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Principais conclusões
- Um patrimônio vitalício é semelhante a um arrendamento conjunto com direitos de sobrevivência, pois duas ou mais pessoas possuem a propriedade e ela passa para os sobreviventes no momento da morte, sem a necessidade de inventário.
- Ao contrário de outras formas de escrituras e da maioria dos planos patrimoniais, um patrimônio vitalício não pode ser desfeito ou revogado posteriormente se você mudar de ideia.
- Um patrimônio vitalício prevê que você pode morar na casa enquanto viver, mas não pode vendê-la ou fazer uma hipoteca sem o consentimento de seus coproprietários.
- Uma escritura de propriedade de vida tradicional é diferente de uma escritura de propriedade de vida aprimorada, que permitiria vender ou hipotecar a propriedade sem consentimento.
Definição e exemplo de patrimônio de vida
Um patrimônio vitalício prevê que uma ou mais pessoas – o (s) inquilino (s) vitalício (s) – tenham participação acionária na propriedade até a morte. O restante recebe juros sobre a propriedade assim que o inquilino vitalício falece, e somente quando isso ocorre – a menos que o inquilino vitalício transmita seu interesse ao restante.
Por exemplo, suponha que você comprou uma casa e teve um patrimônio vitalício registrado na escritura, sendo seu irmão mais novo o restante. Você deixou a casa em testamento para seu filho mais velho, que decide vendê-la após sua morte. No entanto, ele não pode vender a casa, porque os juros foram repassados ao seu irmão mais novo.
Como funciona um patrimônio de vida?
O inquilino vitalício é responsável pela manutenção do imóvel durante sua vida. Eles podem melhorá-lo, mas não podem onerá-lo usando-o como garantia para um empréstimo ou hipoteca, e não podem vendê-lo.
A propriedade passa automaticamente para o restante após o falecimento do inquilino vitalício por força da lei e dos termos do contrato, não havendo necessidade de inventário. Um patrimônio vitalício é semelhante a um arrendamento conjunto com direitos de sobrevivência a esse respeito.
Tipos de escrituras imobiliárias
Uma escritura de propriedade vitalícia pode ser tradicional ou aprimorada. A versão aprimorada é frequentemente chamada de ação “Lady Bird”. A diferença significativa entre os dois é que um patrimônio vitalício aprimorado ou escritura de Lady Bird permite que o inquilino vitalício tome um empréstimo contra a propriedade ou até mesmo a venda durante sua vida.
| Propriedade de vida tradicional | Patrimônio de Vida Aprimorado |
| O inquilino vitalício tem o direito de ocupar o imóvel durante toda a vida. | O inquilino vitalício tem o direito de ocupar o imóvel durante toda a vida. |
| O inquilino vitalício não pode vender a propriedade ou fazer uma hipoteca sobre ela sem o consentimento do restante. | O inquilino vitalício pode vender o imóvel ou contrair uma hipoteca sem o consentimento do restante. |
| O inquilino vitalício não pode revogar a escritura. | O inquilino vitalício pode revogar a escritura. |
| A propriedade do imóvel passa para o restante no momento da morte do inquilino vitalício. | A propriedade do imóvel passa para o restante no momento da morte do inquilino vitalício. |
Desvantagens de um patrimônio de vida
Um patrimônio de vida pode resolver muitos problemas, mas pode haver desvantagens que vale a pena considerar antes de começar:
- Você deve ter a permissão do restante e, na maioria dos estados, da esposa do restante, antes de poder vender a propriedade ou usá-la como garantia para uma hipoteca ou empréstimo.
- Você também pode estar limitado no tipo de financiamento que pode obter para a propriedade.
- Você não pode revogar ou alterar a escritura de bens de vida se mais tarde mudar de ideia sobre ela, pelo menos não sem a cooperação e consentimento do restante.
- Os credores do restante podem penhorar a propriedade, mas não podem forçá-lo a abrir mão de seus direitos de inquilino vitalício. No entanto, você teria que pagar a garantia se você e seu restante vendessem a propriedade.
- Um patrimônio vitalício oferece poucas proteções se o restante do seu patrimônio declarar falência ou se divorciar.
- Os herdeiros do restante se tornarão os restantes se o restante falecer antes de você.
- Um patrimônio vitalício não protege a propriedade contra execução hipotecária.
Propriedades de vida e Medicaid
O Medicaid é um programa de direitos de rede de segurança, por isso tem regras rígidas que regem quanto você pode possuir se quiser aproveitar as vantagens do programa.
Observação
O Medicaid pode ser uma tábua de salvação para algumas pessoas quando e se elas precisarem se mudar para uma instituição de enfermagem. Muitas pessoas não têm dinheiro disponível para se mudarem para uma instalação se precisarem de cuidados de longo prazo, e o Medicaid intervém para fornecer isso.
Possuir uma casa geralmente é suficiente para desqualificá-lo da elegibilidade ao Medicaid. A propriedade também pode estar sujeita a gravames do Medicaid que permitiriam ao Medicaid recuperar alguns ou todos os benefícios que lhe proporcionou. A casa não contará contra seus ativos na avaliação de sua elegibilidade se você transferir a propriedade para um amigo ou parente de confiança e reter nela um patrimônio vitalício por pelo menos cinco anos.
Como criar um patrimônio de vida
Estabelecer um patrimônio vitalício é geralmente muito mais fácil e mais barato do que criar um trust vivo. É uma questão de criar a escritura apropriada, mas tem muitas ramificações legais.
Observação
Os requisitos exatos e as disposições legais para a criação de um patrimônio vitalício variam um pouco entre os estados, o que é um excelente motivo para consultar um advogado.
Você deve realizar uma avaliação honesta de por que acha que um patrimônio vitalício seria uma boa ideia para você. Você pode considerar um patrimônio vitalício se:
- Você deseja transferir a propriedade, mas manter o acesso durante sua vida.
- Você quer uma medida de certeza sobre quem ficará com a propriedade quando você morrer.
- Você acha que pode precisar usar o Medicaid para ir para uma casa de repouso depois de cinco anos e deseja evitar gravames do Medicaid sobre a propriedade.
