O que é uma quitação de falência?

Definição e exemplo de quitação de falência

Uma dívida cancelada literalmente desaparece. Não é mais colecionável. O credor deve dar baixa. As dívidas que provavelmente serão liquidadas em um processo de falência incluem dívidas de cartão de crédito, contas médicas, algumas decisões judiciais, empréstimos pessoais, obrigações sob um contrato de arrendamento ou outro contrato e outras dívidas não garantidas. 

Isso pode parecer bom demais para ser verdade e, de fato, existem algumas desvantagens. O pedido de falência e o recebimento da quitação afetarão seriamente o seu crédito. Você deve estabelecer, a contento do tribunal, que a quitação é financeiramente necessária. Você não pode simplesmente pedir ao tribunal de falências que salve suas dívidas porque não deseja pagá-las.

Você deve preencher todos os requisitos para que seu caso de falência receba a quitação. O tribunal pode negar-lhe a dispensa se você não fizer o curso obrigatório de gestão financeira.

Como funciona uma quitação de falência

Uma cópia da ordem de quitação será enviada a todos os seus credores, bem como ao administrador de falências dos EUA e ao advogado do administrador. O administrador cuida pessoalmente do seu caso de falência. Esta ordem inclui a notificação de que os credores não devem tomar nenhuma ação adicional para cobrar as dívidas, ou serão punidos por desacato.

Você pode entrar com uma moção no tribunal de falências para que seu caso seja reaberto se algum credor tentar cobrar de você uma dívida cancelada. O credor pode ser multado se o tribunal determinar que violou a liminar de quitação. Você pode tentar simplesmente enviar uma cópia de sua ordem de quitação para interromper qualquer atividade de cobrança e, em seguida, conversar com um advogado especializado em falências sobre como tomar medidas legais se isso não funcionar.

Tipos de quitação de falências

Os devedores individuais podem solicitar proteção contra falência, Capítulo 7 ou Capítulo 13. O administrador liquidará seus ativos não isentos e dividirá os rendimentos entre seus credores em uma falência do Capítulo 7. Qualquer dívida remanescente será quitada ou apagada.

Você entrará em um plano de pagamento ao longo de três a cinco anos que reembolsará todas ou a maior parte de suas dívidas se solicitar a proteção do Capítulo 13. Qualquer dívida que permanecer no final do seu plano de reembolso será cancelada.

Uma falência do Capítulo 13 permite que algumas dívidas sejam quitadas que não podem ser quitadas no processo do Capítulo 7. Isso inclui dívidas conjugais criadas em um acordo de divórcio (embora não pensão alimentícia ou pensão alimentícia), bem como custas judiciais, certas dívidas relacionadas a impostos, taxas de condomínio e associação de proprietários, dívidas para empréstimos de aposentadoria e dívidas que não puderam ser saldadas em uma falência anterior.

Capítulo 7 Descargas

A Seção 523 (a) do Código de Falências descreve os tipos de dívidas que não podem ser liquidadas em processos do Capítulo 7. Eles incluem:

• Obrigações domésticas, como pensão alimentícia, pensão alimentícia e dívidas devidas sob um acordo de casamento
• Certas multas, penalidades e restituições resultantes de atividades criminosas
• Certos impostos, incluindo impostos de renda fraudulentos, impostos sobre a propriedade vencidos no ano anterior e impostos comerciais
• Custas judiciais
• Dívidas associadas a uma violação de DUI
• Taxas de condomínio ou de outras associações de proprietários que foram impostas após você entrar com pedido de falência
• Empréstimos para planos de aposentadoria
• Dívidas que não foram quitadas em uma falência anterior
• Dívidas que você não listou em seu pedido de falência

Capítulo 13 Descargas

Algumas dívidas não podem ser quitadas sob a falência do Capítulo 13, incluindo:

• Pensão alimentícia e pensão alimentícia
• Certas multas, penalidades e restituições resultantes de atividades criminosas
• Certos impostos, incluindo impostos de renda fraudulentos, impostos sobre a propriedade vencidos nos três anos anteriores e impostos comerciais
• Dívidas que você não listou em seu pedido de falência
• Dívidas contraídas devido a lesões pessoais ou morte causadas por dirigir embriagado
• Dívidas decorrentes de fraude ou compras recentes de luxo

Os credores podem solicitar que certas dívidas não sejam canceladas, mesmo que a quitação não seja proibida por lei. Isso inclui dívidas contraídas por meio de fraude, quaisquer luxos cobrados nos meses anteriores à sua falência e dívidas decorrentes de atos intencionais e maliciosos, como incêndio criminoso, sequestro, vandalismo, difamação ou calúnia.

Desvantagens de uma quitação de falência

Sua proteção contra falência não se estende aos correntistas conjuntos ou fiadores de nenhuma de suas obrigações de dívida. Somente sua responsabilidade pessoal pela dívida será removida quando você receber o cancelamento da falência. Seu fiador permanece responsável por todo o saldo da dívida. Os credores ainda podem cobrar ou até mesmo processar fiadores e correntistas conjuntos por dívidas canceladas.

O cancelamento da falência aparecerá em seu relatório de crédito e afetará sua pontuação de crédito por sete anos após você solicitar a proteção do Capítulo 13. Ele aparecerá e afetará sua pontuação por 10 anos a partir da data em que você entrar com o pedido de falência, Capítulo 7.

As contas associadas à sua falência podem ser excluídas do seu relatório de crédito se a data da inadimplência for anterior ao seu pedido de falência.

Quanto tempo leva para obter a quitação da falência?

A quitação de uma falência do Capítulo 7 geralmente ocorre cerca de quatro meses após a data em que você apresentou seu pedido de falência.A quitação ocorre após todos os pagamentos do plano de reembolso terem sido feitos em uma falência do Capítulo 13, normalmente de três a cinco anos.