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Você pode estar curioso para saber o papel de um especialista em reparo de crédito se estiver pensando em contratar um especialista em reparo de crédito para ajudar a limpar seu relatório de crédito, ou pode estar pensando em se tornar um para ajudar outras pessoas a reparar seu crédito.
Para quem precisa de serviços de reparação de crédito, você pode entender melhor se contratar um especialista é do seu interesse e determinar quais especialistas são adequados para você. E se você estiver interessado em se tornar um especialista em reparação de crédito, é importante entender o trabalho para que você possa preparar você e seus clientes para o sucesso.
O que os especialistas em reparação de crédito fazem
Especialistas legítimos em reparação de crédito trabalham com os consumidores para limpar seus relatórios de crédito e começar a melhorar seu crédito.
Certificações de especialista em reparo de crédito
Não há requisitos profissionais ou de licenciamento específicos para especialistas em reparação de crédito. Isso pode tornar difícil saber quem está legitimamente qualificado para trabalhar com seu crédito e de quem você deve ficar longe.
A lei atual para empresas de reparação de crédito foi concebida para proteger os consumidores de serem aproveitados por especialistas desonestos em reparação de crédito e outras empresas de reparação de crédito. A lei descreve o que os especialistas em reparação de crédito podem e não podem fazer, mas não quem pode e não pode realizar serviços de reparação de crédito.
Embora não exista lei ou órgão regulador para especialistas em reparação de crédito, existem organizações profissionais que educam e fornecem certificações que podem ajudar a eliminar especialistas não qualificados em reparação de crédito. Procure um especialista em reparação de crédito certificado por uma organização sem fins lucrativos, como a Credit Consultants Association ou a Association for Financial Counseling & Planning Education, e não uma empresa de software de reparação de crédito.
Requisitos de educação flexíveis
Não há requisitos de educação para se tornar um especialista em reparação de crédito, mas um diploma ou experiência em finanças ou áreas afins pode ser benéfico.
Que conhecimento um especialista em reparação de crédito deve ter?
Um especialista em reparação de crédito deve ter conhecimento das leis que afetam o crédito e a reparação de crédito. Isso inclui:
- A Lei das Organizações de Reparação de Crédito
- A Lei de Relatórios de Crédito Justo
- Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas
- A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas.
Os especialistas em reparação de crédito também devem compreender as agências governamentais envolvidas nos direitos do consumidor – a Federal Trade Commission e o Consumer Financial Protection Bureau. Os especialistas em reparação de crédito devem estar cientes das leis estaduais de reparação de crédito e dos requisitos de títulos para organizações de reparação de crédito e cobradores de dívidas.
Limitações estaduais para reparação de crédito
É uma contravenção cobrar por serviços de reparação de crédito no estado da Geórgia.
Ao procurar especialistas em reparação de crédito, você encontrará aqueles que oferecem serviços online e localmente. Muitas vezes você pode encontrar uma lista de conselheiros aprovados online. A partir daí, verifique os agentes potenciais com a agência local de proteção ao consumidor e com o Ministério Público do Estado. Como etapa final, como agência para qualquer informação gratuita que possua sobre seus serviços. Você deve ser capaz de obter informações gratuitas sem precisar fornecer detalhes sobre sua situação específica.
Especialistas em reparação de crédito independentes vs. empregados
Alguns especialistas em reparação de crédito podem trabalhar com uma empresa de reparação de crédito ou com uma empresa de marketing multinível. Se for esse o caso, é importante examinar a organização, além do especialista individual com quem você está trabalhando. No caso de quem trabalha com negócios de marketing multinível, saiba que quem te inscreve pode não ser a pessoa que trabalha com seu crédito. Além disso, com um MLM de reparação de crédito, você pode ser recrutado para ingressar no negócio e recrutar outros.
A lei para especialistas em reparação de crédito
O especialista em reparação de crédito pode estar sujeito à Lei das Organizações de Relatórios de Crédito (uma lei que impede que as empresas de reparação de crédito tirem vantagem dos consumidores). Além disso, eles também podem estar sujeitos à Regra de Vendas de Telemarketing.
Um especialista em reparo de crédito deve cobrar somente depois que os serviços forem realizados para você. Eles não devem garantir resultados específicos ou prometer que as informações serão removidas do seu relatório de crédito. Os especialistas em reparação de crédito são obrigados por lei a fornecer-lhe um contrato por escrito antes de executar qualquer serviço em seu nome. Eles também não devem aconselhá-lo a não entrar em contato diretamente com as empresas de relatórios de crédito.
Eles devem certificar-se de que você está ciente de seus direitos de contestar informações por conta própria e gratuitamente.Os especialistas em reparação de crédito devem conceder-lhe um período de espera de três dias durante os quais você poderá cancelar seu contrato. Eles também não devem pedir que você renuncie a quaisquer direitos.
O que os especialistas em reparação de crédito fazem
Os especialistas em reparação de crédito analisam seus relatórios de crédito completos de todas as três agências de crédito. Eles podem solicitar que você traga seu relatório de crédito ou podem usar um software para extrair e monitorar as informações do seu relatório de crédito. Um especialista experiente em reparo de crédito examinará seu relatório de crédito em busca de informações que possam ser removidas com base no Fair Credit Reporting Act.
O que observar
Especialistas respeitáveis não recomendarão que você conteste tudo, desde seu relatório de crédito, apenas para ver o que cai e o que permanece.
Os especialistas em reparação de crédito auxiliam na preparação das cartas apropriadas às agências de crédito e às agências de cobrança de dívidas. Essas cartas devem ser específicas às suas informações de crédito, e não cartas de disputas gerais que podem ser ignoradas pelas agências de crédito. Eles podem enviar as cartas em seu nome ou fornecê-las para você enviar.
Especialistas profissionais em reparo de crédito podem fornecer uma variedade de opções sobre como lidar com itens negativos em seu relatório de crédito, fornecer os prós e contras de cada um e ajudá-lo a decidir a melhor maneira de proceder com base em suas circunstâncias e em seu crédito de longo prazo e metas financeiras. Essas opções podem incluir disputa, pagamento, negociação de remoção, liquidação ou espera pelo limite de tempo do relatório de crédito.
Segurança e privacidade da informação
As informações que um especialista em reparo de crédito coleta de você podem ser usadas para roubar sua identidade se cair em mãos erradas. A privacidade é muito importante para manter os resultados do reparo de crédito. Os especialistas em reparação de crédito devem ter um sistema para proteger a privacidade de seus clientes. Eles devem ter uma política de privacidade por escrito informando quais informações são coletadas e como as informações serão ou não usadas. Se suas informações forem enviadas eletronicamente, certifique-se de que estejam criptografadas e armazenadas com segurança para evitar fraudes e roubo de identidade.
