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Às vezes, os credores negam empréstimos ou cartões de crédito quando os solicitantes têm referências de crédito insuficientes. Isso significa simplesmente que não há informações suficientes em seu relatório de crédito para que o credor tome uma decisão informada sobre sua solvabilidade.
Quando o seu pedido é negado, o credor é obrigado a enviar uma carta informando o motivo ou motivos pelos quais você foi negado, e referências de crédito insuficientes serão listadas na carta, se esse for um dos motivos. Este aviso de ação adversa deve chegar pelo correio uma semana a 10 dias após sua inscrição ser negada.
Negado devido a referências de crédito insuficientes
Existem vários motivos pelos quais você pode ser negado, um deles é “número insuficiente de referências de crédito”. Esta nota significa que você não tem contas de crédito suficientes em seu relatório de crédito para atender às qualificações desse credor. Essa situação também pode ser chamada de “histórico de crédito limitado” ou “arquivo de crédito limitado”.
Diferentes credores e credores têm requisitos diferentes quanto ao número de contas de crédito que você precisa ter antes de aprovarem seu pedido. Alguns podem aprová-lo sem quaisquer contas (ou referências), outros podem exigir que você tenha mais de três. Você pode ser negado por não ter contas de crédito suficientes, mesmo se tiver uma pontuação de crédito muito boa. No entanto, você provavelmente não terá um crédito excelente com apenas algumas contas de crédito em seu relatório de crédito.
O que fazer a seguir
O aviso de ação adversa que você receber também incluirá instruções para solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão. Você terá 60 dias para solicitar uma cópia deste relatório de crédito. Certifique-se de obter seu relatório para poder verificar se todas as suas contas de crédito abertas e ativas estão sendo relatadas corretamente. A visualização do seu relatório de crédito também confirmará o número de contas que você possui em seu relatório de crédito.
Se você for negado devido a um número insuficiente de referências de crédito, precisará de mais contas de crédito positivas em seu relatório de crédito antes que sua inscrição possa ser aprovada naquela instituição. Como os requisitos dos credores variam, você pode ser aprovado em outro banco ou emissor de cartão de crédito, mesmo com o mesmo número de contas de crédito em seu relatório de crédito. Considere fazer compras com outros credores.
Nota
Para aumentar seu crédito quando você tem um histórico de crédito limitado, considere um cartão de crédito de varejo ou um cartão de crédito garantido, que exige um depósito. Tornar-se um usuário autorizado, obter uma conta conjunta ou solicitar um fiador são outras opções para aumentar seu crédito e se qualificar sozinho.
Tenha cuidado para não solicitar muitas contas de crédito ao mesmo tempo, na tentativa de adicionar mais contas ao seu relatório de crédito. Poderia ter o efeito oposto e tornar ainda mais difícil a aprovação, pelo menos no curto prazo. Os credores consideram arriscado quando um requerente tem várias contas novas abertas num curto período de tempo. No entanto, como você gerencia bem essas contas e paga em dia, ter essas contas em seu relatório de crédito pode funcionar a seu favor.
