Table of Contents
Principais conclusões
- Os juros diários são os juros diários cobrados sobre uma hipoteca ou empréstimo refinanciado.
- Os credores cobram juros diários para cobrir quaisquer lacunas entre a data de fechamento e a data de vencimento do primeiro reembolso.
- Os mutuários geralmente pagam taxas de juros diárias antecipadamente durante o processo de fechamento.
- Os credores podem cobrar e calcular juros diários de maneira diferente.
Definição e exemplo de juros diários
Os juros diários são usados para cobrar juros diários pelos dias entre a data de fechamento do empréstimo e o início do reembolso.
Normalmente, os credores hipotecários exigem que os pagamentos do empréstimo sejam feitos no primeiro dia do mês. Isso significa que serão cobrados juros sobre o valor devido no mês anterior, além do saldo principal.
O primeiro pagamento da hipoteca só vence no primeiro mês completo após o fechamento do empréstimo à habitação. Portanto, se um empréstimo for encerrado ou refinanciado em um dia que não seja o último dia do mês, serão cobrados juros diários por todos os dias anteriores ao primeiro mês completo antes da data de reembolso inicial. Esse valor será pago no seu fechamento, e é por isso que muitas vezes é considerado “juros pré-pagos”.
Observação
Per diem é uma palavra latina que se traduz como “por dia”, então juros diários significam literalmente juros diários.
Por exemplo, se o fechamento de sua casa for em 15 de abril, mas o credor não exigir seu primeiro pagamento oficial até 1º de junho, serão cobrados juros diários no fechamento dos 15 dias entre 15 e 30 de abril.
Como funcionam os juros diários
Os locatários pagam o aluguel do mês adiantado, enquanto os mutuários pagam juros sobre um empréstimo hipotecário no mêsdepoisacumulou, o que é chamado de pagamento em atraso.Essencialmente, os credores não podem cobrar juros em dias que ainda não aconteceram.
Todos os dias que você deve dinheiro, também deverá juros. Quando se trata de dias que podem estar fora do prazo do contrato de empréstimo ou do período de refinanciamento, os credores basicamente distribuem os dias cobrando juros diários.
“Os juros diários afetam os mutuários porque é outro custo que eles têm que pagar antecipadamente”, disse Khari Washington, corretor de hipotecas e proprietário da 1st United Realty & Mortgage, à Saude Teu por e-mail.
“Quando um mutuário refinancia ou compra um imóvel, os juros diários serão um custo de fechamento que ele terá de pagar”, disse ele.
Os juros diários são calculados usando 1/365 da taxa de juros anual.Isso significa que se você tiver um empréstimo hipotecário de $ 300.000 com uma taxa de juros anual de 4%, você multiplicaria $ 300.000 por 4% (expresso em decimal) e depois dividiria por 365.
Você então pegaria esse valor e multiplicaria pelo número de dias até o final do mês. No caso do fechamento residencial em 15 de abril mencionado anteriormente, seriam 15 dias.
Aqui está um exemplo:
US$ 300.000 x 0,04/365 = US$ 32,88
US$ 32,88 x 15 dias = US$ 493,20
A cobrança de juros diários para o empréstimo residencial de $ 300.000 que você fechou em 15 de abril seria de $ 493,20.
Observação
Procure o valor dos juros diários na divulgação de fechamento. Esta será a única vez que você será solicitado a pagar antecipadamente os juros do empréstimo.
Como os juros diários podem afetar você
É importante lembrar que os credores têm políticas variadas sobre como cobram juros diários. Alguns credores podem iniciar o reembolso assim que o empréstimo for emitido e ignorar completamente os juros diários.
É melhor consultar e revisar o processo do seu credor antes de firmar um contrato de empréstimo, para que você esteja ciente de como os juros diários podem ou não afetá-lo.
