O que é uma conta poupança?

Definição e exemplo de conta poupança

Uma conta poupança é um tipo básico de conta bancária que permite depositar dinheiro. Você pode sacar seu dinheiro e a maioria dos bancos paga juros compostos sobre a Saúde Teu dessas contas. O objetivo de uma conta poupança é fornecer um local seguro para guardar o dinheiro que você não está usando para despesas regulares.

Muitos bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras oferecem contas poupança, além de outras contas. Você pode até encontrar algumas contas poupança que oferecem taxas de juros mais altas do que outras.

Como funciona uma conta poupança?

Quando você deposita dinheiro em uma conta poupança, ele é segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Se algo acontecer à instituição onde está o seu dinheiro, você o receberá de volta – até um certo limite.

A maioria das contas de poupança oferece juros compostos como incentivo para economizar dinheiro. Quando você deposita dinheiro, ele rende juros, que são depositados de volta na conta. O novo saldo rende juros e assim por diante.

Usando sua conta

Na maioria das circunstâncias, você pode usar sua conta poupança para fazer o seguinte:

• Depositar ou sacar dinheiro: Uma forma tradicional de fazer depósitos e saques é ir ao banco e depositar ou sacar dinheiro ou usar um caixa eletrônico.
• Cheques de depósito: Você pode depositar cheques diretamente em uma conta poupança, se seu banco permitir. Seu banco também pode permitir depósitos em cheques em poupança por meio de um aplicativo móvel.
• Transferência de e para verificação (interna): Se você tiver uma conta corrente, poderá transferir dinheiro de e para cheque para poupança no mesmo banco, muitas vezes instantaneamente.
• Transferências eletrônicas (banco para banco): Você também pode fazer depósitos e saques eletrônicos de e para uma conta poupança de outro banco.
• Depósito direto: Se o seu empregador pagar por depósito direto, você poderá colocar o dinheiro diretamente na conta.
• Solicite um cheque: Em algumas situações, você pode querer que seu banco imprima um cheque de uma grande quantia usando fundos de sua conta poupança.

Não há limite de quanto você pode economizar em uma conta poupança e você pode fazer quantos depósitos quiser.

O Federal Reserve costumava restringir o número de saques de contas poupança a seis por mês como parte de uma regra chamada Regulamento Federal D. O Fed interrompeu essa regra em abril de 2020. A menos que seu banco a restrinja, você é livre para fazer quantos saques precisar de sua conta poupança até que o Fed restabeleça a regra.

Quando a regra estiver em vigor, é importante saber que apenas tipos específicos de transferências contam para ela. Transferências pessoais, transferências por correio ou saques de poupança em caixas eletrônicos não contariam para a regra das seis transferências por mês nem afetariam o status da conta poupança.

As ações que contariam para o limite de seis transferências são:

• Transferir fundos para outra de suas contas
• Pagamentos de terceiros por meio de transferências pré-autorizadas, automáticas ou telefônicas
• Saques por cheque, cartão de débito ou outro instrumento semelhante para pagar terceiros

A maioria dos bancos enviará um aviso se sua conta estiver próxima do limite de transações.

Como obter uma conta poupança

A abertura de uma conta poupança deve levar menos de uma hora (às vezes apenas alguns minutos). A maneira mais fácil de abrir uma conta é encontrar um banco de sua confiança e abri-la por meio de um aplicativo online. Se preferir fazer isso pessoalmente, visite uma agência bancária local e converse com eles sobre a abertura de uma conta.

Para abrir uma conta, pelo menos um titular da conta precisa ter 18 anos ou mais. As especificações variam de banco para banco, por isso é útil perguntar se você está abrindo uma conta poupança para um menor. Existem muitas opções disponíveis, então veja o que seu banco oferece antes de abrir uma conta para um de seus filhos.

Alguns outros aspectos a serem considerados se você estiver procurando por contas poupança são:

• Bancos diferentes: Revise e compare as taxas de juros, taxas e requisitos de saldo mínimo antes de abrir uma conta.
• Cooperativas de crédito: Se você está pensando em uma cooperativa de crédito, verifique se você está qualificado para ingressar. Procure essas informações online ou ligue para a cooperativa de crédito e pergunte sobre a abertura de uma conta.
• Informações que você precisa: certifique-se de ter todas as informações necessárias para abrir uma conta. Os exemplos podem ser uma identificação emitida pelo governo (carteira de motorista, carteira de identidade militar ou outra identidade), seu número de Seguro Social e um endereço para correspondência.

Quanto custa uma conta poupança?

Embora as contas poupança sejam normalmente gratuitas, existem limitações e alguns custos potenciais. As contas geralmente têm saldos mínimos que você deve manter.

Os bancos costumam cobrar uma taxa mensal ou anual, ou ambas, se você não mantiver o saldo mínimo exigido. Essas taxas de saldo mínimo serão retiradas de sua conta. É possível perder dinheiro com uma conta poupança se o seu saldo cair a zero e o seu banco retirar a taxa de manutenção. Então você também pode estar devendo uma taxa de cheque especial.

As cooperativas de crédito não cobram taxas da mesma forma que os bancos. Em vez disso, a maioria retém uma determinada quantia em dólares que você deve depositar ao abrir sua conta. Por exemplo, se o valor exigido for $ 25, você precisará depositar esse dinheiro para iniciar sua conta e não terá acesso a ele enquanto sua conta estiver aberta.

Alternativas às contas poupança

Embora muitas pessoas procurem o banco local quando desejam abrir uma conta poupança, é provável que as taxas que você encontrará lá sejam relativamente baixas. Para obter a melhor taxa de juros possível, você pode considerar algo diferente de uma conta poupança tradicional.

Contas poupança on-line

Contas somente online são uma ótima opção para ganhos maiores e taxas mais baixas.

O resultado de taxas mais baixas é que você pode encontrar muitas das contas de poupança de maior rendimento em bancos online. Muitos bancos online também permitem que você comece sem depósito mínimo, embora algumas das contas de maior rendimento exijam depósitos maiores.

Apesar de serem bancos online sem agências físicas, muitas vezes você receberá um cartão ATM para sacar dinheiro. Você também pode transferir fundos de ou para o banco ou cooperativa de crédito local eletronicamente em cerca de três dias úteis. Para adicionar dinheiro, você pode depositar cheques com seu dispositivo móvel.

Contas do mercado monetário

Assim como as contas de poupança, as contas do mercado monetário pagam juros sobre seus depósitos e limitam a frequência com que você pode fazer determinadas transferências. No entanto, eles normalmente pagam mais do que contas poupança e é mais fácil gastar seu dinheiro. Se você estiver interessado em comparar contas, procure as contas com as melhores taxas.

Certificados de Depósito (CDs)

Se você se comprometer a deixar suas economias intactas por pelo menos seis meses, poderá ganhar mais em um CD. Essas contas vêm com compromissos de tempo variados e você pode ter que pagar uma multa se sacar antecipadamente.

Alguns CDs são flexíveis, oferecendo saques antecipados sem penalidades, mas a flexibilidade geralmente vem com uma taxa um pouco mais baixa.