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Verificar regularmente o seu relatório de crédito é importante para que você saiba que ele inclui as informações corretas – e nada mais. No entanto, ao ler seu relatório de crédito, você poderá notar uma sopa de letrinhas de abreviações que pode fazer parecer que você está lendo outro idioma ou um código secreto.
Essas abreviaturas são normalmente nomes abreviados de credores, siglas do setor, tipos de contas e status. Familiarizar-se com algumas das abreviaturas mais comuns dos relatórios de crédito pode ajudá-lo a determinar se você precisa tomar medidas para corrigir os erros.
O que é um relatório de crédito e como faço para acessar o meu?
As instituições que emitiram cartões de crédito e empréstimos enviam atualizações regulares sobre suas contas para agências de crédito, também conhecidas como agências de relatórios de crédito. As agências de crédito coletam todos os dados e os combinam em um único arquivo, conhecido como relatório de crédito. Quando você solicita um novo crédito, a instituição financeira obtém seu relatório de crédito para determinar se você atende às qualificações.
Para descobrir rapidamente a probabilidade de você pagar um empréstimo no prazo, os credores podem usar sua pontuação de crédito, um resumo numérico de três dígitos das informações do seu relatório de crédito em um determinado momento.
É importante verificar seu relatório de crédito periodicamente para garantir que as informações nele contidas sejam precisas, completas e dentro do prazo permitido para o relatório. Você pode acessar seu relatório de crédito on-line em qualquer uma das agências de crédito, mas pode haver uma taxa. Você também tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos das principais agências de crédito.
Observação
Você pode obter um relatório de crédito gratuito por semana da Equifax, TransUnion e Experian até dezembro de 2023 em AnnualCreditReport.com.
Ao ler seu relatório de crédito, consulte este guia para entender melhor algumas das abreviações que você vê. Diferentes agências de crédito e provedores de relatórios de crédito podem usar códigos ligeiramente diferentes, e alguns códigos podem aparecer apenas nos relatórios emitidos aos credores. Esclareceremos o máximo possível.
1FBUSA: 1º Banco Financeiro dos EUA
O 1st Financial Bank USA oferece cartões de crédito e empréstimos. Este código pode aparecer no seu relatório de crédito se você tiver ou tiver um produto de crédito ou empréstimo deste banco.
C ou CLS: Fechado
Este código indica uma conta que não está mais aberta para novas atividades. Experian usa o status “CLS”, enquanto TransUnion usa “C”.
C ou F: Coleção
“Cobrança” indica uma conta que foi aberta a uma agência de cobrança terceirizada para esforços adicionais de cobrança. A TransUnion também usa o código “F” quando um ativo foi retomado pelo credor.
C1: Linha de crédito, paga conforme acordado
C1 indica uma linha de crédito que foi paga conforme acordado. O “C” é uma abreviatura de linha de crédito e o “1” indica a forma de pagamento, pago conforme contrato.
CLS: Linha de Crédito Garantida
Quando aparece na área “Tipo de conta de finalidade” do seu relatório de crédito Experian, este código significa “linha de crédito garantida”.
CO: Cobrança
Um código de baixa indica que uma conta estava vencida há mais de 180 dias, foi baixada como prejuízo e está fechada para compras futuras. Isso pode prejudicar seu crédito, por isso é uma boa ideia tomar medidas para remediar a situação.
D: Inadimplência no Contrato
Este status indica que você não cumpriu os requisitos do contrato, como atraso nos pagamentos.
DEL: Delinquência
Indica uma inadimplência ou uma conta vencida há 30 dias ou mais. DEL pode ser seguido por 30, 60, 90 ou 120+ para indicar o número de dias de atraso. Este código pode aparecer menos comumente como DELINQ.
DLA: Data da última atividade
Esta é a data da atividade mais recente na sua conta, como um pagamento ou uma compra. Ocasionalmente, pode aparecer como “LACT” ou “última atividade”.
ECOA: Lei de Oportunidades Iguais de Crédito
ECOA significa Lei de Oportunidades Iguais de Crédito. A lei exige que as empresas reportem as contas partilhadas pelos cônjuges às agências de crédito quando os nomes dos cônjuges constam do contrato ou quando a empresa recebe um pedido por escrito de um dos cônjuges.
ECOA aparecerá no cabeçalho da coluna e será seguida de códigos que indicam quem é responsável pelo reembolso de cada conta.
| Código | Descrição |
|---|---|
| UM | Usuário autorizado de uma conta compartilhada |
| C | Conta contratual conjunta |
| EU | Conta individual |
| M | O proprietário de uma conta co-assinada, também conhecido como criador (o co-signatário será responsável pela conta se esta pessoa entrar em inadimplência) |
| P | Uma conta compartilhada em que o participante não é um usuário autorizado (A) nem um titular contratual de conta conjunta (C) |
| S | O co-signatário de uma conta (a pessoa que se torna responsável se o proprietário [M] entrar em incumprimento) |
| T | Relacionamento com conta encerrado |
| Você | Não designado |
| X | Morto |
Observação
Para contas compartilhadas, a abreviatura ou numeral na coluna DE QUEM mostra a quem pertence a conta.
EFX ou EF: Equifax
Abreviatura de Equifax, uma das três principais agências de crédito.
FCRA: Lei de Relatórios de Crédito Justo
O Fair Credit Reporting Act é a lei que define os seus direitos, bem como as responsabilidades das agências de relatórios de crédito e das empresas que fornecem informações às agências de crédito.
FP: Empresa de empréstimo pessoal
Este é um tipo de código comercial que indica uma empresa de empréstimo pessoal.
GECRB JCP: GE Capital Retail Bank
GE Capital Retail Bank é o antigo emissor do cartão de crédito JCPenney. O banco mudou seu nome para Synchrony Bank em 2 de junho de 2014. Este código pode aparecer em seu relatório de crédito se você tinha ou era um usuário autorizado em um cartão de crédito de uma loja JCPenney.
I9: Empréstimo parcelado, cobrado
Este status indica que um empréstimo parcelado foi baixado como dívida. O “I” é uma abreviatura que indica conta parcelada e o “9” indica a forma de pagamento (neste caso, baixa).
KD: Chave depreciativa
Este termo aparece em alguns relatórios de crédito para indicar uma inadimplência grave, como baixa, cobrança, execução hipotecária ou reintegração de posse.
M: Empréstimo hipotecário
Um tipo de empréstimo usado para comprar uma casa ou pedir emprestado o valor de uma casa que você já possui.
M: Congelado Manualmente
Em um relatório de crédito da TransUnion, um M próximo à data verificada indica que a conta foi congelada manualmente.
M: Mutuário principal com um co-signatário
Num relatório de crédito TransUnion, um M na secção ECOA indica um mutuário principal numa conta co-assinada.Consulte também “ECOA”.
M: Saúde Médica e Relacionada
Sim, “M” pode significar muitas coisas em um relatório de crédito. Em um relatório de crédito da TransUnion, um M próximo ao nome do fornecedor de informações indica que o negócio está na área médica e de saúde relacionada.
M1: Hipoteca, paga conforme acordado
Indica uma hipoteca que foi paga conforme acordado nos termos do empréstimo. O “M” é uma abreviatura que indica uma conta hipotecária e o “1” indica a forma de pagamento.
MACYSDSNB: Banco Nacional da Loja de Departamentos Macy’s
O Department Store National Bank é o emissor do cartão de crédito Macy’s. Este código aparecerá em seu relatório de crédito se você tiver ou for um usuário autorizado no cartão de crédito de uma loja Macy’s.
MOP: Forma de Pagamento
MOP, ou forma de pagamento, descreve o status atual do pagamento na conta. Por exemplo, pode dizer “paga conforme acordado” ou “paga 120 dias ou mais após a data de vencimento”.
ND: Sem dados
Esta abreviatura indica que não há dados para esse período específico.Algumas agências de crédito podem indicar essa falta de dados usando um hífen (“-”).
O: Companhia Petrolífera
Em um relatório de crédito da TransUnion, um O próximo ao nome do fornecedor de informações indica que a empresa é uma empresa petrolífera.
O: Abrir conta
Este código indica uma conta ativa e disponível para uso.
R: Reintegração de posse
A reintegração de posse ocorre quando o credor toma posse do seu veículo (ou outra propriedade) após você ter inadimplente no pagamento do empréstimo. A Experian usa o código “R” para reintegrações de posse, enquanto a TransUnion usa “F”.
R: Relatado
Usado próximo à data em um relatório de crédito da TransUnion, “R” indica que a informação foi relatada à agência de crédito.
R1: Conta Rotativa, Paga conforme Acordado
R1 indica uma conta rotativa ou de opção que é paga conforme acordado. O “R” é uma abreviatura de conta rotativa e o “1” indica a forma de pagamento.
TUC ou TU: TransUnion
Abreviatura de TransUnion, uma das três principais agências de crédito.
VOLUSURR ou VS: Rendição Voluntária
Em um relatório de crédito da Experian, esse código indica que você devolveu voluntariamente seu veículo ao credor porque não podia mais efetuar pagamentos.
WFDS: Serviço de revendedor Wells Fargo
Wells Fargo Dealer Service era um braço de empréstimo de automóveis do Wells Fargo. Este código pode aparecer em seu relatório de crédito se você tiver um empréstimo para compra de automóveis por meio do Wells Fargo.
XPN ou XP: Experian
Abreviatura de Experian, uma das três principais agências de crédito.
