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Os empréstimos da Small Business Administration (SBA) oferecem outra opção para pequenas empresas que de outra forma não poderiam se qualificar para empréstimos. Neste caso, a SBA não atua como credor, mas em vez disso trabalha com os credores para definir as diretrizes e garantias de que o empréstimo fornecerá os fundos. As empresas recorrem aos empréstimos da SBA quando ficam sem opções. Mas o que você faz se seu pedido for negado?
Ainda existem opções para aqueles que não se qualificam ou têm problemas com o pedido de empréstimo da SBA. Saiba quais fatores entram em jogo que podem afetar a aprovação do seu pedido de empréstimo da SBA, como recorrer se você tiver sido negado e quais alternativas estão disponíveis.
Principais conclusões
- A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) trabalha com credores para fornecer empréstimos para apoiar pequenas empresas que precisam de assistência financeira.
- A SBA define as qualificações e requisitos de elegibilidade para empresas que solicitam empréstimos.
- Os empréstimos da SBA podem ser negados se o pedido estiver incompleto ou se certos padrões de elegibilidade não forem atendidos, como o local onde o negócio é operado ou o valor do capital investido pelo proprietário.
- As empresas que recebem uma negação de seus empréstimos SBA podem entrar com um recurso diretamente no Escritório de Audiências e Apelações da Administração de Pequenas Empresas, desde que seja apresentado no prazo de 45 dias após o recebimento da negação.
Por que seu empréstimo SBA foi recusado?
Há uma série de fatores que podem afetar seu pedido de empréstimo da SBA ou até mesmo fazer com que ele seja negado. Normalmente, um pedido é negado se estiver incompleto ou se determinados requisitos não forem atendidos.
Observação
Uma vez que a SBA fornece financiamento através dos seus credores, estes requisitos podem variar dependendo do banco ou instituição financeira que processa o empréstimo.
Geralmente, a elegibilidade depende do tipo de negócio, sua propriedade e localização da empresa. Os requisitos básicos para pequenas empresas são os seguintes:
- Deve ser uma empresa com fins lucrativos oficialmente registrada. Os status de registro incluem sociedade de responsabilidade limitada (LLC), sociedade de responsabilidade limitada (LLP) ou sociedade unipessoal.
- A empresa deve operar nos EUA ou em seus territórios.
- O proprietário da empresa deve ter investido capital.
- A empresa deve ter esgotado ou negado todas as outras opções de financiamento.
Existem alguns outros requisitos para a aprovação de pequenas empresas, que são detalhados abaixo.
A empresa não atende aos padrões de tamanho
Os empréstimos da SBA estão disponíveis apenas para pequenas empresas, conforme definido pela SBA. Para cumprir o padrão, as empresas precisam empregar uma certa quantidade de trabalhadores ou gerar uma certa receita, dependendo do setor. As empresas acima do limite especificado para o seu setor não se qualificam.
Valor de crédito
Seu pedido de empréstimo da SBA pode ter sido negado devido à sua pontuação de crédito. Os credores fazem referência ao seu crédito comercial, se disponível, e ao crédito pessoal, se necessário.
Observação
Manter seu crédito ao solicitar empréstimos comerciais é crucial, portanto, verifique sua pontuação de crédito comercial e sua pontuação de crédito pessoal antes de solicitar o empréstimo. Você pode verificar a pontuação de crédito de sua empresa usando vários sites on-line gratuitos e pode verificar sua pontuação pessoal por meio das três principais agências de relatórios de crédito.
Capacidade financeira para pagar um empréstimo
Os credores determinam se sua empresa tem capacidade de pagar o empréstimo. Algumas das coisas que podem ser consideradas incluem garantias, declarações fiscais, projeção de fluxo de caixa e outros documentos financeiros. Em alguns casos, você poderá recorrer dessa decisão se puder demonstrar sua capacidade de reembolso.
Outras razões relativas à elegibilidade
Existem vários outros motivos relacionados à elegibilidade geral pelos quais uma empresa pode ser negada para um empréstimo da SBA. Os motivos dependem do seu setor, da necessidade de recursos e do histórico geral do seu negócio. Outros motivos para uma negação podem incluir o fato de sua empresa ser uma startup, o histórico financeiro de sua empresa ou o tipo de setor em que você atua não se qualifica para um empréstimo da SBA.
Como recorrer da sua negação
Dependendo do motivo pelo qual seu pedido de empréstimo da SBA foi negado, você poderá entrar com um recurso. Por exemplo, você pode enviar uma apelação se tiver sido negado com base no tamanho da sua empresa e em outras questões de elegibilidade. A SBA toma decisões sobre recursos por meio de seu Escritório de Audiências e Apelações (OHA), e isso dependerá do tipo de empréstimo solicitado.
Se você quiser apelar da negação do seu pedido de empréstimo da SBA, há algumas etapas que você precisa seguir.
Determine por que você foi negado
Antes de enviar uma apelação, é importante entender por que sua inscrição foi negada para que você possa fornecer as informações adequadas conforme necessário. Saber por que você não foi aprovado pode ajudar a fornecer informações sobre quais etapas você precisa seguir para anular a decisão com um recurso ou para melhorar seu negócio e se inscrever novamente.
Observação
Há muitos motivos pelos quais um empréstimo da SBA pode ser negado. Se você não entender o motivo da recusa, entre em contato com seu credor para determinar se você pode entrar com um recurso.
Reúna a documentação necessária
Independentemente da decisão da qual você está recorrendo, você precisará de documentos que comprovem os fatos e forneçam provas. Você precisará de uma cópia da determinação do empréstimo da SBA, bem como de documentos comprovativos para sua apelação. Por exemplo, se você estiver entrando com um recurso relacionado ao tamanho da sua empresa, certifique-se de incluir demonstrações financeiras que mostrem o valor da receita que sua empresa obteve ou documentação da folha de pagamento que descreva quantos funcionários estão atualmente na sua empresa.
Apresentando seu recurso
Ao apresentar o seu recurso, inclua todos os documentos importantes relativos ao motivo da recusa e siga quaisquer instruções específicas para o seu recurso, como contactar outros departamentos e incluir certificados de serviço e informações de contacto.
Observação
Você pode registrar uma apelação por meio do Formulário de upload para envio de audiências e apelações, por e-mail ou por fax.
Geralmente, os recursos devem ser interpostos no prazo de 45 dias corridos após o recebimento da negação, embora alguns devam ser interpostos no prazo de 10 ou 15 dias, pois depende do empréstimo solicitado. Com o programa de desenvolvimento de negócios 8(a), por exemplo, os recursos devem ser interpostos no prazo de 45 dias corridos. Geralmente, as apelações podem levar até 90 dias para serem processadas.
Etapas para solicitar novamente um empréstimo SBA
Se você não conseguir apelar ou for julgado, mas ainda assim não conseguir ser aprovado, poderá trabalhar para melhorar seu negócio quando necessário, para que possa se inscrever novamente no futuro. Se você foi negado por um motivo como sua pontuação de crédito ou a quantidade de tempo e dinheiro investidos em seu negócio, essas são metas pelas quais você deve trabalhar e que o ajudarão a obter fundos no futuro.
Existem algumas etapas que podem aumentar suas chances de aprovação ao solicitar novamente o empréstimo SBA:
- Melhorar o crédito pessoal e a pontuação de crédito empresarial, pagando as contas em dia.
- Melhorar o fluxo de caixa do negócio para mostrar capacidade de reembolsar o empréstimo.
- Aumentar o patrimônio investindo mais tempo ou dinheiro em seu negócio.
Observação
Solicitar um empréstimo SBA é um processo tedioso que pode consumir muito tempo; portanto, se você planeja solicitar novamente, é melhor garantir que atende a todos os requisitos de elegibilidade.
Alternativas aos empréstimos SBA
Existem outras opções de financiamento disponíveis para empresas que necessitam de financiamento imediato ou que não atendem aos critérios para um empréstimo SBA. Algumas das alternativas aos empréstimos SBA incluem:
- Cartões de crédito empresariais: Solicitar cartões de crédito empresariais é uma ótima opção para quem deseja construir crédito empresarial. Com opções como cartões de crédito garantidos, as empresas podem separar o crédito pessoal do empresarial.
- Credores on-line: embora possam ter taxas de juros mais altas, os credores online podem ajudar a fornecer fundos para o seu negócio. Antes de seguir esse caminho, é crucial realizar pesquisas, pois cada credor online define seus próprios padrões.
- Microcréditos:Semelhante aos empréstimos tradicionais, os microcréditos destinam-se a cobrir despesas menores, como um equipamento, e também são oferecidos pela SBA. O processo de aprovação é mais simplificado e pode fornecer à sua empresa até US$ 50.000 em cobertura. Em média, os microcréditos custam cerca de US$ 13.000.
O resultado final
Esteja você procurando apelar de um empréstimo negado da SBA ou simplesmente procurando opções alternativas de financiamento, é importante entender a situação financeira de sua empresa. Saber disso pode ajudá-lo a avaliar quais etapas seguir para melhorar seu negócio.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como posso verificar o status do meu pedido de empréstimo da SBA?
Se estiver solicitando um empréstimo SBA pela primeira vez, você precisará entrar em contato com seu credor para obter o status. As empresas com empréstimos SBA existentes podem verificar seus status online acessando o SBA Capital Access Financial System (CAFS).
Quanto tempo leva o processo de aprovação de empréstimo da SBA?
O processo de aprovação de um empréstimo SBA pode ser um processo longo para proprietários de empresas. Algumas inscrições do SBA podem levar algumas semanas, mas outras podem levar vários meses.
Posso solicitar novamente um empréstimo da SBA se meu empréstimo for negado?
Você pode solicitar novamente um empréstimo SBA se tiver sido negado, mas é importante que só o faça depois de passar por alterações importantes que o impediram de receber o empréstimo na primeira vez que solicitou. Como o processo de solicitação e recebimento de um empréstimo SBA é demorado, é recomendável dedicar algum tempo para melhorar seu negócio e garantir que você será aprovado antes de solicitar novamente. Você pode se inscrever novamente 90 dias após enviar sua inscrição.
Preciso estabelecer crédito comercial para ser aprovado para um empréstimo da SBA?
Os empréstimos da SBA são processados por meio de credores, portanto, os requisitos de crédito específicos são definidos por cada credor. Geralmente, o crédito pessoal é considerado se uma empresa for nova ou ainda não tiver estabelecido uma pontuação de crédito empresarial.
