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Definição e exemplos de linha de crédito stand-by
Os consumidores e as empresas podem querer pedir dinheiro emprestado rapidamente, se necessário, sem terem de solicitar um empréstimo no momento em que precisam. Uma linha de crédito standby torna isso possível. Os mutuários solicitam a linha de crédito, o credor os aprova e podem esperar para sacar a linha de crédito até que surja uma situação em que precisem do dinheiro.
Existem muitos tipos diferentes de linhas de crédito standby. Às vezes, os consumidores usam cartões de crédito como linhas de crédito de reserva. Eles podem solicitar um cartão de crédito e manter sua linha de crédito disponível para despesas imprevistas. As empresas também podem solicitar uma linha de crédito de reserva para acessar enquanto aguardam o pagamento das faturas ou se precisarem cobrir custos quando surgir uma escassez inesperada de caixa.
Como funciona uma linha de crédito standby?
Os mutuários que desejam crédito disponível para emergências podem solicitar uma linha de crédito reserva. Indivíduos ou empresas podem se inscrever junto a emissores de cartão de crédito, bancos ou outras instituições financeiras. A linha de crédito standby pode ser garantida (apoiada por garantias) ou não garantida.Os credores avaliam as credenciais do mutuário para decidir o tamanho da linha de crédito a ser aprovada e, em seguida, estabelecem um limite máximo que o mutuário pode acessar.
Às vezes, a linha de crédito é rotativa. Isso significa que o mutuário pode sacar a linha de crédito emprestando parte ou todo o dinheiro disponível. À medida que o mutuário reembolsa o valor emprestado, a linha de crédito fica disponível novamente.
A linha de crédito pode estar disponível indefinidamente ou a elegibilidade pode ser revista periodicamente, como uma vez por ano. As linhas de crédito podem ter taxas anuais, o que significa que o mutuário pagaria pelo privilégio de poder acessar a linha de crédito conforme necessário.
Observação
O valor dos pagamentos devidos na linha de crédito standby é baseado no tipo de linha de crédito, na taxa de juros e no valor sacado. Os mutuários serão obrigados a cobrir os juros com os seus pagamentos mensais e, potencialmente, também a reembolsar parte do principal, dependendo de como a linha de crédito está estruturada.
Alternativas para uma linha de crédito standby
Uma linha de crédito standby é uma alternativa a um empréstimo a prazo ou a prestações. Esse tipo de empréstimo faz com que o mutuário receba uma quantia fixa ao ser aprovado para o empréstimo. O mutuário faz pagamentos fixos para reembolsar o valor devido, com base no cronograma de reembolso do empréstimo, na taxa de juros do empréstimo e no valor emprestado.
Um empréstimo a prazo é menos flexível do que uma linha de crédito standby, uma vez que o mutuário recebe uma determinada quantia de dinheiro de uma só vez, em vez de apenas ter acesso ao créditosetorna-se necessário. O mutuário também começa imediatamente a dever juros sobre os fundos emprestados e a efetuar pagamentos.
Observação
Com uma linha de crédito standby, o mutuário tem a opção de acessar até o limite de crédito, mas não é obrigado a fazê-lo de uma só vez ou de forma alguma. E eles não precisam fazer pagamentos em sua linha de crédito reserva, a menos ou até que comecem a sacar o dinheiro.
Um empréstimo hipotecário é um exemplo de empréstimo a prazo. O mutuário recebe uma determinada quantia de dinheiro adiantado para a compra de uma casa.
Uma linha de crédito de home equity (HELOC), por outro lado, poderia ser usada como uma linha de crédito de reserva se um proprietário solicitasse o HELOC para obter acesso a uma linha de crédito que poderia usar em caso de emergência ou despesas inesperadas.
Principais conclusões
- Uma linha de crédito standby permite que indivíduos ou empresas tomem emprestado até uma determinada quantia de dinheiro, conforme necessário.
- Pode ser protegido ou não; se estiver garantido, alguns ativos garantem que o empréstimo será reembolsado.
- Os pagamentos não são devidos em uma linha de crédito standby, a menos ou até que o mutuário acesse o dinheiro dela.
