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Comprar e fiança é o resultado da compra de uma nova casa com a intenção de colocar a antiga casa em execução hipotecária. É considerada fraude hipotecária. Mesmo circunstâncias atenuantes não conferem ao proprietário o direito de cometer fraude hipotecária.
Circunstâncias atenuantes para compra e fiança
Às vezes, os proprietários se sentem justificados porque acreditam que foram enganados quando compraram a casa existente. Algumas das razões pelas quais os mutuários que compram e fiam se sentem enganados são os seguintes:
- O representante da hipoteca não explicou detalhadamente as consequências do financiamento, como os empréstimos com taxas ajustáveis serão ajustados ou as opções de pagamento apenas de juros não pagam o principal.
- O corretor de imóveis levou o comprador a acreditar que o valor da casa nunca poderá cair. Em mercados onde os valores caem e o comprador investiu pouco ou nada em capital, a casa pode valer menos do que o valor devido ao banco.
- O banco poderia ter prometido ao comprador que um refinanciamento seria sempre uma opção e depois alterado as diretrizes de empréstimo, o que impossibilitaria a obtenção de um novo empréstimo.
Em qualquer um dos cenários acima, o proprietário pode se sentir encurralado e pressionado a deixar a casa ser executada, mas não quer abrir mão do direito de propriedade. Na mente desses proprietários, eles sentem que as circunstâncias justificam o engano porque foram enganados.
No entanto, isso não altera o fato de que comprar e fiar constitui fraude hipotecária e é contra a lei.
Como funciona?
Comprar e fiança envolve mentir. Normalmente envolve a elaboração de um contrato de aluguel falso e a apresentação dessa documentação falsa ao credor. Vamos seguir os passos que um proprietário mítico – vamos chamá-lo de Claude – seguiria:
- Primeiro, Claude decide que – por alguma razão – sua casa não atende mais aos seus propósitos.
- Como Claude não consegue obter um novo empréstimo hipotecário após uma venda a descoberto ou execução hipotecária, ele decide encontrar uma casa para comprar antes de entrar em inadimplência na hipoteca existente.
- Claude escreve uma oferta de compra da nova casa e envia um pedido de empréstimo.
- O credor pede a Claude um contrato de aluguel para mostrar que o inquilino se mudará para a antiga casa de Claude e fará o pagamento do aluguel a Claude.
- Claude pede a seu amigo Clyde para assinar um contrato de aluguel, embora Clyde não tenha intenção de se mudar ou alugar a antiga casa de Claude. Ele envia este contrato de aluguel falso ao credor.
- O credor aprova a nova hipoteca de Claude e financia o empréstimo.
- Claude nunca faz outro pagamento em sua antiga casa. Uma Notificação de Inadimplência é protocolada e a casa entra em execução hipotecária, retornando posteriormente ao banco.
- O crédito de Claude está arruinado, mas ele não se importa porque já comprou uma casa nova e não tem intenção de se mudar há muito tempo.
Por que é contra a lei?
No caso de Claude, ele falsificou documentos de empréstimo e mentiu deliberadamente em seu pedido de empréstimo. Isso é fraude hipotecária. A fraude hipotecária acontece quando um mutuário retém informações – como uma intenção deliberada de parar de fazer pagamentos a outro credor – ou falsifica informações – qualquer uma das quais faria com que o novo credor rejeitasse o empréstimo se o credor soubesse disso.
Também é considerado fraude mentir sobre um pedido de empréstimo e apresentar documentos falsos ao credor. O FBI define fraude hipotecária como qualquer “declaração material incorreta, declaração falsa ou omissão em que um subscritor ou credor se baseia para financiar, comprar ou segurar um empréstimo”.Não sei sobre você, mas eu não gostaria de mexer com o FBI.
No momento em que este artigo foi escrito, Elizabeth Weintraub, licença nº 00697006, era corretora associada da Lyon Real Estate em Sacramento, CA.
