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Definição e exemplo de transferência automática de fundos
Uma transferência automática de fundos é um acordo bancário em que o dinheiro é transferido eletronicamente de uma conta de cliente para outra. O cliente pode ser o proprietário das contas de origem e de destino ou pode transferir fundos para a conta de outra pessoa.
Os titulares de contas podem configurar AFTs, desde poupanças até contas correntes para proteção de cheque especial, poupanças de férias ou férias ou pagamentos mensais recorrentes de empréstimos. O titular da conta aprova os AFTs com antecedência, permitindo ao banco retirar dinheiro de sua conta na data especificada.
Principais conclusões
- As transferências automáticas de fundos movimentam dinheiro regularmente entre contas bancárias de clientes.
- Estas transferências são gratuitas e agendadas previamente pelo titular da conta.
- Os titulares de contas podem usar uma transferência automática de fundos para efetuar pagamentos de empréstimos, contribuir para contas de aposentadoria, enviar dinheiro para outras pessoas e economizar dinheiro.
- Nome alternativo: Transferência automática de fundos
- Acrônimo: À RÉ
Por exemplo, um cliente de banco pode agendar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança todos os dias de pagamento, ou um pai pode transferir dinheiro automaticamente para a conta de um filho todos os meses.
Observação
Você pode agendar um AFT recorrente entre suas contas por conveniência.
Como funciona uma transferência automática de fundos?
Assim como o pagamento automático, as transferências são organizadas com antecedência e ocorrem automaticamente assim que agendadas.
Muitos consumidores utilizam uma transferência automática de fundos para fazer um orçamento e economizar dinheiro. Para configurar um, você terá que se inscrever e autorizar o banco a transferir dinheiro de uma conta para outra em seu nome.
Para configurar uma transferência automática de fundos online, você usaria o site do seu banco para fazer login na sua conta e, em seguida, encontraria a opção de agendar uma transferência automática. Você pode fazer com que o dinheiro seja transferido de sua conta corrente para sua conta poupança todos os dias de pagamento, por exemplo. O valor que você escolheu pode ser uma porcentagem do seu salário ou um valor predeterminado em dólares. O dinheiro é transferido automaticamente para sua conta poupança assim que a transferência for estabelecida.
Observação
Algumas instituições bancárias podem exigir que o titular da conta preencha um formulário pessoalmente ao configurar um AFT, enquanto outras aceitam aprovação online.
Este é um exemplo entre vários que ilustram por que os titulares de contas movimentam dinheiro entre contas. Aqui estão as situações mais comuns em que alguém pode agendar um AFT:
- Economizando e orçamentando: alguns bancos oferecem contas poupança Vacation Club ou Christmas Club como ferramentas para os clientes economizarem. Os titulares de contas podem usar um AFT para contribuir regularmente para esta ou outra conta poupança.
- Ajude um cônjuge ou dependente: Os pais podem fazer depósitos regulares na conta bancária de um filho usando um AFT, e os cônjuges podem usá-lo para movimentar dinheiro entre suas contas.
- Pagamentos de crédito ou empréstimo: se você tiver um cartão de crédito ou um contrato de empréstimo emitido pelo seu banco, poderá organizar um pagamento AFT recorrente entre suas contas.
- Transferências de banco para banco: os clientes usam transferências entre bancos para pagar empréstimos, alugar ou enviar dinheiro para uma conta ou pessoa externa. Para concluir um pagamento AFT para outra conta em uma instituição financeira dos EUA, você precisará das informações da conta de origem e de destino. Assim que isso for concluído, ambas as contas serão verificadas e vinculadas para que futuros AFTs possam ser agendados.
- Contas de aposentadoria e investimento: Um AFT pode ser usado para enviar distribuições de pagamentos IRA. Por outro lado, os titulares de contas podem agendar uma transferência automática recorrente de fundos para contribuir para um IRA, um plano de poupança universitária 529 ou outra conta de investimento.
- Contas de varredura ou contas com saldo zero (ZBAs): empresas com múltiplas subsidiárias usam ZBAs ou contas de varredura para gerenciar folha de pagamento, caixa para pequenas despesas e outras necessidades administrativas. Estas contas passam por uma varredura automática em que todos os fundos são “varridos” regularmente da ZBA para uma conta mestra através de uma transferência automática de fundos.
- Contas de saldo fixo (FBAs): contas com saldo fixo permitem configurar transferências automáticas em um determinado saldo da conta. Por exemplo, você pode configurar sua conta corrente com saldo fixo para transferir fundos automaticamente, de modo que nunca tenha mais do que, digamos, US$ 5.000. Os FBAs ajudam com orçamento e segurança. Quando as taxas de juros das contas poupança são mais altas, elas também podem ajudá-lo a maximizar os juros ganhos.
Proteção ao cheque especial
A proteção ao cheque especial envolve uma transferência de fundos, mas as permissões, regulamentos e taxas que a envolvem são totalmente diferentes. Eles não são programados com antecedência como os AFTs.
Os clientes do banco podem configurar uma transferência recorrente da poupança para a conta corrente para evitar saques a descoberto. Além disso, muitos bancos oferecem um serviço de proteção ao cheque especial, transferindo automaticamente dinheiro de uma conta poupança ou de crédito para uma conta corrente quando esta está prestes a ser sacada. Os clientes geralmente optam por este serviço e ainda podem ter que pagar uma taxa de cheque especial. Eles também podem estar sujeitos a taxas por saques excessivos.
