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O que é um cartão de débito consignado e como você recebe pagamentos com ele? Várias empresas estão oferecendo aos funcionários essa forma de pagamento, fornecendo-lhes um cartão de folha de pagamento em vez de depositar diretamente o salário ou dar-lhes um cheque em papel.
O que são cartões de débito consignado
A cada período de pagamento, esses cartões (emitidos pelo empregador) são carregados automaticamente no contracheque do empregado. Os cartões podem ser usados como cartões de débito; o funcionário pode usar o cartão para fazer compras, receber dinheiro de volta nas compras e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Alguns cartões permitem até que os funcionários paguem contas diretamente com o cartão.
Nota
Muitas grandes empresas, especialmente aquelas com vários trabalhadores horistas, começaram a oferecer cartões de débito em folha de pagamento como forma de pagamento.
Walmart, Taco Bell, Walgreens e algumas franquias do McDonald’s, por exemplo, começaram a oferecer cartões de débito consignados. Alguns empregadores do setor público estão até oferecendo cartões de débito em folha de pagamento como forma de os funcionários receberem benefícios federais, como invalidez e licença médica.
Benefícios dos cartões de débito consignado
Os cartões de débito consignado trazem uma série de benefícios, tanto para o empregador quanto para o empregado. Os empregadores, por exemplo, economizam dinheiro ao não emitir cheques em papel aos funcionários. Grandes empresas com muitos funcionários podem economizar milhares de dólares dessa forma.
- Entrega rápida:Para os funcionários, os cartões de débito consignado proporcionam entrega confiável de seus contracheques. Os funcionários não precisam ir ao escritório para retirar seu contracheque ou ir ao banco ou loja para descontar cheques. Eles também não precisam ter conta em banco para usar o cartão de débito consignado.
- Confiabilidade:Funcionários com cartão de débito não precisam carregar muito dinheiro, que pode ser roubado. Se o cartão de um funcionário for roubado ou perdido, a maioria das empresas oferece proteção contra fraudes e dará ao funcionário um novo cartão.
- Flexibilidade:Os funcionários normalmente podem carregar salários de vários empregadores no cartão e até mesmo levar o cartão com eles quando trocam de emprego.
- Não há necessidade de uma conta bancária:Mais de 8 milhões de famílias estão “sem conta bancária”, o que significa que não têm uma conta bancária, de acordo com um inquérito de 2017 realizado pela Federal Deposit Insurance Corporation. Esses funcionários não podem participar de opções de depósito direto para pagamento. Assim, estes funcionários normalmente dependem de serviços de desconto de cheques para descontar seus contracheques, o que pode ser caro.
- Privacidade de compra:A empresa que emite o cartão, e não o empregador do titular do cartão, rastreará quanto o funcionário gasta.
As desvantagens dos cartões de débito consignado
Os cartões de débito consignado parecem ser uma situação vantajosa para todos: o empregador economiza dinheiro ao não emitir cheques e o empregado recebe um pagamento confiável que pode usar de várias maneiras. No entanto, existem várias desvantagens potenciais nestes cartões.
O maior problema são as taxas ocultas. Alguns provedores cobram dos titulares dos cartões atividades comuns, como recebimento de extratos em papel, saque a descoberto, substituição de cartões, transferência de dinheiro para outra conta, realização de saques na maioria dos caixas eletrônicos e até mesmo não uso do cartão por um período de tempo. Para funcionários horistas e de meio período, essas taxas de redução de renda podem aumentar rapidamente.
O que fazer se você quiser cancelar
Ao decidir se deseja ou não participar do plano de cartão de débito consignado do seu empregador, observe atentamente o plano específico que sua empresa está oferecendo. Há uma série de taxas relacionadas ao uso do cartão? Existe outro plano de pagamento que seria mais conveniente para você? Nesse caso, você pode optar por cancelar o plano de cartão de débito.
A maioria dos funcionários que não desejam ser pagos com cartão de débito consignado pode simplesmente optar por selecionar um método de pagamento diferente, como cheque de pagamento ou depósito direto. No entanto, alguns empregadores exigiram o uso de cartões de folha de pagamento, o que gerou questões legais. Uma funcionária de um McDonald’s processou a franquia por forçá-la a usar um cartão de folha de pagamento, argumentando que ela deveria ter outras opções.
Nota
Alguns estados permitem que os empregadores renunciem aos cheques em papel em troca de depósitos diretos ou cartões de folha de pagamento, mas outros estados são menos claros sobre quais opções de pagamento os empregadores devem oferecer aos seus empregados.
Você deve verificar com o Departamento do Trabalho do seu estado as leis e regulamentos mais recentes.
Se você deseja cancelar o plano de cartão de débito consignado da sua empresa, mas não tem a opção de fazê-lo, primeiro tente discutir o assunto com seu empregador (se possível, por meio do departamento de recursos humanos).
Se isso não funcionar, você deve entrar em contato com o Consumer Financial Protection Bureau ou com o procurador-geral do seu estado. Se você decidir usar ou cancelar um plano de débito em folha de pagamento, certifique-se de analisar cuidadosamente o plano de débito em folha de pagamento da sua empresa e avaliar sua própria situação financeira antes de tomar uma decisão.
O resultado final
Os cartões de débito da folha de pagamento são pré-carregados com o pagamento de um funcionário: os trabalhadores podem usar o cartão para comprar bens e serviços, receber dinheiro de volta ou sacar dinheiro de um caixa eletrônico. Há muitos bônus nesses cartões de débito: as vantagens incluem flexibilidade, confiabilidade, privacidade e a capacidade de receber pagamentos sem ter uma conta bancária ou usar serviços caros de desconto de cheques.
As informações contidas neste artigo não constituem aconselhamento jurídico e não substituem tal aconselhamento. As leis estaduais e federais mudam com frequência e as informações neste artigo podem não refletir as leis do seu próprio estado ou as alterações mais recentes na lei.
