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O que é um planejador financeiro certificado?
Um planejador financeiro certificado é alguém que possui ampla experiência e treinamento em planejamento financeiro e segue rígidos padrões éticos. Eles devem ser aprovados nos padrões do Conselho CFP no que diz respeito aos quatro E’s: educação, exame, experiência e ética. A exigência do código de ética garante que eles atuem como fiduciários, o que significa sempre tomar decisões e recomendações que atendam aos melhores interesses de seus clientes.
O Conselho CFP descreve os requisitos para se tornar um CFP e é responsável por administrar o exame CFP.No mínimo, os candidatos devem ter diploma de bacharel e três anos de experiência relevante em planejamento financeiro em tempo integral. O exame CFP é administrado três vezes por ano e cobre uma ampla variedade de tópicos de planejamento financeiro.
Como funcionam os planejadores financeiros certificados
Planejadores financeiros certificados individuais podem usar estratégias diferentes para ajudar seus clientes, mas geralmente, seus serviços e habilidades podem abranger:
- Análise da sua situação atual e elaboração de relatórios financeiros, como o seu patrimônio líquido.
- Planejamento de seguros.
- Maximizar o uso do programa de benefícios de aposentadoria do seu empregador, ou seja, o seu 401k.
- Planejamento de investimentos.
- Planejamento de imposto de renda.
- Planejamento patrimonial.
A função do CFP é ajudá-lo a criar um plano financeiro abrangente para administrar seu dinheiro. Isso é diferente de algo como um consultor de investimentos registrado, que ofereceria consultoria exclusivamente sobre investimentos.
Observação
Você pode procurar um planejador financeiro para ajudá-lo a decidir quanto seguro de vida você precisa, se faz sentido incorporar um fundo fiduciário em seu plano imobiliário, quanto você deveria economizar para a faculdade de seus filhos e onde você poderia investir dinheiro para a aposentadoria, uma vez que você atingiu o limite de sua conta de aposentadoria no local de trabalho.
Um CFP possuiria conhecimentos e competências específicos relacionados com estas áreas de planeamento.
Tipos de planejadores financeiros certificados
Existem milhares de profissionais de CFP nos Estados Unidos e encontrar o certo para você começa com uma pesquisa preliminar. O primeiro passo é garantir que um CFP que você está considerando seja certificado pelo CFP Board, algo que você pode verificar online.
A partir daí, você pode elaborar uma lista de perguntas e tópicos para discutir ao avaliar possíveis candidatos CFP com os quais deseja trabalhar. Aqui estão algumas áreas a serem exploradas ao entrevistar um consultor em potencial para administrar seu dinheiro:
- Como você aborda o planejamento financeiro? Certifique-se de que a filosofia de investimento do planejador não seja muito agressiva ou muito conservadora para sua agenda e necessidades.
- Descreva sua base de clientes. Alguns planejadores exigem um patrimônio líquido mínimo ou têm outros parâmetros para clientes em potencial. Certifique-se de não ser uma pensação tardia.
- Conte-me sobre sua experiência. Obviamente, quanto mais ciclos de mercado o profissional de CFP observar, melhor.
- Quais são as suas qualificações? Pergunte sobre suas credenciais e tente determinar se eles realmente têm paixão por finanças.
- Quem cuidará da minha conta? Alguns profissionais de CFP atendem todos os clientes diretamente, enquanto outros trabalham em equipe. Peça para conhecer outros membros da equipe e verifique também suas credenciais.
- Como você é pago? Os planejadores podem receber comissões e/ou taxas. Certifique-se de que tudo isso esteja detalhado em seu contrato. Os planejadores financeiros certificados apenas com taxas são pagos apenas por você – eles não recebem comissões pela venda de vários produtos de investimento.
- Quanto você cobra? Obtenha uma estimativa clara das taxas por hora, multas por atraso ou porcentagem de comissão.
- Você vê algum conflito de interesses? Mais uma vez, os profissionais de CFP devem aderir a um código de conduta rigoroso que os obriga a colocar as suas necessidades à frente de todas as outras.
Observação
Pergunte se um candidato CFP que você está entrevistando já foi objeto de ação disciplinar por ações antiéticas ou ilegais.
O Conselho do CFP, a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA) e os reguladores estaduais de seguros e valores mobiliários são boas fontes para verificar as credenciais de um consultor. Por exemplo, você pode usar a ferramenta Broker Check da FINRA para pesquisar a experiência de um profissional financeiro ou empresa de consultoria. Planner Search da Financial Planners Association é outra ferramenta útil.
Pesquisar planejadores financeiros certificados pode levar tempo, mas será um tempo bem gasto se você conseguir se conectar com um profissional que entenda sua situação e necessidades financeiras específicas. Depois de estabelecer uma relação de trabalho com um CFP, lembre-se de revisar seu progresso a cada ano para ter certeza de que a pessoa que você escolheu ainda é adequada.
Principais conclusões
- Um Profissional Financeiro Certificado (CFP) deve passar em um teste que demonstre seu conhecimento de questões financeiras.
- Um CFP atua como fiduciário tendo em mente apenas os interesses do cliente.
- Um CFP aconselha em todas as questões financeiras, não apenas em investimentos.
- Faça sua pesquisa para encontrar um planejador que corresponda à sua situação.
