Table of Contents
Para a maioria das pessoas, é difícil alcançar a independência financeira sem um emprego que lhes permita ser autossuficientes. Mas os jovens estão a demorar mais tempo a atingir este marco do que no passado. Quarenta anos atrás, a maioria das pessoas conseguia um emprego que as tornava financeiramente independentes aos 20 anos. Hoje, de acordo com um estudo do Centro Universitário de Georgetown sobre Educação e Força de Trabalho (CEW), a maioria dos jovens adultos leva até os 30 anos para conseguir um emprego que lhes permita sustentar-se plenamente.
Mesmo que você ainda esteja procurando um emprego que lhe permita ser economicamente autossuficiente, você ainda pode tomar medidas para se tornar financeiramente independente. Saiba mais sobre independência financeira e como você pode tomar medidas para chegar lá mais rapidamente.
Principais conclusões
- Para ser financeiramente independente, você deve ter renda suficiente para cobrir suas próprias contas e despesas.
- Muitos jovens lutam para serem financeiramente independentes dos pais devido ao aumento do custo de vida.
- Para trabalhar em prol da independência financeira, comece a economizar para sair por conta própria, saldar dívidas e administrar seu dinheiro com um orçamento.
- Ser financeiramente independente também significa planejar o futuro. Invista para a aposentadoria, crie um fundo de emergência e trabalhe em direção a outras metas financeiras de longo prazo.
O que significa ser financeiramente independente?
Se você for financeiramente independente, será responsável por suas próprias despesas. Você não depende mais de um dos pais, responsável ou outro membro da família para fornecer dinheiro para você ou cobrir suas contas. Você está pagando suas despesas diárias e planejando o futuro, e é capaz de atender às suas necessidades básicas.
Alcançar a independência financeira levará mais tempo para alguns do que para outros. Também dependerá do seu estilo de vida e necessidades. Por exemplo, se você precisar pagar uma faculdade ou pós-graduação, considere morar em casa por um tempo para economizar dinheiro. Neste caso, a independência financeira estaria a alguns anos de distância.
Observação
A independência financeira também pode ser o ponto em que você não precisa mais trabalhar para cobrir suas despesas diárias. Para a maioria das pessoas, isso não ocorrerá até a aposentadoria.
Quando se tornar financeiramente independente
Trabalhar para a independência financeira pode significar coisas diferentes, dependendo do ambiente cultural e social em que você cresceu. Algumas famílias podem esperar que os filhos adultos se sustentem totalmente a partir dos 18 anos.
Para muitas famílias nos Estados Unidos, existe a expectativa de que os filhos sejam financeiramente independentes dos pais assim que se formarem na faculdade e conseguirem um emprego. Alcançar esse marco, porém, pode depender de factores económicos mais amplos, como o mercado de trabalho e o aumento do custo de vida. Por exemplo, em 2022, um estudo realizado pela Savings.com descobriu que metade dos pais com filhos adultos fornecem-lhes pelo menos algum apoio financeiro. Em média, isso equivale a US$ 1.000 por mês.
Observação
Muitos adultos também fornecem apoio financeiro aos pais. Um estudo de 2020 da AARP descobriu que 32% dos adultos de meia-idade ajudam os pais com contas, compras e outras despesas de subsistência, e 42% esperam que precisarão de o fazer no futuro.
Além disso, em Julho de 2020, 52% dos jovens adultos viviam com um ou ambos os pais – acima dos 47% em Fevereiro do mesmo ano.Não é incomum que recém-formados morem em casa por alguns meses após a formatura, enquanto procuram emprego. Se a independência financeira é um dos seus objetivos, no entanto, é importante definir um cronograma para quando você deixará oficialmente o ninho.
Ao planejar mudar-se por conta própria, você pode tomar outras medidas para trabalhar em direção à independência financeira e à capacidade de se sustentar.
Observação
Antes de se mudar, certifique-se de estar totalmente preparado mental e financeiramente para fazê-lo. Certifique-se de ter economias suficientes para cobrir o aluguel do primeiro mês, bem como qualquer depósito de segurança, e considere criar um fundo de emergência de pelo menos três meses de despesas de subsistência.
Como se tornar financeiramente independente
Então você sabe quando deve se tornar financeiramente independente, mas como pode realmente fazer isso?
O primeiro passo para a independência financeira é uma renda confiável para se sustentar. Idealmente, você receberá uma oferta de emprego em tempo integral quando se formar na faculdade ou logo depois. Se o seu trabalho não cobre suas despesas de subsistência, talvez você precise contratar trabalho adicional para cobrir suas despesas e ter uma almofada para economizar dinheiro.
Ao receber uma oferta de emprego, pergunte sobre os benefícios dos funcionários, como seguro saúde e opções de poupança para aposentadoria, como 401 (k). Embora o seu salário represente a maior parte da sua remuneração, os benefícios podem proporcionar uma grande segurança financeira. Ter seguro e planejar a aposentadoria desde cedo são fundamentais para alcançar a independência financeira.
Depois de iniciar seu trabalho, aguarde alguns meses para ter certeza de que é adequado. Não há problema em morar com seus pais enquanto você economiza para sua própria casa e preenche seu fundo de emergência, desde que você tenha uma data de término em mente.
Observação
Para aumentar suas economias para a aposentadoria, aproveite qualquer correspondência 401 (k) do empregador. Cada organização terá sua própria fórmula de correspondência. A correspondência 401(k) de um empregador é normalmente declarada como uma porcentagem de sua contribuição até um valor máximo de seu salário. Uma das correspondências mais comuns é uma correspondência dólar por dólar de até 3% do salário de um funcionário.
O segundo passo para a independência financeira é administrar seu dinheiro de forma que seus gastos não excedam sua renda. Crie um orçamento viável que leve em consideração seu novo salário, despesas de subsistência, contas esperadas, pagamentos de dívidas, contribuições para aposentadoria e outras metas de poupança. Uma das estratégias orçamentárias mais populares para quem está começando a administrar seu dinheiro é a regra 50/30/20. Isso aloca seu orçamento em três categorias principais: necessidades, desejos e metas financeiras.
Não se esqueça de incluir gastos discricionários, bem como custos de alimentação e transporte. Depois de ter um orçamento, você saberá quanto pode gastar com aluguel. Se o valor for pequeno, procure colegas de quarto para tentar cortar custos.
Terceiro, eduque-se. Aprenda sobre como investir, pagar dívidas e como construir um bom crédito. Essas habilidades o ajudarão a se tornar financeiramente independente. Eles também o ajudarão a permanecer assim, pois será menos provável que você tenha problemas financeiros no futuro.
Finalmente, não se esqueça dos seus objetivos de poupança. Ser financeiramente independente também significa planejar o futuro. Antes de se mudar, você deve ter um fundo de emergência que possa cobrir de três a seis meses de despesas básicas de subsistência, caso você perca o emprego ou tenha uma conta inesperada. Você também pode começar a reservar dinheiro para outras metas de longo prazo, como aposentadoria, viagens, volta à escola ou a entrada de uma casa.
Observação
Guarde as economias que você pode precisar para acessar rapidamente em uma conta poupança de alto rendimento. Isso permitirá que você ganhe mais juros do que uma conta poupança padrão, o que aumentará suas economias um pouco mais rápido.
Quando aceitar ajuda financeira
Se você sentir que está lutando para se manter financeiramente sozinho, não tenha medo de pedir ajuda. Você também pode ter alguém em sua vida que pode ajudar com despesas inesperadas, como conserto de carro, enquanto você constrói sua reserva de poupança. Isso pode ser na forma de um presente ou de um empréstimo de curto prazo que você pode pagar em alguns meses.
Se você estiver com dificuldades, encontre alguém com quem se sinta confortável para pedir conselho ou assistência, como um pai ou responsável, um irmão ou um planejador financeiro profissional. Todo mundo tem uma perspectiva e uma visão diferente sobre os hábitos financeiros.
Pode haver momentos em que alguém em sua vida queira fornecer assistência financeira para ajudá-lo a atingir um marco ou meta importante. Por exemplo, os pais podem querer contribuir para as despesas do casamento de um jovem casal. Ou um avô pode querer lhe dar um presente como entrada se você estiver comprando sua primeira casa.
Não há uma resposta certa sobre se você deve aceitar esse tipo de ajuda de seus pais. Mas se você fizer isso, certifique-se de não criar o hábito, esperar o dinheiro ou inadvertidamente fazer com que seus pais desempenhem o papel de um fundo de emergência.
Dicas Gerais para Independência Financeira
O caminho de cada pessoa para o sucesso financeiro parece diferente. No entanto, existem algumas coisas importantes que todo jovem adulto deve ter em mente:
- Se você mora com seus pais, mas deseja se tornar financeiramente independente, estabeleça uma data final para a mudança. Ajuda trabalhar em direção a um objetivo sólido.
- Mantenha um orçamento que inclua despesas de subsistência, poupança e investimentos.
- Assim que puder, saia das dívidas. Quanto mais você economizar, mais rapidamente poderá alcançar seu objetivo. Pode significar fazer sacrifícios reais em seu estilo de vida para que você possa alcançar seus objetivos mais rapidamente, mas no final valerá a pena.
- Não se esqueça de economizar para a aposentadoria. Você deve começar a economizar para a aposentadoria assim que iniciar seu primeiro emprego. Quanto mais cedo você começar a poupar, menos terá para contribuir, devido aos juros compostos.
O resultado final
Lembre-se de que os hábitos financeiros que você iniciar agora o acompanharão no futuro. É importante começar a viver dentro de suas possibilidades o mais rápido possível. Seus pais nem sempre poderão ajudá-lo, principalmente quando começarem a se aposentar. Portanto, siga estas etapas agora para melhorar sua situação financeira e, eventualmente, tornar-se financeiramente independente.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto dinheiro preciso para ser financeiramente independente?
Quanto dinheiro você precisará para ser financeiramente independente dependerá de suas despesas pessoais. Custa menos ser financeiramente independente, por exemplo, numa cidade pequena do que na cidade de Nova Iorque, devido às diferenças no custo de vida. Se você tiver dívidas, como empréstimos estudantis, também precisará ganhar o suficiente para cobrir seus pagamentos.
Como posso ser financeiramente independente sem emprego?
Se você não herdou dinheiro, precisará de um emprego para se tornar financeiramente independente. Se você tiver um salário alto o suficiente, poderá investir dinheiro suficiente para poder viver de seus investimentos, em vez de receber um salário de um emprego.
