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As taxas bancárias oferecem aos credores uma poderosa ferramenta de cobrança quando você está atrasado nos pagamentos. Isso não significa que você é impotente. Em algumas situações, é possível evitar uma taxa, especialmente quando o único dinheiro na sua conta provém de benefícios federais.
Como funciona uma taxa bancária
Uma taxa bancária é uma ação legal que permite aos credores retirar fundos de sua conta bancária. Seu banco congela fundos em sua conta e é obrigado a enviar esse dinheiro aos credores para saldar sua dívida.
Para que um credor exija fundos da sua conta bancária, o credor deve apresentar um pedido ao seu banco comprovando uma sentença judicial contra você. Alguns credores governamentais, como o IRS, não exigem uma decisão judicial.Algumas coisas que você deve saber:
- Aviso prévio:Assim que o seu credor fizer o pedido, o seu banco irá congelar a sua conta e analisar a situação.O seu banco pode não notificá-lo de que uma taxa bancária está em andamento – e os credores também podem não alertá-lo. Uma taxa é uma estratégia que os credores normalmente usam somente depois de terem desistido de outras formas de cobrar de você. Presumivelmente, a essa altura, você já saberia que os credores estão tomando medidas legais e tentando tirar dinheiro de você.
- Opções de disputa:Você deve ter a oportunidade de contestar uma taxa. Fazer isso pode evitá-lo ou reduzir a quantia total de dinheiro que os credores podem retirar de sua conta. Se você não tomar nenhuma ação, é possível que os credores esvaziem completamente sua conta, o que torna difícil o pagamento de despesas essenciais. Você pode acabar devolvendo cheques e pagando taxas adicionais por atraso a outras organizações. Além disso, seu banco normalmente cobra uma taxa para processar a taxa.
Observação
Se você não tiver certeza de quem está cobrando sua conta, seu banco poderá fornecer informações de contato do credor.
Maneiras de impedir um imposto
As taxas bancárias podem continuar até que sua dívida seja totalmente paga e podem ser usadas repetidamente.Se você não tiver fundos suficientes disponíveis na primeira tentativa, os credores poderão voltar várias vezes.
No entanto, você pode prevenir e limitar as taxas em sua conta. Fale com um advogado local (as leis variam de estado para estado) para descobrir quais opções estão disponíveis para você. As abordagens possíveis incluem:
- Erro do credor: Se você não deve o dinheiro a eles, pode lutar contra a cobrança e impedir que o credor avance. Essa abordagem pode funcionar se você já pagou a dívida ou se o valor estiver incorreto.
- Roubo de identidade: Se você for vítima de roubo de identidade, poderá provar que outra pessoa que não você recebeu os fundos.
- Dívida antiga: Se o prazo de prescrição tiver sido aprovado, seu credor pode não ter autoridade para cobrar de sua conta, mas isso pode depender de onde você mora, da lei do estado mencionado no contrato de crédito, do tipo de dívida e de outros fatores.
- Nenhuma notificação: Se o seu credor não o notificou de quaisquer ações legais – você não foi devidamente e legalmente notificado – pode ser possível interromper qualquer ação legal futura contra você.
- Falência: O pedido de falência pode interromper o processo, pelo menos temporariamente.
- Negociação: Qualquer acordo que você chegar com seus credores pode interromper o processo. Pode valer a pena tentar negociar para que você possa assumir algum controle sobre a situação. Por exemplo, o Internal Revenue Service (IRS) pode isentá-lo de uma taxa se determinar que o processo está causando “dificuldades econômicas imediatas”.
A fonte dos fundos também é importante. Dependendo de como você conseguiu o dinheiro em sua conta, ele pode não estar disponível para os credores. Seu banco deve descobrir se o saldo da sua conta contém fundos protegidos. No entanto, as coisas podem ficar complicadas se você tiver depósitos de diversas fontes diferentes. Tratamento especial se aplica a:
- Pagamentos federais:Benefícios como pagamentos da Previdência Social ou pensões de funcionários federais são normalmente protegidos. No entanto, se você deve dinheiro ao governo federal, não desfruta de tanta proteção como teria se devesse a um credor privado.
- Pensão alimentícia:O dinheiro que você recebeu de pagamentos de pensão alimentícia também pode estar isento de cobrança. No entanto, se você estiver atrasado na pensão alimentícia, pode ser mais fácil para um ex acessar sua conta bancária.
Quem usa taxas
Vários tipos diferentes de credores podem ser responsáveis por uma taxa. É especialmente provável que o IRS e o Departamento de Educação utilizem taxas, mas os credores privados (credores, beneficiários de pensão alimentícia e assim por diante) também podem ganhar uma sentença contra você e cobrar uma conta.
Observação
Se você deve dinheiro e não consegue chegar a um acordo com nenhum credor, é melhor prever que eles poderão usar uma taxa como estratégia para arrecadar fundos.
Obtenha ajuda jurídica
Novamente, é essencial obter aconselhamento de um advogado local que esteja familiarizado com sua situação sempre que você estiver potencialmente enfrentando problemas jurídicos. As leis variam de estado para estado e as coisas mudam com o tempo. Além disso, cada situação é única. Apelar de uma taxa é um processo complicado e talvez você precise argumentar seu caso. Os credores farão tudo o que puderem para argumentar que os fundos da sua conta não estão isentos.
Perguntas frequentes (FAQ)
O dinheiro sai da minha conta imediatamente quando o IRS cobra minha conta bancária?
Não, mas você não tem acesso a ele. Há um período de retenção de 21 dias antes que o IRS confisque o dinheiro. Isso lhe dará tempo para entrar em contato com o IRS e tomar providências para pagar sua dívida fiscal.
O dinheiro de uma conta conjunta pode ser penhorado?
Embora os credores nem sempre retirem dinheiro de uma conta conjunta, eles podem ter o direito de fazê-lo, especialmente se a conta contiver o nome do seu cônjuge e você morar em um estado de propriedade comunitária.
Qual é a diferença entre uma taxa e uma penhora?
As taxas são geralmente usadas para retirar dinheiro da conta bancária do devedor, enquanto as penhoras são apreensões ordenadas pelo tribunal dos salários dos devedores.anteseles vão para contas bancárias.
