores. As redes de processamento de cartões de crédito, os emissores de cartões de crédito, os comerciantes e os bancos comerciais decidirão quais deles deverão absorver o custo das transações fraudulentas com cartões de crédito.
Embora a indústria dos cartões de crédito tenha imposto regras de “mudança de responsabilidade” para transacções fraudulentas, esta mudança deverá ser perfeita para os titulares de cartões de crédito. Os titulares do cartão não são responsáveis por compras fraudulentas feitas enquanto o cartão de crédito estiver em sua posse e enfrentam apenas uma responsabilidade máxima de US$ 50 em compras feitas com um cartão de crédito perdido ou roubado.
Se você suspeitar de fraude em sua conta, ligue para o emissor do cartão de crédito usando o número no verso do cartão de crédito e ele lhe informará como proceder.
