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Ao planejar com antecedência para você ou para um ente querido, esteja ciente dos dois tipos de seguro que se aplicam a lares de idosos. Um cobre seus pertences pessoais e responsabilidades quando você mora em uma casa de repouso. O outro ajuda você a cobrir os custos de vida em uma casa de repouso, caso seja necessário. Aqui estão os prós e contras de ambos.
Principais conclusões
- O seguro de conteúdo e responsabilidade de uma casa de repouso cobre seus pertences pessoais e danos pelos quais você é responsável como residente.
- Esse tipo de cobertura é semelhante a uma apólice de seguro de locatário e geralmente está disponível em qualquer seguradora pessoal.
- O seguro de cuidados de longo prazo cobre a totalidade ou parte de suas taxas de vida assistida.
- Quanto mais jovem você for ao comprar um seguro de cuidados de longo prazo, mais barato será e mais benefícios você poderá pagar.
Garantir pertences pessoais em uma casa de repouso
Ao morar em uma casa de repouso, vários fatores entram em jogo para determinar se você ou seu familiar precisam adquirir um seguro especial para cobrir conteúdos e pertences pessoais.
Nota
Verifique se o seguro residencial dos filhos cobrirá o sustento dos pais enquanto estiverem na casa de repouso. Algumas companhias de seguros considerarão os filhos responsáveis depois que um dos pais entra no lar de idosos.
Muitas vezes, há cobertura para “pais em uma casa de repouso” na redação da apólice de seguro residencial do membro da família. Se a apólice não fornecer o suficiente, as crianças poderão ter mais poder de negociação para obter taxas favoráveis, perguntando se um endosso pode ser adicionado para o sustento dos pais no lar de idosos. Pergunte também sobre a cobertura de responsabilidade, porque esta é provavelmente uma opção separada.
Falar com o corretor ou agente de seguros para entender as opções ou coberturas e condições incluídas em sua apólice residencial é importante porque apenas olhar a página de declaração da apólice geralmente não inclui esses detalhes. As informações variam de acordo com cada seguradora e vale a pena ligar.
Nota
Sempre explore a opção de incluir os pais em sua apólice, pois pode haver cobertura para você já em vigor e talvez você não precise gastar mais dinheiro. Os custos do lar de idosos são caros, por isso é importante economizar dinheiro sempre que possível.
O facto de o lar de idosos ser de vida assistida ou independente – com pessoas com acesso à habitação ou não – pode influenciar se uma companhia de seguros ou subscritor estaria disposto a assumir o risco de adicionar isto a uma apólice existente. Este fator também orientará que tipo de política uma pessoa pode precisar no lar de idosos ou na residência assistida.
O valor e o tipo de conteúdo também afetarão o tipo de seguro que você precisa. Algumas pessoas precisam apenas de cobertura para pertences pessoais padrão, outras podem estar procurando segurar especificamente itens de alto valor, como joias, relógios ou peles.
Onde comprar seguro para conteúdo em uma casa de repouso
O seguro de conteúdo pode ser adquirido por meio de um corretor de seguros de ramos pessoais, agente, diretamente de uma seguradora ou online. Comece falando com a empresa que faz o seguro da sua casa. Eles podem oferecer a você uma nova apólice de cobertura para lares de idosos com valores de conteúdo reduzidos ou cobertura especializada.
Você também pode perguntar a seus filhos se a apólice de seguro residencial deles cobriria você enquanto estiver em uma casa de repouso.
Nota
Considere ligar para um corretor de seguros para ajudá-lo a encontrar várias opções de seguro para residentes de lares de idosos e suas famílias. Um corretor de seguros negociará com mais de uma seguradora.
Assim como usar um corretor para encontrar seguro saúde acessível pode ajudar você a economizar tempo e dinheiro ao procurar coberturas especializadas, como seguro de recheio de lar de idosos, um corretor ou agente independente terá acesso a mais recursos do que um agente cativo.
Obtendo seguro de responsabilidade civil em uma casa de repouso
Se você se mudar para uma casa de repouso, poderá ser solicitado a adquirir um seguro de responsabilidade civil da mesma forma que os inquilinos são solicitados a adquirir um seguro de locatário, ou os proprietários de condomínios poderão ser obrigados a contratar um seguro de responsabilidade civil. A razão é que, como residente no lar de idosos, você pode ser responsabilizado pelos danos causados pela sua atividade lá. Se você adquirir um seguro para o seu conteúdo na casa de repouso, pergunte à mesma seguradora sobre a cobertura de responsabilidade civil. Pode estar incluído.
Casa de repouso ou seguro de cuidados de longo prazo
O seguro para lares de idosos é um tipo de seguro de saúde suplementar ou seguro de cuidados de longo prazo. Em vez de se concentrar apenas nos custos de vida assistida, discuta as opções com um profissional de seguros. Eles podem fazer recomendações sobre políticas adaptadas às suas necessidades, ajudando-o a obter o máximo de benefícios na cobertura do custo de vida num lar de idosos privado.
Dicas para economizar dinheiro
Existem várias opções disponíveis quando você analisa o tipo de apólice que adquirirá para despesas de lares de idosos. Aqui estão algumas dicas básicas para economizar dinheiro:
- Não adie a compra de um seguro até ter medo de precisar dele. Lembre-se de que, assim como o seguro de vida, quanto mais jovem você adquirir esse tipo de apólice, mais dinheiro economizará.
- Se você for casado ou tiver um parceiro doméstico, poderá se beneficiar ao considerar uma apólice compartilhada.
- Analise a opção de atendimento privado versus semiprivado e compare os custos.
- Considere quanto tempo é o período de eliminação e obtenha cotações com períodos de eliminação mais longos.
- Revise cuidadosamente as opções de cobertura, período de benefício, limites máximos a pagar e tipos de cobertura oferecidos. Escolher mais ou menos opções afetará seu custo. Algumas políticas também oferecem descontos dependendo da forma de pagamento escolhida. Pergunte se fazer um plano anual economizará dinheiro.
O Medicare ou o Medicaid pagarão?
Embora o Medicare ou o Medicaid possam cobrir uma parte dos custos de vida num lar de idosos sob certas condições específicas, não cobrirão todos os custos.Morar em uma casa de repouso pode ser muito caro. A Genworth desenvolveu uma ferramenta online que ajuda a dar uma ideia dos custos da vida assistida.
Quanto custa o seguro para lares de idosos?
O estudo mais recente da Associação para Seguro de Cuidados de Longo Prazo mostra que o preço do seguro de cuidados de longo prazo para um casal, ambos com 55 anos, varia entre 3.000 dólares e 6.300 dólares por ano para praticamente a mesma cobertura.
Quanto dinheiro uma apólice de lar de idosos lhe pagará?
Quando você discute as opções de cobertura de seguro para lares de idosos com um consultor financeiro, ele deve fornecer várias opções de cobertura. Dependendo da sua situação pessoal – que incluirá uma avaliação da sua saúde atual, da sua idade no momento em que adquiriu a cobertura do lar de idosos e do nível de cobertura escolhido – uma apólice pode pagar entre US$ 100 e US$ 500 por dia, em média.
Nota
O valor que uma apólice pagará será claramente definido no momento em que você adquirir sua apólice, portanto, pergunte se o limite do custo diário não está claro para você.
Por quanto tempo serão cobertos os custos de uma casa de repouso?
Os custos dos lares de idosos não são cobertos por períodos ilimitados de tempo. Assim como haverá um limite diário de quanto eles pagarão quando você estiver em uma casa de repouso listada na apólice, também haverá limites de tempo específicos mencionados. Esse limite de tempo seria chamado de período de benefício.
Quando a apólice começa a pagar?
O seguro de lar de idosos pode ter um período de eliminação. É como o período de espera em várias apólices de seguro saúde antes que a cobertura entre em vigor.
Nota
Se você escolher uma apólice com período de eliminação mais curto, ou nenhum, ela custará mais. Se você decidir adotar um período de eliminação mais longo, estará essencialmente concordando em cobrir os custos sozinho por um período mais longo antes que sua apólice comece a pagar.
Essa capacidade de auto-seguro por um período de eliminação mais longo ajudará você a economizar em prêmios anuais, mesmo que isso lhe custe mais no momento do sinistro. Discuta essas opções com seu consultor financeiro para entender qual será a melhor opção para sua situação. Você não quer ter um período de eliminação mais longo apenas para descobrir que não pode arcar com os custos em um momento crítico.
Quando uma pessoa deve comprar um seguro para lar de idosos?
Quanto mais você esperar para comprar um seguro para casa de repouso, mais caro ele ficará. O custo é baseado na sua idade e saúde. Você também pode correr o risco de não conseguir adquirir o seguro se sua saúde piorar à medida que envelhece.
Nota
Se você está pensando em adquirir esta cobertura, fazê-lo o mais tardar nos 50 anos garantirá a melhor chance de uma boa taxa.
Há 14% de chance de uma apólice ser rejeitada aos 50 anos, e esse número aumenta para 25% aos 60 anos.
O que acontece se você nunca usá-lo?
Se você se beneficia de uma boa saúde e nunca usa seu seguro de lar de idosos, algumas apólices oferecem estas opções:
- A opção de sacar.Ao adquirir uma apólice, pergunte se você terá a opção de saque.
- Receba dividendos.Algumas apólices de seguro saúde também podem oferecer a oportunidade de receber dividendos, conceito semelhante às apólices de seguro de vida com valores.
- Receba um benefício por morte.Um beneficiário poderá sacar se você nunca usar a cobertura.
