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Carteira 1 vs. Carteira 2
Esses pilotos de renda trabalham criando o que chamamos de “Carteira 1” e “Carteira 2”. A carteira 1 é dinheiro real. Se você “gastar” a anuidade, é isso que você ganha.
“Carteira 2” é um lançamento contábil conhecido como “base de renda”. Não é dinheiro real. É um método contábil usado para descobrir o valor da renda garantida que você pode sacar se acionar o passageiro. Freqüentemente, há uma porcentagem de retirada vinculada à sua idade.
Por exemplo, o passageiro pode dizer que você pode sacar 4% do maior valor do contrato real (Carteira 1) ou a base de renda (Carteira 2) se começar a fazer saques entre 60 e 64 anos, 4,5% se começar entre 65 e 69 anos e 5% se começar a receber renda aos 70 anos ou mais.
A Carteira 2 é usada para fornecer um resultado mínimo conhecido. Ainda assim, se os investimentos tiverem um desempenho melhor do que as garantias fornecidas pela Carteira 2, então o seu rendimento poderá ser superior ao valor mínimo.
Encontrando uma anuidade com um Income Rider
Existem alguns produtos realmente excelentes, mas como acontece com qualquer investimento, faça primeiro sua lição de casa. Ao procurar uma anuidade variável que ofereça um passageiro GLWB ou LIBR, aqui está o que procurar:
- Conheça os termos do piloto.LIBRs podem ser referidos usando termos diferentes, e um LIBR não é o mesmo que um GLWB.
- Taxas baixas.O total de honorários que você paga anualmente, incluindo qualquer honorário pago ao seu consultor, deve ser de 3% ao ano ou menos.
- Não é necessária anuitização.Você deseja encontrar um piloto de renda que não exija que você anuize seu contrato para usá-lo. Isso significa que você pode sacar um valor garantido a cada ano (5%, por exemplo), mas se precisar, ainda poderá acessar seu principal. Observe que isso pode reduzir o valor da renda garantida que você pode sacar. Isso também significa que, após sua morte, quaisquer fundos restantes ainda poderão ser repassados aos herdeiros.
- Um aumento anual que fixa sua base de renda.Esse recurso significa que sua renda futura só pode aumentar, não diminuir. Todos os anos, no aniversário do seu contrato, a empresa de anuidades analisa o valor da sua conta. Se for superior ao ano anterior, o novo valor passa a ser a base de renda na qual se baseia o GLWB ou LIBR. Se o valor do contrato for inferior ao do ano anterior, a sua base de rendimentos permanece como estava, pelo que a sua base de rendimentos não pode diminuir, apenas aumentar.
- Uma empresa que possui classificações de qualidade.Uma garantia é tão boa quanto a empresa que a emite. No passado, as garantias das seguradoras eram algo em que você podia confiar. Para estar seguro, certifique-se de comprar daqueles que possuem classificações de qualidade. Para uma camada adicional de segurança, algumas pessoas preferem escolher duas ou três seguradoras de qualidade que oferecem apólices com os recursos descritos acima e distribuir seu dinheiro entre elas.
Se você estiver procurando por uma anuidade com recurso de renda garantida, pesquise AnnuityFYI, que mantém uma lista atualizada de anuidades competitivas que oferecem um passageiro GLWB ou um LIBR.
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