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Principais conclusões
- Os juros simples são um cálculo de juros que não inclui juros compostos.
- Para calcular os juros simples, multiplique o valor do principal pela taxa de juros e pelo período de medição.
- Os juros simples funcionam melhor para fazer estimativas aproximadas, enquanto os juros compostos são mais exatos.
Como funcionam os juros simples
Os juros simples são uma forma de medir os juros que não levam em conta vários períodos de pagamentos ou encargos de juros. A taxa de juros se aplicará apenas ao valor principal do empréstimo ou investimento – os juros acumulados não o afetam.
Compreender os juros simples é um dos conceitos mais fundamentais para dominar suas finanças. Envolve um pouco de matemática simples, mas as calculadoras podem fazer o trabalho para você, se preferir. Com a compreensão de como funcionam os juros, você fica capacitado para tomar melhores decisões financeiras que economizam dinheiro.
Os juros podem afetar você em vários aspectos da sua vida financeira:
- Ao pedir dinheiro emprestado:Você deve reembolsar o valor emprestado e incluir o pagamento de juros, que representa o custo do empréstimo.
- Ao emprestar dinheiro: Os credores normalmente definem uma taxa e ganham juros em troca de disponibilizar dinheiro para outras pessoas.
- Ao depositar dinheiro:Contas que rendem juros, como contas de poupança, pagam juros porque você está disponibilizando seu dinheiro ao banco para emprestar a terceiros.
Fórmula de Juros Simples
Para calcular os juros simples, multiplique o valor do principal pela taxa de juros e pelo tempo. A fórmula escrita é “Juros Simples = Principal x Taxa de Juros x Tempo”.
Esta equação é a maneira mais simples de calcular juros. Depois de entender como calcular juros simples, você pode passar para outros cálculos, como rendimento percentual anual (APY), taxa percentual anual (APR) e juros compostos.
Exemplo de juros simples
Por exemplo, digamos que você invista $ 100 (o principal) a uma taxa anual de 5% durante um ano. O cálculo de juros simples é:
- $ 100 x 0,05 juros x 1 ano = $ 5 de juros simples ganhos após um ano
Observe que a taxa de juros (5%) aparece como decimal (0,05). Para fazer seus cálculos, você precisará converter porcentagens em decimais. Por exemplo, para converter 5% em decimal, divida cinco por 100 para obter 0,05.
Dica
Um truque fácil para lembrar isso é pensar na palavra porcentagem como “por 100”. Você pode converter uma porcentagem em sua forma decimal dividindo-a por 100. Ou simplesmente mova a vírgula decimal dois espaços para a esquerda.
Se quiser calcular juros simples em mais de um ano, calcule o rendimento de juros usando o principal do primeiro ano, multiplicado pela taxa de juros e pelo número total de anos.
- $ 100 x 0,05 taxa de juros x 3 anos = $ 15 de juros simples por três anos
Juros simples vs. juros compostos
| Juros simples | Juros compostos | |
| Complexidade | Fórmula simples | Fórmula complexa |
| Efeito do Tempo | Permanece consistente | Cresce com o tempo |
Para empréstimos como hipotecas de 30 anos, por exemplo, cálculos de juros simples não são uma forma totalmente precisa de calcular seus custos, uma vez que não levam em consideração os custos de fechamento. Esses custos estão incluídos na sua TAEG, que normalmente é superior à sua taxa de juros.
Observação
Os efeitos da capitalização tornam-se mais pronunciados com o tempo, e essa é outra razão pela qual uma hipoteca de 30 anos é uma má candidata para cálculos de juros simples. Ao longo da vida de 30 anos do empréstimo, os custos dos juros aumentarão significativamente o custo total pago pelo mutuário.
Ao começar a contabilizar a capitalização, você precisa usar cálculos de juros mais complexos que medem a “frequência de capitalização” ou a frequência com que os juros são compostos. Isso pode ser diário, mensal, anual ou alguma outra frequência. Cada frequência daria resultados diferentes.
Por exemplo, ao emprestar fundos com cartão de crédito, você pode estimar quanto de juros pagará usando juros simples. No entanto, a maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa percentual anual (APR) aos clientes, mas na verdade cobram juros diariamente, e o total de principal e juros de cada dia torna-se a base para a próxima cobrança de juros.Como resultado, você acumula muito mais juros do que acumularia com um simples cálculo de juros.
Limitações de juros simples
O cálculo de juros simples fornece uma maneira muito básica de analisar os juros. É uma introdução ao conceito de interesse em geral. No mundo real, seus juros – quer você esteja pagando ou ganhando – geralmente são calculados usando métodos mais complexos.
Também pode haver outros custos incluídos em um empréstimo além de apenas juros.Esses custos afetarão o valor total que você gasta no empréstimo ao longo do ano, mas podem não estar incluídos na taxa de juros fornecida pelo credor.
Perguntas frequentes (FAQ)
Os juros simples são uma coisa boa?
De modo geral, os juros simples são uma coisa boa quando você está pedindo um empréstimo. Isso significa que seus custos com juros serão menores do que você pagaria se o credor cobrasse juros compostos. No entanto, se você está investindo ou economizando seu dinheiro, os juros simples não são tão bons quanto os juros compostos.
Quem se beneficia com juros simples?
Os bancos que oferecem contas com juros podem se beneficiar dos juros simples porque não precisam pagar tantos juros ao longo do tempo quanto as contas com juros compostos. Do lado do consumidor, pedir dinheiro emprestado que cobre juros simples beneficia você porque custará menos do que juros compostos.
