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Originadores de hipotecas terceirizados são empresas e outras entidades que contribuem de alguma forma para a originação de empréstimos hipotecários. Isso pode ser a criação de um processo de originação de hipoteca on-line para um credor ou a automatização da avaliação do pedido de empréstimo. O uso de originadores de hipotecas terceirizados geralmente reduz os custos para os credores. Os credores tradicionais, como os bancos, beneficiam do crescimento da disponibilidade e da variedade de serviços de terceiros originadores de hipotecas.
Saiba mais sobre como funciona a originação de hipotecas de terceiros e como isso afeta o setor e sua hipoteca.
Definição e exemplos de originadores de hipotecas terceirizados
Os originadores de hipotecas terceirizados são entidades que trabalham em colaboração com bancos tradicionais e novos tipos de credores hipotecários não bancários para agilizar o processo de empréstimo hipotecário. Muitas vezes utilizam soluções tecnológicas para, por exemplo, possibilitar a solicitação de empréstimo online. Alguns originadores terceirizados facilitam a comercialização de empréstimos hipotecários aos clientes, ou podem originar e financiar eles próprios os empréstimos hipotecários, sem o envolvimento de um banco.
Observação
Muitos originadores de hipotecas terceirizados desenvolveram ou contam com ferramentas de tecnologia financeira para tornar o processo de solicitação e originação de empréstimo mais rápido, fácil ou barato.
Essencialmente, como a originação de hipotecas envolve muitas partes móveis, nem todos os credores que atendem o cliente desejam oferecer eles próprios todas as etapas do processo. Pode não ser rentável, por exemplo, fazer todas as partes da originação sob a égide da mesma empresa.
Essa flexibilidade pode acabar economizando dinheiro dos credores hipotecários, tornando-os mais ágeis no competitivo mercado de empréstimos hipotecários. Embora estes terceiros devam cumprir todos os mesmos regulamentos que um credor típico, têm a oportunidade de racionalizar através de soluções tecnológicas ou outras abordagens inovadoras ao crédito hipotecário, o que pode, em última análise, tornar os empréstimos mais baratos ou mais fáceis de adquirir.
Como funcionam os originadores de hipotecas terceirizados
Compreender o papel de um originador de hipoteca terceirizado requer uma compreensão das partes móveis da originação de uma hipoteca. Por exemplo, algum tipo de marketing geralmente ocorre no início de um processo de hipoteca para encontrar mutuários que precisam de hipotecas. Esses clientes devem receber informações sobre os tipos de empréstimos disponíveis com base em seus objetivos e necessidades. Existem também necessidades de processamento durante as quais um pedido deve ser apresentado, analisado e avaliado com base em critérios de empréstimo específicos.
Todas essas tarefas não precisam acontecer dentro de uma única empresa de empréstimo. As empresas podem se especializar e focar em uma parte do processo de originação. Um exemplo pode ser um banco que opta por não fazer muita publicidade e, em vez disso, trabalha com um corretor de hipotecas. Em troca de uma taxa ou comissão, o corretor conecta potenciais mutuários ao credor. O credor economiza dinheiro em marketing e o corretor se especializa no trabalho de encontrar clientes interessados que possam se beneficiar de um empréstimo.
O elemento tecnológico surge quando originadores de hipotecas terceirizados desenvolvem software que pode processar os vários tipos de dados envolvidos em um pedido de empréstimo de forma mais rápida ou melhor do que as abordagens tradicionais. Algumas fintechs oferecem pacotes de software que processam pedidos de empréstimo com rapidez e precisão. Eles então cobram dos bancos ou credores não bancários pelo uso do software.
Observação
A escolha de um originador de hipotecas terceirizado de fintech pode ser uma solução flexível para credores que desejam oferecer taxas de juros mais competitivas em empréstimos que, de outra forma, não seriam tão lucrativos para suas empresas.
O que isso significa para o seu processo de originação de empréstimos?
A existência de originadores de hipotecas terceirizados significa que há uma variedade de maneiras de adquirir um empréstimo hipotecário. Normalmente, você não precisa visitar um banco físico, uma vez que os aplicativos de hipotecas on-line estão se tornando mais comuns, geralmente criados usando software proprietário de fintech. Espera-se que ao longo do tempo surjam ainda mais soluções digitais para outros aspectos dos empréstimos hipotecários.
A originação de empréstimos pode tornar-se simplificada e barata, mesmo para pequenos bancos locais, devido também a originadores de hipotecas terceirizados. Quer você opte por recorrer a um credor hipotecário on-line ou a um banco tradicional, muitos dos lugares onde você consideraria solicitar um empréstimo usarão terceiros para alguma parte do processo. Em muitos casos, isto permite aos mutuantes, mesmo os pequenos, oferecer taxas de juro mais competitivas ou oferecer uma maior variedade de produtos financeiros de forma rentável, o que lhe proporciona mais e melhores opções.
Principais conclusões
- Os originadores de hipotecas terceirizados usam uma especialidade específica ou uma tecnologia proprietária para agregar valor no processo de originação de hipotecas.
- Pequenos credores e credores especializados podem trabalhar com originadores de hipotecas terceirizados para expandir suas ofertas sem incorrer em muitos custos indiretos dentro de sua própria empresa.
- O processo de originação de hipotecas é complexo e envolve uma variedade de etapas; portanto, trabalhar com um originador de hipotecas terceirizado pode economizar algum dinheiro e permitir que os credores ofereçam taxas de juros mais competitivas aos mutuários hipotecários.
