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Sócrates disse: “Conhecer a si mesmo é o começo da sabedoria”. Conhecer-se também deve ser o ponto de partida antes de fazer seu primeiro investimento. Em seguida, você precisa entender os princípios básicos de investimento para poder combinar investimentos e alcançar a combinação certa de segurança, renda e crescimento, conhecida como construção de um portfólio.
Somente depois de se conhecer e compreender os fundamentos do investimento você poderá escolher o investimento perfeito para você. Num mundo perfeito, o investimento perfeito seria seguro, geraria rendimento e cresceria. É o unicórnio do investimento que todos procuram. Infelizmente não existe, mas existem investimentos que serão um benefício para você.
O que é mais importante para você?
O primeiro passo para investir é determinar quais dos seguintes resultados são mais importantes para você nesta fase da sua vida:
- Segurança
- Crescimento
- Renda
Se você está apenas começando sua vida financeira adulta e não tem fundo de emergência, provavelmente deseja se concentrar primeiro na segurança. Se você tiver uma reserva economizada e estiver investindo para a aposentadoria daqui a 20 anos ou mais, o crescimento seria mais importante. Se você está prestes a se aposentar, concentre-se na renda.
Claro, o investimento ideal proporcionaria todos eles. Seria totalmente seguro, proporcionaria a você um nível de renda suficiente para acompanhar a inflação e seu principal cresceria.
Esse investimento perfeito não existe. Em vez disso, pense no mundo dos investimentos como um triângulo. À medida que você se move em direção a um canto do triângulo, você se afasta dos outros dois.
Se quiser um investimento seguro, terá de estar disposto a aceitar menos rendimento e crescimento – conforme definido pelo valor de mercado do investimento. Se você quer um investimento que produza uma renda consistente, é preciso entender que ele não crescerá muito. Se você quer um investimento que cresça, tem que estar disposto a aceitar menos segurança.
Determine seu horizonte temporal
Seu horizonte de tempo é quando você potencialmente precisará da quantia que está investindo para outros usos. Estas utilizações – conhecidas como objetivos – incluem poupar para a educação, poupar para comprar uma casa e poupar para a reforma.
- Curto prazo: dinheiro que você potencialmente precisará dentro de um a dois anos. Para dinheiro de curto prazo, você deve escolher investimentos seguros, como contas de poupança e certificados de depósito (CDs) oferecidos pela maioria dos bancos e cooperativas de crédito.
- Médio prazo: dinheiro de que você potencialmente precisará dentro de três a nove anos. Para dinheiro de médio prazo, considere um fundo equilibrado.
- Longo prazo: dinheiro que você não precisará por mais de 10 anos. Para dinheiro de longo prazo, escolha investimentos de crescimento, como fundos mútuos de índice que investem em ações.
Tenha em mente que, mesmo que necessite de rendimento dos seus investimentos dentro de alguns anos, o seu horizonte temporal geral é a sua esperança de vida, pelo que uma parte dos seus investimentos ainda seria alocada para o crescimento.
Para investir com disciplina, é preciso entender o que os investimentos proporcionam, quais resultados, e combiná-los nas proporções certas. Assim como cozinhar, se você souber o que está fazendo ao juntar os ingredientes na proporção certa, obterá um resultado que o deixará feliz. Depois de acertar a receita, basta segui-la.
Comece
Você precisará decidir se se sente confortável em investir ou se deve procurar orientação profissional. Suas escolhas são:
- Faça você mesmo.
- Faça isso com alguém para orientá-lo.
- Deixe alguém fazer isso por você.
Muitas pessoas se sentem confortáveis em abrir contas online ou por meio do plano de aposentadoria do empregador. Os kits fornecidos pelos planos do empregador geralmente fornecem excelentes informações educacionais e orientarão você nas ações necessárias para abrir uma conta e começar a investir dinheiro. Você pode até ler livros e ouvir podcasts sobre investimentos para saber mais.
Alguns de vocês vão querer dar as mãos. É onde os serviços de um bom consultor financeiro podem ser bastante valiosos. Um consultor ou planejador financeiro pode ajudar você a determinar quais tipos de contas usar, quanto economizar, quais tipos de seguro você precisa e quais investimentos usar. Ao encontrar um bom consultor financeiro, você também descobrirá que ele lhe ensinará como investir, para que você aprenda à medida que avança.
A menos que você tenha conhecimento e experiência avançados como investidor, provavelmente deverá procurar ajuda. Estatisticamente, os investidores individuais terão dificuldade em criar um crescimento sustentável e eficiente em termos fiscais sem a ajuda de um profissional.
Suas economias para a aposentadoria não são um lugar para experimentações financeiras. Se você quiser aprender como funcionam os mercados e começar a investir, use uma conta virtual que negocia com dinheiro falso. Mais tarde, você poderá comprometer uma pequena quantia de dinheiro real em uma conta fora de seus fundos de aposentadoria.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais etapas você precisa seguir para fazer seu primeiro investimento?
Além das considerações mencionadas acima, o primeiro passo que você precisa dar para investir é obter acesso aos mercados. Uma das maneiras mais simples de fazer isso é abrir uma conta em uma corretora. Depois que sua conta de corretagem estiver aberta, você precisará vincular uma conta bancária existente para poder financiar sua conta de corretagem. Depois de transferir fundos, você pode usá-los para investir em ações, títulos, ETFs e muito mais.
Como você compra sua primeira propriedade de investimento?
Existem vários métodos de financiamento de uma propriedade de investimento quando você não pode comprá-la imediatamente. Você pode solicitar um empréstimo convencional. Você também pode procurar um empréstimo especial de curto prazo para vender casas, conhecido como “empréstimo para consertar e inverter”. Se você possui uma casa onde mora, pode usar o patrimônio da sua casa, como por meio de uma linha de crédito de home equity ou de um refinanciamento de saque.
