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Principais conclusões
- O valor residual é o valor esperado de um carro no final do prazo do aluguel.
- Os credores estimam o valor com base no custo acordado do carro e no prazo de locação desejado.
- É um dos fatores mais críticos para o valor do pagamento mensal do aluguel.
- Carros com alto valor residual são geralmente preferíveis no leasing, pois estão associados a pagamentos mensais mais baixos. Ao comprar um aluguel de carro, você deseja que o valor residual seja inferior ao valor de mercado.
- O valor residual difere ligeiramente do valor residual, que é o valor que você obteria se uma seguradora quisesse vender um carro para um ferro-velho no final de sua vida útil.
Definição e exemplos de valor residual
O valor residual é o valor estimado que um veículo reterá no final do período de locação. É um dos fatores determinantes mais importantes no custo do aluguel de um carro, tanto para você quanto para o credor.
- Nome alternativo:valor residual do arrendamento
Por exemplo, suponha que você alugou um carro e está devolvendo-o. A locadora define o valor residual do seu carro em 50%. Se tiver um preço de varejo sugerido pelo fabricante (MSRP) de US$ 38.000, o valor residual do seu carro será de US$ 19.000.
Como funciona o valor residual?
O valor residual é projetado pela instituição mutuante titular do contrato de locação. Eles podem fazer referência a vários recursos do setor, mas cada credor calcula o valor residual de maneira diferente.
O credor usará o valor residual como um dos principais fatores determinantes no cálculo do pagamento mensal do aluguel. Eles farão o cálculo da seguinte forma:
- Você e o credor decidem o custo do veículo, menos qualquer valor de troca ou entrada.
- O credor obtém o prazo de locação desejado e determina seu valor residual com base no custo acordado no final desse prazo.
- Eles determinam a depreciação do veículo – o custo inicial menos o valor residual.
- Eles adicionam o valor da depreciação a quaisquer encargos de aluguel, impostos e taxas e dividem esse valor pelo número de meses do prazo do aluguel para calcular seu pagamento mensal.
Portanto, se você estiver alugando um veículo de $ 30.000 que deverá desvalorizar 20% ao longo do prazo de locação de um ano, o valor residual do carro no final do período de locação seria de $ 24.000. Você pagará $ 6.000 pela depreciação do veículo ($ 30.000 menos o valor residual). Esse valor mais encargos de aluguel, impostos e taxas é dividido por 12 meses, resultando em um pagamento mensal de US$ 500 antes de impostos e taxas.
Observação
Se você está procurando um veículo que retenha um alto valor residual para reduzir seus pagamentos mensais, o Kelley Blue Book produz um guia anual de prêmio de melhor valor de revenda.
Em última análise, será o credor e não você quem determinará o valor residual, mas é uma boa ideia ter uma noção geral dos veículos com os valores residuais mais altos e mais baixos.
Considerações sobre valor residual
Se você pretende alugar um veículo por um determinado período e depois seguir com sua vida, procurar um carro com alto valor residual é uma boa ideia. Se um carro reter mais do seu valor, o valor da depreciação e os pagamentos mensais serão frequentemente menores.
O valor residual pode reduzir o custo de compra
Se você pretende adquirir o veículo no final do prazo de locação, uma boa opção é encontrar um com valor residual menor. Embora você pague mais mensalmente durante o prazo do aluguel, o custo de compra no final do aluguel será menor – o valor residual mais quaisquer taxas de opção de compra.
O valor residual pode ser usado como ferramenta comparativa
Lembre-se de que podem ocorrer discrepâncias entre o valor residual e o valor de mercado no momento em que você estiver pronto para comprar o carro. Isso ocorre porque o credor pode estimar incorretamente o valor do carro no final do prazo do aluguel. A aquisição do arrendamento geralmente vale a pena quando o valor residual é inferior ao valor de mercado. Se o valor residual for superior ao valor de mercado, você pagará mais pelo carro do que ele vale.
Observação
Seja cauteloso ao trabalhar com concessionárias do tipo “arrenda aqui, pague aqui”. Essas concessionárias alugam veículos usados e podem ter pagamentos semanais e nenhuma cobertura para reparos, portanto, revise os termos cuidadosamente antes de prosseguir.
Também é uma boa ideia comparar o custo total do leasing e da compra com o da compra do veículo desde o início. Ao comparar, você pode escolher o método mais barato e economizar algum dinheiro.
O valor residual não é o único fator
O valor residual não é o único aspecto a considerar ao alugar um carro. O valor que você deve pagar antecipadamente, a taxa de juros e os impostos e taxas são outras considerações importantes. Se você tiver uma pontuação de crédito ruim, sua taxa de juros provavelmente será mais alta e é ainda mais importante procurar a melhor taxa de juros se você se enquadrar nessa categoria. Uma alta taxa de juros ou altas taxas associadas a uma pontuação de crédito ruim podem adicionar uma quantia significativa ao seu pagamento mensal e ao custo total do aluguel de um veículo.
Valor residual vs. valor residual
O termo “valor residual” às vezes é usado de forma intercambiável com “valor residual”, mas o valor residual é mais comumente usado no leasing para se referir ao valor projetado de um carro no final do prazo do leasing.
| Valor residual | Valor residual |
|---|---|
| Geralmente específico para leasing | Termo contábil mais geral |
| Valor esperado no final do prazo do arrendamento | Valor justo de mercado no final da vida útil do imóvel |
| O credor estima isso | O avaliador de seguros estima isso |
| Pode ser maior | Pode ser menor |
“Valor residual” é um termo contábil mais geral considerado como o valor justo de mercado de um ativo. Você também pode pensar nisso como o valor que seria recuperado com a venda do carro no final de sua vida útil. No contexto de veículos, você pode pensar no valor residual como o valor arrecadado se uma seguradora vendesse o veículo a um ferro-velho para obter suas peças.
O valor residual pode ser muito inferior ao valor residual, dependendo do estado do carro no final da locação, que pode ser bem antes do fim da vida útil do carro. Além disso, enquanto um credor estimaria o valor residual com base no custo e no prazo do aluguel, um avaliador de seguro estimaria o valor residual com base no custo de descarte do veículo e nos valores de leilões anteriores para carros recuperados semelhantes.
