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Principais conclusões
- As contas da Prudential Alliance são contas de ativos retidos, o que significa que a Prudential envia um benefício de seguro de vida para a conta, que normalmente pertence ao beneficiário.
- Uma conta da Aliança geralmente rende juros.
- Os beneficiários de um pagamento de benefícios de Conta Aliança podem optar por receber seu dinheiro de quatro maneiras, em geral.
- A Prudential foi criticada pela forma como geriu as contas da Aliança para os militares.
Como funciona a conta da Prudential Alliance
A Conta Aliança da Prudential é uma conta de ativo retido, uma espécie de conta corrente criada por uma seguradora para fins de pagamento de benefícios. A seguradora abre uma conta em nome de um beneficiário e, em seguida, deposita o produto de uma apólice de seguro de vida. O beneficiário pode sacar a totalidade ou parte dos fundos a qualquer momento, preenchendo um cheque. A seguradora paga juros sobre os fundos que permanecem na conta.
Em geral, você pode optar por receber seus pagamentos de uma das quatro maneiras:
- Um montante fixo
- Parcelas de valor fixo ou durante um determinado período de tempo
- Parcelas para o resto da vida
- Pagamentos apenas de juros
As seguradoras de vida desenvolveram a conta de activos retidos há pelo menos duas décadas como alternativa ao pagamento único efectuado através de cheque bancário. Este tipo de conta pode ser útil quando um sobrevivente está demasiado perturbado pela morte de um membro da família para tomar decisões financeiras. O beneficiário pode deixar os fundos na conta e decidir o que fazer com eles posteriormente. Nesse ínterim, a Prudential investe o dinheiro e ganha juros com ele.
Exemplo de contas da Prudential Alliance
Digamos que um ente querido morra e você seja o beneficiário. Você tem a opção de depositar seu benefício em uma conta da Aliança. Você escolhe a conta da aliança e solicita um pagamento único. Depois que a papelada for processada e aprovada, a Prudential deposita seu benefício em sua conta. Eles então lhe enviam um talão de cheques que você usa para fazer saques para pagar diversas despesas e, enquanto isso, a conta ganha uma taxa de juros modesta.
Apólices de seguro de vida prudencial para militares
Desde 1965, a Prudential Insurance administra apólices de seguro de vida vendidas pelo VA a atuais e ex-militares. O VA oferece dois programas. O programa Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) cobre membros ativos das forças armadas dos EUA. O programa Veterans Group Life Insurance (VGLI) cobre veteranos militares dos EUA.
A Prudential foi criticada pela forma como administrou os benefícios por morte no âmbito dos programas de seguro de vida militar. Em 1999, um artigo da Bloomber afirmou que a Prudential e o VA fizeram um acordo verbal permitindo à seguradora distribuir pagamentos fixos em contas da Aliança. Os beneficiários esperavam receber um cheque para pagamento único. Em vez disso, eles receberam um talão de cheques e informações sobre sua conta da Aliança.
Observação
Em teoria, depositar um benefício por morte numa conta de activos retidos em vez de emitir um pagamento único directamente ao beneficiário dá à seguradora a oportunidade de ganhar dinheiro investindo os fundos da conta de activos retidos.
O uso de contas da Aliança pela Prudential para pagar benefícios por morte sob as políticas SGLI e VGLI veio à tona em 2010, e uma tempestade na mídia eclodiu. A Prudential e o VA foram acusados de se envolver em práticas enganosas e de tirar vantagem dos sobreviventes dos militares. Eles também foram denunciados por colocarem os benefícios em risco, colocando-os em contas não seguradas pelo FDIC.
Mudanças nos pagamentos de benefícios VA
No final de 2010, o VA e a Prudential mudaram a forma como os benefícios são pagos aos sobreviventes de militares. Os beneficiários agora têm quatro opções de escolha ao solicitar os benefícios. Eles podem receber pagamento por qualquer um dos seguintes:
- Uma conta da aliança
- Verifique se há um pagamento único
- Transferência eletrônica para uma conta bancária
- Pagamentos parcelados em 36 meses
Caso o beneficiário não faça escolha, a Prudential depositará os fundos em uma Conta Aliança.
Observação
As contas da Aliança do Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) não são seguradas pelo FDIC.
Desvantagens da conta da Prudential Alliance
Para os beneficiários, as contas de ativos retidos apresentam algumas desvantagens.
Baixa taxa de juros
A taxa de juros paga sobre uma conta de ativos retidos é relativamente baixa, variando (às vezes) de 0,25% a 0,50%. Os beneficiários podem obter um retorno melhor transferindo o dinheiro para um certificado de depósito, fundo do mercado monetário ou outro investimento financeiro.
Não segurado pela FDIC
Os fundos detidos por uma seguradora não são segurados pelo FDIC. No entanto, alguns estados têm um fundo de garantia que protegerá o titular da conta se a seguradora se tornar insolvente ou não puder pagar os benefícios.
Não é uma conta corrente verdadeira
Uma conta de ativos retidos é um depositário apenas dos rendimentos do seguro de vida. Não é uma conta corrente verdadeira. O titular da conta não pode depositar fundos, digamos, de um contracheque, na conta. Além disso, os “cheques” podem ser saques, que os comerciantes podem não aceitar em troca de compras.
Acesso atrasado
Para utilizar os fundos da conta, o sobrevivente deve obter cheques da seguradora, preencher um cheque na conta e aguardar o recebimento de um saque.
Controvérsia sobre contas da Prudential Alliance
Em 2014, os beneficiários das apólices de Seguro de Vida em Grupo para Militares e Seguro de Vida em Grupo para Veteranos ajuizaram ação coletiva contra a Prudential. Os demandantes alegaram que a seguradora violou tanto a lei federal quanto os contratos SGLI e VGLI, e violou seu contrato ao não pagar benefícios em quantias fixas. A Prudential negou as acusações, mas resolveu o processo por US$ 39,2 milhões.
Em 2018, outra ação coletiva contra a Prudential. Os demandantes argumentaram que a Prudential violou seu dever fiduciário ao enviar benefícios para uma conta da Aliança, em vez de diretamente ao beneficiário. O tribunal determinou que a seguradora violou o seu dever fiduciário para com os demandantes quando pagou benefícios em contas da Aliança, em vez de como um montante fixo, conforme exigido pelos planos de benefícios.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma conta Alliance da Prudential?
Uma conta da Prudential Alliance é uma conta do tipo corrente. É financiado pelo pagamento de um benefício de seguro de vida à vista ou parcelado. De modo geral, os correntistas são os beneficiários e podem sacar o dinheiro por meio de cheque.
Como funciona uma conta de ativos retidos?
Uma conta de ativos retidos é o nome técnico para contas como a Conta Alliance da Prudential. Além de serem o destino dos pagamentos dos beneficiários, as contas de ativos retidos normalmente rendem juros.
