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Principais conclusões
- Um período de carência de seguro é o período de tempo que você tem após a data de vencimento para pagar seu prêmio antes que sua seguradora cancele sua apólice.
- Os períodos de carência variam de acordo com a seguradora, apólice e estado. Eles podem variar de 24 horas a três meses. Algumas apólices de seguro não têm nenhum período de carência.
- Você pode ter que pagar uma taxa de atraso se efetuar o pagamento durante o período de carência. Se isso acontecer mais de uma vez, sua seguradora poderá cobrar prêmios mais altos na renovação.
- Sua seguradora pode avaliar penalidades ou cancelar sua cobertura, deixando você sem seguro, se você não pagar até o final do período de carência.
Definição e exemplo de período de carência de seguro
Um período de carência de seguro é o período de tempo após a data de vencimento do pagamento que sua seguradora permitirá que o prêmio seja recebido, mantendo sua cobertura. Sua seguradora pode avaliar penalidades ou cancelar sua cobertura se você não pagar até o final do período de carência.
Observação
Um período de carência de seguro não é o mesmo que um período de carência de seguro. Um período de espera é a quantidade de tempo que você deve esperar após se inscrever e pagar por uma apólice antes que sua cobertura entre em vigor.
Os períodos de carência variam dependendo do tipo de seguro e da empresa. Nem todas as seguradoras têm períodos de carência. Sua apólice definirá se há um período de carência, quanto tempo é o período, quais penalidades o acompanham e se o sinistro será pago se o pagamento for recebido dentro desse período.
Os períodos de carência do seguro variam por estado e também por empresa. Alguns estados não exigem nenhum período de carência. Eles permitem que a seguradora cancele sua cobertura se você não pagar na data de vencimento.
Pergunte ao seu agente de seguros ou entre em contato com o escritório do comissário de seguros do seu estado para determinar os detalhes do seu tipo de apólice.
Como funciona um período de carência de seguro?
O período de carência serve como um tempo extra para você pagar seu prêmio, caso sua seguradora ofereça um. Normalmente, você continuará coberto durante todo o período de carência até pagar o prêmio.
Sua cobertura será cancelada se você não pagar o prêmio até o final do período de carência, que pode ser de 24 horas ou 30 dias. Não existe um período de carência padrão oferecido por todas as seguradoras. Isso varia de acordo com a política e por estado.
Observação
Ligue para o seu representante de seguros se souber que não poderá pagar o prêmio em dia. Eles podem ajudá-lo a definir um plano de pagamento para que você não precise pagar o prêmio inteiro de uma vez.
As empresas podem oferecer um período de carência único e definido com penalidades padrão que se aplicam a todos. Eles também podem oferecer um curto período de carência sem multa por atraso e um período de carência estendido que inclui uma multa por atraso.
Os períodos de carência garantem que sua cobertura permaneça intacta mesmo se você pagar com atraso, para que você ainda possa registrar uma reclamação caso seja necessário. Sua seguradora pode cancelar sua apólice assim que o pagamento atrasar, se você não tiver um período de carência ou se perder o prazo. Você não estaria coberto por uma reclamação, mesmo que seu pagamento chegasse no dia seguinte.
Observação
Certifique-se de saber se sua apólice contém um período de carência de seguro e quanto tempo ele dura, para que você nunca coloque sua cobertura em risco.
Tipos de períodos de carência de seguro
Pode ser oferecido a você um período de carência em muitos tipos de apólices de seguro, incluindo:
- Seguro de vida
- Seguro residencial
- Seguro de condomínio
- Seguro de carro
- Seguro saúde
Sempre verifique sua apólice para obter informações sobre um período de carência antes de precisar usá-la. A duração pode variar, mesmo entre planos de seguros oferecidos pela mesma empresa. Algumas apólices podem não oferecer nenhum período de carência.
Períodos de carência do seguro saúde COBRA
Sua seguradora deve conceder a você um período de carência de 30 dias para o pagamento de seus prêmios se você tiver seguro saúde COBRA. No entanto, ele tem a opção de cancelar sua cobertura durante esse período e, em seguida, restabelecê-la retroativamente à data de vencimento do pagamento, se você pagar o prêmio dentro do período de carência.
Você poderá perder todos os direitos COBRA se não pagar o prêmio dentro do período de carência.
Períodos de carência da Lei de Cuidados Acessíveis
Seu seguro saúde pode oferecer um período de carência de até 90 dias de acordo com o Affordable Care Act se você tiver um plano do Marketplace, se qualificar para pagamentos antecipados do Crédito Fiscal Premium e tiver feito pelo menos um pagamento durante o ano do benefício. Mas seu período de carência pode ser diferente se você não se qualificar para pagamentos antecipados do Crédito Fiscal Premium.
Observação
O Plano de Resgate Americano permite temporariamente que todos os que adquirem seguros através do Mercado se qualifiquem para créditos fiscais para subsidiar o seu seguro de saúde, mesmo que o seu rendimento exceda 400% do nível de pobreza federal. Você pode ser elegível para pagamentos antecipados do Crédito Fiscal Premium em 2021 e 2022, mesmo que sua renda tenha sido muito alta para se qualificar em anos anteriores.
Existem penalidades?
Você pode ter que pagar uma taxa de atraso se perder a data de vencimento e registrar seu pagamento durante o período de carência. Sua seguradora pode cobrar prêmios mais altos quando você renovar, se você perder as datas de vencimento com frequência.
Sua cobertura de seguro pode ser cancelada por falta de pagamento se você não pagar durante o período de carência. A caducidade da cobertura pode levar a uma variedade de problemas, incluindo o pagamento do próprio bolso em caso de perda ou acidente. Outras companhias de seguros podem recusar-se a cobri-lo, dependendo das suas directrizes de subscrição. Você pode enfrentar um aumento na taxa ao solicitar uma nova apólice.
Perder cobertura pode se tornar caro rapidamente. Você não seria apenas responsável por cobrir o custo de qualquer dano se deixasse a cobertura expirar na apólice do seu imóvel. Sua seguradora pode se recusar a segurar a casa até que os reparos sejam concluídos. Sua única opção pode ser uma apólice cara para propriedades de alto risco se sua hipoteca exigir prova de seguro.
A caducidade da cobertura geralmente significa que você terá que fazer outro exame médico antes de ser aprovado para uma nova apólice no caso de seguro de vida. Isto coloca-o em risco de ter a cobertura recusada ou de ser forçado a pagar prémios mais elevados se a sua saúde mudar.
Penalidades para seguro saúde da Lei de Cuidados Acessíveis
Seu período de carência ainda estará em vigor mesmo se você pagar os prêmios subsequentes em dia, se tiver seguro saúde do Marketplace sob o Affordable Care Act. Se você tiver um período de carência de 90 dias e não pagar o prêmio do seguro saúde de agosto, e depois pagar setembro e outubro, mas ainda não pagar agosto, sua cobertura terminará no final de outubro.
Você perderia retroativamente sua cobertura até o último dia de agosto. Você poderá ser obrigado a reembolsar quaisquer pagamentos feitos pela sua seguradora de saúde em setembro e outubro.
Alternativas aos períodos de carência do seguro
Os períodos de carência podem ser úteis, mas ficar dependente do período de carência pode deixá-lo sem cobertura de seguro ou aumentar sua taxa do que você pode pagar. Isso pode significar que você precisa fazer alterações em sua apólice de seguro se precisar usar seu período de carência com frequência,
Você pode pedir ao seu agente de seguros para alterar a data de vencimento se ela não corresponder ao seu cronograma de pagamento. Configure pagamentos automáticos via depósito direto ou cartão de crédito caso você se esqueça de pagar o prêmio com frequência. Converse com seu agente sobre uma cobertura mais barata se você descobrir que não pode mais pagar seu prêmio mensal. Essas alterações podem ajudá-lo a evitar o uso do período de carência todos os meses.
