O que fazer se você estiver lutando com pagamentos mensais durante o coronavírus

O vírus COVID-19 devastou o mundo e as nossas finanças pessoais. As ordens de permanência em casa e o encerramento de empresas não essenciais em todos os EUA levaram a cortes salariais, perda de emprego e licenças, deixando muitos consumidores com dificuldades para pagar contas ou esticar o seu dinheiro durante o coronavírus. Felizmente, muitas empresas estão prestando assistência a clientes que enfrentam dificuldades.

O que fazer se você não puder pagar os pagamentos mensais

Tomar medidas ponderadas pode ajudar os consumidores a administrar suas finanças em tempos de dificuldades financeiras. Comece com uma avaliação de suas contas e receitas para saber com o que pode lidar.

“Para aqueles que estão lutando para fazer pagamentos durante o COVID-19, priorizar suas despesas é uma obrigação”, disse Madison Block, Associado de Comunicações e Programas de Marketing da American Consumer Credit Counseling, à Saude Teu por e-mail. “Moradia, alimentação e medicamentos são as despesas mais importantes no momento. Se você não puder pagar os pagamentos com cartão de crédito, entre em contato com seus credores antes de perder um pagamento para ver se eles podem reduzir os juros ou isentar as taxas.”

Você pode reduzir ou eliminar simultaneamente despesas não essenciais, como assinaturas de streaming, para liberar mais espaço em seu orçamento. Alguns cobradores mensais – especialmente aqueles com contratos como assinaturas de academias – podem já estar congelando contas enquanto estão fechadas ao público. Caso contrário, veja se eles desejam pausar sua assinatura até que a crise passe.

Aproveitar pagamentos de estímulo e outros benefícios também pode ajudá-lo a sobreviver. “Esse dinheiro deve ser usado para cobrir despesas imediatas ou, para pessoas com um pouco mais de espaço para respirar, colocado em uma conta poupança de emergência onde você pode acessar os fundos rapidamente”, Jaspreet Chawla da Marinha Federal, vice-presidente sênior de produtos de poupança, disse à Saude Teu por e-mail. 

Hipotecas ou aluguel

Muitos governos municipais e estaduais impuseram uma moratória tanto sobre despejos quanto sobre execuções hipotecárias, o que pode lhe dar alguma margem de manobra contra as consequências da falta de quaisquer pagamentos. Verifique o site do governo local para saber se há restrições em seu estado.

As execuções hipotecárias foram suspensas em casas compradas com hipotecas de propriedade ou apoiadas pelo governo federal por 60 dias após 18 de março de 2020. Além disso, se você não puder arcar com os pagamentos mensais durante o coronavírus, poderá solicitar tolerância ao seu gestor de empréstimos por até um ano. Durante o período de tolerância, você estará protegido contra taxas adicionais, multas ou juros adicionais (além dos valores programados).

Caso contrário, se você não tiver uma hipoteca apoiada pelo governo federal, é melhor entrar em contato com seu credor hipotecário para perguntar sobre opções de dificuldades, como tolerância, que suspende seus pagamentos por um determinado período de tempo. O Wells Fargo, por exemplo, está suspendendo vendas e despejos de execução hipotecária de imóveis residenciais, além de oferecer opções de dificuldades.

Se você estiver alugando de um proprietário que possui uma hipoteca apoiada pelo governo federal, não poderá ser despejado por 120 dias a partir de 27 de março de 2020. Depois de decorrido o período de 120 dias, o proprietário deverá avisar com 30 dias de antecedência para desocupar antes de iniciar o processo de despejo. Outros locatários devem negociar acordos de pagamento diretamente com o proprietário.

Cartões de crédito

Vários emissores de cartões de crédito estão ajudando os titulares de cartões que estão lutando para pagar as contas durante o coronavírus com opções de alívio, como prazos de vencimento estendidos, isenção de taxas atrasadas e nenhum relatório de crédito negativo. Reunimos extratos de muitos dos principais emissores de cartão de crédito, mas sempre verifique com o emissor do seu cartão as opções de dificuldades mais recentes.

Banco da América

Faça um pedido de diferimento de pagamento simplesmente fazendo login na sua conta online. De acordo com um representante do banco, o Bank of America já ajudou 1 milhão de clientes que sofrem as dificuldades do COVID-19 com diferimentos de pagamentos durante esta crise.

Barclays

Os clientes podem solicitar alívio de pagamento on-line, fazendo login em sua conta no site listado no verso do cartão. Quando estiver no site, escolha “Fale Conosco” e depois “Alívio de Pagamento” para enviar uma solicitação.

Capital Um

Os titulares do cartão Capital One que estão tendo problemas para fazer pagamentos podem entrar em contato com o atendimento ao cliente pelo telefone 1-800-227-4825 para obter assistência com pagamentos. “Entendemos a preocupação e a incerteza que as pessoas podem estar enfrentando em torno do coronavírus (COVID-19) e estamos comprometidos em responder às necessidades de nossos clientes e associados à medida que a situação evolui”, escreveu um representante da Capital One em um e-mail para Saude Teu. “Também entendemos que pode haver casos em que os clientes enfrentem dificuldades financeiras. A Capital One está aqui para ajudar e incentivamos os clientes que possam ser afetados a entrar em contato para que possamos discutir e ajudar a encontrar uma solução.”

Perseguir

Os titulares do cartão Chase que foram afetados pelo coronavírus podem atrasar até três pagamentos em um cartão de crédito Chase pessoal ou empresarial. Você pode solicitar assistência para pagamento diretamente online.

Citi

Em 7 de abril de 2020, o Citi anunciou sua oferta de isenção de multas por atraso e adiamento de pagamentos mínimos em cartões de crédito por dois meses. As contas serão informadas como correntes às agências de crédito durante o período de isenção, a menos que a conta estivesse inadimplente antes do início do período de isenção.

O Citi também oferece uma variedade de planos que os clientes podem acessar enviando mensagens para o atendimento ao cliente. Os clientes devem enviar uma mensagem de texto com “App” para 692-484 e o Citi enviará um link para comunicação por meio do aplicativo móvel do Citi.

Descobrir

Os titulares do cartão podem ligar para 1-800-497-2816 (TTY/TDD 1-800-347-7449) a qualquer momento ou enviar uma mensagem através da Central de Contas on-line ou no aplicativo móvel.

EUAA

Um adiamento de pagamento com cartão de crédito de 90 dias está disponível para membros qualificados. Ligue para 855-764-4617 para discutir suas opções.

Wells Fargo

O Wells Fargo oferece isenção de taxas, diferimentos de pagamentos e outras assistências ampliadas para titulares de cartões que tomam a iniciativa de entrar em contato com o atendimento ao cliente.

Empréstimos estudantis

Os mutuários federais de empréstimos estudantis não terão que fazer pagamentos até 30 de setembro de 2020. Esta cortesia é automática, portanto, não há necessidade de entrar em contato com o seu gestor de empréstimos estudantis. Você também pode solicitar o reembolso de qualquer pagamento de empréstimo estudantil feito após 13 de março de 2020 e usar esse dinheiro para ajudar a pagar outras contas.

Os mutuários de empréstimos estudantis privados devem entrar em contato com o gestor de empréstimos para saber quais opções estão disponíveis. Você pode solicitar opções de tolerância, adiamento ou reembolso com base na renda.

Empréstimos para automóveis

Os credores de automóveis podem oferecer opções de adiamento de pagamento para evitar que você atrase os pagamentos do empréstimo para automóveis ou enfrente a reintegração de posse do veículo. Da mesma forma, se você estiver alugando um veículo, sua financeira poderá permitir que você adie pagamentos ou estenda seu aluguel por meses adicionais. Por exemplo, o Chase estenderá automaticamente o término do aluguel por seis meses, desde que você continue fazendo os pagamentos.

Aliado

Se você está tendo dificuldades para pagar as contas como resultado da pandemia do coronavírus, o Ally permite que você se inscreva para o diferimento do pagamento fazendo login em sua conta. Os pagamentos serão retomados após o término do período de adiamento e o período de reembolso do empréstimo será estendido pelo período de adiamento.

Wells Fargo

O Wells Fargo está suspendendo a reintegração de posse involuntária de automóveis e oferecendo opções de dificuldades para os mutuários.

Contas telefônicas

Vários provedores de serviços de telefonia celular se ofereceram para ajudar os consumidores em dificuldades, isentando-se de multas por atraso ou oferecendo modalidades de pagamento.

AT&T

A AT&T está isentando taxas de atraso de pagamento para serviços sem fio pós-pagos e cobranças excedentes de planos sem fio pós-pagos domésticos para dados, voz ou texto para clientes residenciais sem fio pós-pagos em taxas ou encargos incorridos entre 13 de março de 2020 e 13 de maio de 2020, devido a dificuldades econômicas relacionadas à pandemia de coronavírus. Você pode enviar uma solicitação de isenção on-line.

T-Mobile

Os clientes da T-Mobile que precisam de ajuda para pagar suas contas podem fazer login em sua conta para solicitar um acordo de pagamento.

Verizon

A Verizon isentará taxas atrasadas e cobranças excedentes por 60 dias, de 16 de março a 13 de maio de 2020, para clientes e pequenas empresas que informarem ao prestador de serviços que não podem arcar com o pagamento mensal durante o coronavírus. Seus serviços não serão encerrados. Os clientes afetados podem informar à Verizon que estão passando por dificuldades preenchendo um formulário online.

Utilitários

Muitos governadores de estado declararam estado de emergência, o que permite que as empresas de serviços públicos suspendam taxas de atraso de pagamento e desconexões durante esta emergência. Alguns prestadores de serviços públicos também estão isentando taxas de atraso e oferecendo planos de pagamento para clientes afetados pelo coronavírus. A maioria dos provedores de serviços apresenta suas opções atuais diretamente em seus sites.

Quais são as consequências de não pagar?

Certifique-se de compreender as implicações de tirar vantagem de programas de tolerância ou de outros programas de dificuldades. Atrasar os pagamentos pode levar ao acúmulo de juros e ao prolongamento do prazo de reembolso.

A comunicação com seus cobradores é fundamental para manter sua conta em situação regular. A falta de pagamentos sem entrar em contato com seu credor, emissor de cartão de crédito ou outros prestadores de serviços pode resultar em multas por atraso, relatórios de crédito negativos e desconexão do serviço. As cobranças podem continuar a se acumular, deixando você com uma conta muito maior para pagar quando a pandemia terminar.

Pode ser mais benéfico, a longo prazo, fazer seus pagamentos se você puder pagar, para não ficar com uma pilha enorme de contas para pagar quando a vida voltar ao normal. Isso pode significar aproveitar quaisquer economias de emergência que você tenha acumulado, solicitar benefícios de desemprego ou usar seu pagamento de estímulo. Reduzir seus gastos a um orçamento básico pode ajudar a aumentar ainda mais qualquer renda que você ainda tenha.