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Verificar seu relatório de crédito pode ajudá-lo a detectar roubo de identidade em seus estágios iniciais, mas esse não é o único motivo para manter o controle de seu crédito. Como seu relatório de crédito influencia diretamente sua pontuação de crédito e decisões de empréstimo, é importante garantir que seus credores e credores estejam relatando informações precisas da conta. Também pode servir como um check-up financeiro, dando-lhe a oportunidade de fazer um inventário do seu cartão de crédito e contas de empréstimo.
Observação
Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
Ao verificar seu relatório de crédito, existem três tipos básicos de informações que você deve procurar:
Sinais de roubo de identidade
Mais de 14 milhões de pessoas foram vítimas de fraude de identidade em 2018, de acordo com o último estudo de fraude de identidade Javelin. O roubo de identidade pode facilmente passar despercebido por meses se você não verificar seu crédito regularmente para procurar sinais de que suas informações foram comprometidas.
Verifique seu relatório de crédito para contas que não são suas
Revise cada uma das contas listadas em seu relatório de crédito para ter certeza de que elas pertencem a você (ou pelo menos pertenciam). Se você encontrar contas que não pertencem a você, destaque-as para se lembrar de usar o processo de disputa de relatório de crédito para removê-las de seu relatório de crédito. Você também pode precisar entrar em contato com o credor para alertá-lo sobre a conta não autorizada.
Revise a seção de consultas para ter certeza de que as empresas listadas são empresas para as quais você solicitou crédito
Outras perguntas podem indicar que alguém está tentando abrir contas em seu nome. Considere colocar um alerta de fraude em seu relatório de crédito para alertar as empresas para confirmarem sua identidade antes de conceder crédito a qualquer pessoa.
Observação
Algumas consultas podem surgir de empresas que verificaram seu relatório de crédito para pré-aprová-lo para cartões de crédito ou seguros. Essas consultas “leves” são normalmente rotuladas, não podem ser visualizadas por ninguém além de você e não afetam sua pontuação de crédito.
Informação incorreta
Num estudo de 2013 conduzido pela Comissão Federal de Comércio, um em cada quatro consumidores encontrou erros nos seus relatórios de crédito que podem afectar a sua pontuação de crédito. Revise seu relatório de crédito para ter certeza de que todas as informações estão precisas, completas e dentro do prazo permitido para o relatório de crédito.
Certifique-se de que seu endereço e empregador estão corretos
Seu empregador e endereço não afetam diretamente sua pontuação de crédito (mesmo que estejam incompletos ou imprecisos), mas o credor ou emissor do cartão de crédito pode usar essas informações para tomar uma decisão sobre sua inscrição.
Verifique o histórico da conta listado para suas contas
Seu relatório de crédito conterá o status detalhado do pagamento dos últimos 24 meses para cada conta. Eles também conterão um status que indica se sua conta está em dia ou se já atrasou. Certifique-se de que seu histórico de pagamentos esteja correto, pois ele tem o impacto mais significativo em sua pontuação de crédito.
Confirme se todas as suas contas abertas são relatadas como abertas
Isto é especialmente importante para contas com saldo. Sua pontuação de crédito pode ser afetada se uma conta tiver saldo e for informada como encerrada. Contas encerradas informadas como abertas não prejudicarão sua pontuação de crédito, mas poderão contar contra você se um credor avaliar o número total de contas abertas que você possui.
Verifique se há informações negativas fora do limite de tempo do relatório de crédito.
A maioria das inadimplências, como atrasos nos pagamentos com cartão de crédito e cobranças de dívidas, só podem ser listadas por sete anos. A exceção é a falência, que pode ser listada por até 10 anos. As informações negativas que excederam o limite de tempo do relatório de crédito podem ser contestadas em seu relatório de crédito.
Confirme se todas as dívidas quitadas em caso de falência estão listadas dessa forma
Certifique-se de que essas dívidas não sejam simplesmente listadas como inadimplentes ou não pagas.
Um inventário de suas contas
Você pode usar seu relatório de crédito para determinar quanta dívida pendente você tem. Totalize sua dívida somando o saldo de todas as suas contas. Algumas versões incluem a dívida total pendente em uma seção de informações resumidas do seu relatório de crédito. Dependendo de quando você solicitou seu relatório de crédito, os valores devidos em suas contas podem não incluir seus pagamentos mais recentes. A totalização da sua dívida lhe dará uma ideia de quanta dívida você deve e, quando comparada à sua renda, você poderá descobrir se tem dívidas demais e lhe dará um ponto de partida para criar um plano de saída das dívidas.
