O que é uma carta de experiência para seguros?

Definição e exemplos de uma carta de experiência

Às vezes, as seguradoras podem não querer cobrir você. Isso geralmente é verdade se você não tem seguro há algum tempo ou se seu histórico inclui fatores que tornam você um risco para segurar. Uma carta de experiência é uma forma de provar que você representa um risco seguro.

Uma carta de experiência conterá todas as informações de que uma seguradora precisa para definir o custo do seu plano. Cada seguradora tem sua própria forma de criar essas cartas. Mas algumas informações comuns estão incluídas na maioria dessas cartas.

A carta deve incluir detalhes sobre o tipo de cobertura que você tinha. Ele indicará o endereço do “risco” coberto se você segurou uma casa. Pode indicar o veículo e o número de série se você estiver procurando um seguro automóvel. Ele também listará todos os que foram cobertos pelo plano. Isso inclui o proprietário do imóvel ou do carro, ou a pessoa que possuía o plano de saúde por meio do trabalho. Também pode incluir outras pessoas, como quando um plano de seguro automóvel cobre mais de um motorista.

A carta também detalharia quando você tinha cobertura, como datas de vigência e datas de término. Isso pode explicar por que sua apólice terminou. As informações podem aparecer aqui se sua apólice foi cancelada por falta de pagamento ou se você deve dinheiro por seus prêmios. Incluirá quaisquer lapsos na cobertura.

Quaisquer sinistros pagos durante o período do seguro serão listados. A carta também fornecerá detalhes sobre a causa da reclamação. Ele indicará quanto foi pago.

Se você nunca teve nenhuma reclamação, deve indicar: “Não houve nenhuma reclamação paga durante o período”. Deve listar quem foi responsável por cada reclamação, caso houvesse reclamações de mais de uma pessoa. Você pode solicitar cartas separadas para cada pessoa.

• Nomes alternativos:carta de experiência, carta de experiência de sinistros, prova de seguro anterior

Como funcionam as cartas de experiência

Pense em uma carta de experiência como uma carta de recomendação de uma seguradora. Esta é a maneira que sua antiga seguradora encontrou para garantir você. Muitas vezes é enviado para seguradoras que não conhecem você.

Ter uma carta de experiência que mostre um forte histórico de cobertura pode lhe proporcionar descontos em seguros. Isto é especialmente verdadeiro se você não tiver muitas ou nenhuma reclamação.Também pode ajudá-lo a obter seguro se estiver tendo problemas para encontrar alguém disposto a cobrir você.

Uma seguradora analisará muitos fatores para definir o preço do seu plano ao definir o prêmio anual. Esses fatores incluem informações pessoais, como questões de risco ou pontuação de crédito do seguro.

A empresa também considerará seu histórico de seguro, que mostra há quanto tempo você está segurado e quantas reclamações você fez. A história do seguro é onde as cartas de experiência entram em jogo.

Esse processo geralmente é feito por um programa chamado Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE). As seguradoras reportam seu histórico ao CLUE. Eles solicitarão seu relatório CLUE quando você se inscrever em uma nova seguradora, o que lhes permitirá verificar suas informações.

Preciso de uma carta de experiência?

Você provavelmente não precisará de uma carta de experiência se sempre esteve segurado nos últimos anos. Uma seguradora solicitará um se precisar de uma carta de experiência. Razões comuns para isso incluem:

• Você se mudou para outro país.
• Você não tem seguro há alguns anos.
• A seguradora deseja provar ou contestar as reivindicações registradas.
• Você nunca foi a principal pessoa segurada. Esse pode ser o caso de adolescentes, estudantes universitários ou pessoas que são divorciadas e costumavam ter um plano conjugal.

Você também pode optar por fornecer uma carta de experiência se estiver tendo problemas para obter seguro. Isso pode influenciar a empresa a seu favor.

Quanto mais histórico de seguros você tiver, menor será o risco aos olhos das seguradoras. É por isso que coisas como ter um seguro de locatário antes de comprar seu primeiro plano de seguro residencial podem economizar dinheiro.

Também resultará em custos mais baixos se você puder provar um histórico de seguro, especialmente se puder provar que não fez muitos sinistros.

Múltiplas pequenas reivindicações podem deixar os subscritores nervosos em segurá-lo, mas ver que você não teve nenhuma reivindicação geralmente lhe renderá um desconto.

Quando uma carta de experiência não ajuda

Isso não pode alterar o que está incluído em sua carta, mesmo que você tome todas as medidas corretas e solicite sua carta de experiência. E isso não significa que você sempre terá uma cobertura mais barata. Cada seguradora possui um sistema de definição de preços, portanto sua carta de experiência pode ou não lhe dar o desconto que você esperava.

Sua carta pode mostrar 18 meses de situação regular, mas sua nova seguradora só poderá oferecer um desconto sem sinistros após três anos. Você ainda terá que esperar um ano e meio para conseguir esse desconto neste caso.

Muitos fatores podem impactar os preços das seguradoras. Às vezes, coisas sutis podem ter um grande impacto no preço que você paga. É melhor fazer compras. Entre em contato com o atendimento ao cliente para encontrar o melhor plano e preço para você.