O que é uma conta de varredura?

Definição e exemplos de uma conta de varredura

Contas correntes são um local conveniente para armazenar e acessar dinheiro, mas geralmente não oferecem benefícios como juros. Se você não tiver tempo (seja você bancário como pessoa física ou jurídica), uma conta corrente pode tornar mais fácil ganhar uma quantia maior de juros sobre o dinheiro que está parado no banco. 

Uma conta de varredura pode ser emparelhada com uma conta bancária ou de corretagem e transfere fundos automaticamente no final de cada dia útil. Os fundos são transferidos para uma opção de investimento com juros mais elevados, muitas vezes um fundo mútuo do mercado monetário.

Então, como funciona exatamente uma conta de varredura? Digamos que você tenha uma conta de varredura com um valor mínimo de varredura de US$ 5.000. Sempre que o seu saldo exceder US$ 5.000 no final do dia útil, o valor excedente será automaticamente transferido para a conta designada com a taxa de juros mais alta. Portanto, se você terminar o dia com US$ 7.000, US$ 2.000 serão transferidos. 

Como funcionam as contas de varredura 

Uma conta de varredura “varre” fundos entre uma conta corrente e uma conta que rende juros mais altos. 

Ao configurar uma conta corrente, você escolherá um valor específico que deseja manter em sua conta corrente. Somente os fundos que excederem esse valor serão transferidos no encerramento do dia útil. Esse montante excedente é transferido para uma opção de investimento, como uma conta do mercado monetário ou uma conta poupança com juros altos.

Por outro lado, se o saldo da sua conta corrente cair abaixo desse nível, os fundos serão transferidos de volta do veículo de investimento para ajudar a garantir que você tenha dinheiro suficiente em sua conta corrente para evitar saques a descoberto.

As contas correntes também podem ser usadas para pagar empréstimos em vez de ganhar juros. O mesmo processo se aplica, exceto que, em vez de canalizar os fundos excedentes para uma conta de investimento, o dinheiro excedente em sua conta corrente será aplicado no pagamento do empréstimo. Esse processo pode tornar mais fácil e rápido o pagamento de dívidas. Porém, se sua conta corrente cair abaixo do limite predefinido, você terá que retirar uma linha de crédito para reabastecer os fundos, já que não poderá retirar o pagamento do empréstimo.

Tipos de contas de varredura

Existem alguns tipos de contas de varredura que você pode usar, seja para suas finanças individuais ou para suas finanças comerciais. Você pode ter uma conta de varredura de empréstimo, conforme mencionado acima, ou uma que transfere dinheiro para uma conta do mercado monetário. Você também pode ter uma conta corrente que faz as duas coisas – primeiro, faz um pagamento predeterminado para um empréstimo ou linha de crédito e, em seguida, transfere o dinheiro excedente para uma conta que rende juros. Por exemplo, o Banco de Utah oferece aos clientes seis tipos diferentes de contas correntes.Considere todas as suas opções para uma conta de varredura antes de se inscrever – e certifique-se de ler as letras miúdas.

Prós e contras da varredura de contas

Prós explicados

• Ajuda você a ganhar juros sobre seu dinheiro: Se você tiver fundos excedentes em uma conta corrente, uma conta corrente permite que esse dinheiro seja transferido para uma conta que rende juros.
• Poderia ser usado para pagar empréstimos e dívidas: Em vez de transferir o excesso de fundos para uma conta que rende juros, você pode se inscrever em uma conta corrente que transfere o excesso de dinheiro para pagamentos de empréstimos, ajudando-o a pagar dívidas.

Contras explicados

• Pode vir com taxas: Se você estiver transferindo dinheiro de uma conta corrente para uma conta de corretora, poderá ter que pagar taxas para investir esse dinheiro. Verifique com sua corretora para entender todas as taxas de sua conta.
• Pode não ser segurado pelo FDIC: Se o dinheiro for transferido para uma conta de investimento, não será segurado pelo FDIC. O seguro FDIC cobre apenas dinheiro em contas como corrente, poupança, mercado monetário e certificados de depósito (CDs).

Varrer contas e seu dinheiro

O principal apelo das contas de varredura é que elas eliminam muito do trabalho de gerenciamento financeiro e ajudam a garantir que você ganhe juros sobre o dinheiro que está apenas em uma conta. As contas de varredura também costumam ser líquidas (a menos que você as use para pagar um empréstimo), o que ajuda a manter seu dinheiro acessível. 

A conveniência da varredura de contas é especialmente ideal para proprietários de empresas ocupadas que não têm tempo para monitorar constantemente suas contas correntes para saber quando movimentar fundos. Uma conta corrente é uma maneira fácil de fazer seu dinheiro crescer sem precisar adicionar outra tarefa à sua lista. 

Claro, existem algumas desvantagens em varrer contas. Principalmente, se você precisar transferir dinheiro de uma conta corrente de uma conta corrente, pode haver atrasos que levam a desafios de fluxo de caixa. Você também pode ter que pagar taxas, que podem acabar sendo maiores do que os juros que você ganha, especialmente se você incorrer em penalidades por retirar fundos antecipadamente de certas contas que rendem juros (como um CD).

Tanto indivíduos quanto proprietários de empresas desejarão monitorar quanto estão gastando para realmente se beneficiarem de ter uma conta corrente.