O que é uma ordem de pagamento?

Definição de uma ordem de pagamento

Uma ordem de pagamento é muito parecida com um cheque pré-pago. Você pode comprar um usando dinheiro ou outros fundos garantidos e também terá que pagar uma taxa pelo serviço. O vendedor imprimirá o pedido, que você preencherá com o nome do destinatário da ordem de pagamento e detalhes adicionais. Alguns vendedores podem exigir que você adicione seu nome, assinatura ou endereço.

Em 1864, as ordens de pagamento foram introduzidas pelos Correios dos EUA como uma forma segura para soldados e cidadãos enviarem dinheiro por longas distâncias por uma taxa nominal. Antes disso, o dinheiro enviado pelo correio era frequentemente roubado.

Como funcionam as ordens de pagamento

Uma ordem de pagamento é uma alternativa ao dinheiro ou cheques. Assim como um cheque, uma ordem de pagamento foi projetada para ser enviada a uma pessoa específica e não pode ser descontada ou depositada por ninguém. Ao contrário de um cheque, uma ordem de pagamento é paga antecipadamente, por isso é garantida. Você pode usar uma ordem de pagamento para comprar itens, pagar contas ou simplesmente enviar dinheiro para alguém – local ou internacionalmente.

Se for você quem está enviando a ordem de pagamento, normalmente precisará comprá-la em um local físico e entregá-la pessoalmente ou enviá-la pelo correio. Se estiver recebendo a ordem de pagamento, você pode descontá-la ou depositá-la pessoalmente na maioria dos bancos, ou depositá-la online em alguns bancos.

Onde você pode comprar uma ordem de pagamento?

Você não precisa ir a um banco ou cooperativa de crédito para encontrar uma ordem de pagamento. Existem vários lugares onde você pode comprar um, incluindo:

• Todos os locais dos Correios dos EUA
• Bancos e cooperativas de crédito
• Lojas de saque de cheques, transferência de dinheiro e empréstimos consignados
• Algumas lojas de conveniência e supermercados, como Walmart

Como comprar uma ordem de pagamento

Você pode comprar uma ordem de pagamento com dinheiro ou cartão de débito, ou transferindo fundos de sua conta corrente ou poupança. Embora geralmente não seja possível comprar uma ordem de pagamento online, existem muitas outras maneiras de enviar dinheiro diretamente para outra pessoa a partir do seu telefone ou computador.

Embora você possa comprar quantas ordens de pagamento quiser em um determinado dia, se gastar mais de US$ 3.000 em ordens de pagamento em um dia, você precisará trazer uma identificação aceitável e preencher um formulário especial.

Depois de comprar a ordem de pagamento, você precisará preencher as informações do remetente e do destinatário. Normalmente, as ordens de pagamento exigem o nome do remetente e, dependendo da instituição financeira que emite a ordem de pagamento, o endereço do remetente.Você também precisará preencher o nome do beneficiário ou destinatário e seu endereço. Por último, como remetente da ordem de pagamento, você deverá assiná-la.

Você pode comprar uma ordem de pagamento com cartão de crédito?

Normalmente, você não pode comprar uma ordem de pagamento usando cartão de crédito. No entanto, se você encontrar um vendedor que esteja disposto a aceitar um cartão de crédito, o pagamento geralmente será tratado como um adiantamento em dinheiro. Os adiantamentos em dinheiro podem ser extremamente caros. Geralmente há uma taxa de cerca de 5% do valor que você retira, e a taxa de juros provavelmente será maior do que a taxa de juros normal do cartão de crédito.

Quanto custa uma ordem de pagamento?

Ao comprar uma ordem de pagamento, você precisará pagar uma pequena taxa além do valor em dinheiro da ordem de pagamento. Por exemplo, se você comprar uma ordem de pagamento de $ 250 do USPS, precisará pagar uma taxa de $ 1,45. Isso significa que o custo total da ordem de pagamento é de $ 251,45.

A conveniência e o custo podem ditar onde você compra. Os preços são normalmente mais baixos nos correios, supermercados e lojas de conveniência – cerca de US$ 1 por ordem de pagamento. Bancos e cooperativas de crédito podem cobrar até US$ 5 ou mais.

Melhores momentos para usar uma ordem de pagamento

Embora cartões de crédito, cheques e aplicativos como PayPal e Zelle sejam amplamente usados ​​como métodos de pagamento, há momentos em que pode ser melhor usar uma ordem de pagamento.

Você pode preferir usar uma ordem de pagamento se:

• Você não tem uma conta bancária, mas deseja uma alternativa mais segura ao dinheiro.
• Você não quer que seu pagamento seja conectado à sua conta bancária ou cartão de crédito. 
• Você deseja enviar dinheiro internacionalmente.
• Você é obrigado a usar uma ordem de pagamento para fazer uma compra.

Onde descontar uma ordem de pagamento

Se você receber uma ordem de pagamento, poderá descontá-la ou depositá-la como um cheque. Você deve levar consigo uma prova de sua identidade ao descontar uma ordem de pagamento. Semelhante a um cheque, você assina o verso da ordem de pagamento.

É melhor descontar ordens de pagamento na mesma empresa ou entidade de quem foram compradas, como Western Union, um balcão MoneyGram ou o banco ou cooperativa de crédito que as emitiu. As ordens de pagamento reduzem o risco para o destinatário porque seus emissores exigem o pagamento adiantado e, portanto, não devem ser devolvidos – como fariam os cheques pessoais.

Se você não precisa de dinheiro agora, é aconselhável depositar os fundos em uma conta bancária o mais rápido possível. É fácil perder, perder ou esquecer por um tempo.

O que acontece se eu perder uma ordem de pagamento?

Você poderá obter um reembolso, dependendo de onde comprou sua ordem de pagamento. Provavelmente, você precisará pagar uma taxa de processamento não reembolsável para substituir ou reembolsar a ordem de pagamento. O processo difere dependendo de onde você comprou sua ordem de pagamento.

Normalmente, você precisará preencher um formulário e fornecer o comprovante de compra, e o vendedor poderá substituir sua ordem de pagamento ou oferecer um reembolso. Entre em contato com o vendedor e veja quais etapas você pode seguir para obter um reembolso ou cancelar sua ordem de pagamento.

Prós e contras de ordens de pagamento

Prós explicados

• É uma alternativa mais segura ao dinheiro: Uma ordem de pagamento pode ser nominal a uma pessoa ou organização específica, o que reduz o risco de roubo. Se uma ordem de pagamento for perdida ou roubada, você poderá cancelá-la e obter uma substituição. Se você perder dinheiro, ele desaparecerá para sempre e enviar dinheiro pelo correio é muito arriscado.
• Nenhuma conta bancária é necessária: se você não possui uma conta bancária ou não deseja usá-la, as ordens de pagamento são úteis para efetuar pagamentos. Você não precisa de uma conta bancária para obter uma ordem de pagamento.
• Eles oferecem anonimato: quando você preenche um cheque pessoal, esse cheque contém informações confidenciais. Por exemplo, os cheques geralmente mostram seu endereço residencial, número de telefone, números de contas bancárias e os nomes de quaisquer proprietários de contas conjuntas (como cônjuge ou companheiro). Se você não conhece ou não confia na pessoa que está pagando, uma ordem de pagamento apenas fornece a alguém seu nome e dinheiro.
• Um vendedor pode exigir um: alguns vendedores exigem que você pague com ordem de pagamento se preferirem não aceitar um cheque pessoal. 
• Eles são convenientes para enviar dinheiro para o exterior: Se você precisar enviar fundos para o exterior, as ordens de pagamento são uma forma segura e barata de fazer isso. O destinatário pode facilmente converter uma ordem de pagamento em moeda local, e as ordens de pagamento do USPS são bem conceituadas em vários países do mundo.

Contras explicados

• Transação não reversível: Você não pode interromper o pagamento de uma ordem de pagamento; você só pode cancelar ordens de pagamento antes de serem sacadas.
• Pode estar sujeito a fraudes: embora sejam consideradas seguras, as ordens de pagamento podem ser suscetíveis a fraudes. Sempre verifique os fundos de qualquer ordem de pagamento sobre a qual você tenha dúvidas antes de levá-la ao banco.
• Limites no valor da transação:O valor máximo relativamente baixo de $ 1.000 (ou $ 700, no caso de ordens de pagamento internacionais do USPS) limita o que você pode usar para ordens de pagamento.
• Maior tempo de transação: as ordens de pagamento tendem a demorar mais, mesmo quando é fácil encontrar um lugar para comprá-las. Pode ser necessário sacar dinheiro, esperar na fila, aguardar que um representante do atendimento ao cliente conclua a transação e enviar a ordem de pagamento pelo correio.
• Não aceito em todos os lugares: As ordens de pagamento são geralmente consideradas seguras, mas algumas instituições financeiras (como companhias de seguros e corretoras) não as aceitam. O banco móvel é muito popular e conveniente atualmente, mas os bancos podem não permitir que você use seu dispositivo móvel para depositar ordens de pagamento, mesmo que aceitem cheques emitidos.

Preciso de uma ordem de pagamento?

As ordens de pagamento são uma entre muitas formas de pagamento. Embora ofereçam certos benefícios, como segurança, privacidade e conveniência, cabe a você decidir se vale a pena gastar tempo e esforço pelo processo de compra das ordens de pagamento.

Alternativas de ordem de pagamento

Entre outras opções de pagamento que oferecem fundos “garantidos”, algumas até mais seguras que ordens de pagamento.

Cheque administrativo

É importante preencher uma ordem de pagamento corretamente. Diga ao emissor da ordem de pagamento quanto você gostaria que ela custasse e ele a imprimirá para você. Você precisa escrever o nome da entidade que está pagando na linha que diz: “Pagar conforme o pedido de”. Você deve assiná-lo, ou a pessoa que tentar sacá-lo não poderá usá-lo.

Os cheques bancários são semelhantes às ordens de pagamento. Também são documentos em papel emitidos para um beneficiário específico e garantidos pelo emissor. No entanto, apenas os bancos e as cooperativas de crédito emitem cheques administrativos. Lojas de conveniência e lojas de dinheiro ou as empresas financeiras com as quais têm parceria geralmente não o fazem. Além disso, se você precisar de mais de US$ 1.000, os cheques bancários podem ser emitidos por mais do que ordens de pagamento.

Transferências Bancárias

Uma transferência eletrônica é uma transferência eletrônica de fundos garantidos. Mais uma vez, os vendedores podem ter certeza de que receberão o dinheiro que lhes foi prometido. As transferências bancárias são mais caras (cerca de US$ 30 a US$ 40 em muitos casos) e mais complicadas, mas não podem ser falsificadas ou canceladas como as ordens de pagamento.

Pagamentos Eletrônicos

Os pagamentos eletrônicos de fundos não garantidos também são uma opção. Se você estiver pagando contas, o serviço de pagamento de contas on-line do seu banco pode enviar fundos para quase qualquer lugar, geralmente de graça. Mesmo que você não tenha uma conta bancária, muitos cartões de débito pré-pagos oferecem o mesmo serviço, ou você pode pagar usando o número do seu cartão.

Serviços e aplicativos online também podem enviar dinheiro gratuitamente. No entanto, é útil ter cautela ao usar pagamentos eletrônicos porque as informações podem ser rastreadas.

Cheques

Cheques pessoais, embora antiquados, costumam ser bons o suficiente. Faturadores, como empresas de serviços públicos e operadoras de telefonia, ainda aceitam cheques pessoais. No entanto, os varejistas on-line podem não aceitá-los e, em vez disso, solicitar uma ordem de pagamento ou outro método de pagamento.

Perguntas frequentes

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