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Os Navegadores de Seguros de Saúde auxiliam as pessoas que necessitam de assistência na adesão à cobertura de saúde através doLei de Cuidados Acessíveis (ACA)do seguro de saúdebolsas/mercados. Eles também podem fornecer assistência com vários problemas que podem surgir depois que uma pessoa já está inscrita.
O cargo de Navegador foi criado pela ACA, com detalhes previstos no § 1311(i) da lei.Os primeiros Navegadores começaram a ajudar os consumidores no outono de 2013, quando as bolsas foram lançadas.
Este artigo descreverá como um Navigator pode ajudar as pessoas a ter acesso à cobertura de saúde, como são treinadas, como são pagas e como encontrar uma.
Que assistência os navegadores podem oferecer?
Os Navigators oferecem uma ampla gama de suporte para pessoas que precisam obter seu próprio seguro de saúde. Eles fornecem divulgação e educação sobre a cobertura de saúde disponível e podem ajudar os candidatos a determinar se são elegíveis paraMedicaid, CHIP ousubsídios no mercado. Eles também podem fornecer assistência com a inscrição, bem como em determinadas questões pós-inscrição.
São particularmente úteis para pessoas que se inscrevem no Medicaid/CHIP, uma vez que estes indivíduos têm maior probabilidade de entrar em contacto com organizações Navigator baseadas na comunidade e menos probabilidade de obter ajuda de corretores. (Os corretores ganham rendimentos em comissões apenas de companhias de seguros; não recebem qualquer compensação por ajudar as pessoas a inscreverem-se no Medicaid.)
As responsabilidades dos navegadores evoluíram ao longo do tempo. Em 2018, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS) acrescentou funções adicionais aos Navegadores, incluindo assistência direcionada para populações carenciadas e vulneráveis/sem seguro e assistência pós-inscrição.
A assistência pós-inscrição incluiu ajudar os consumidores com recursos (para questões de elegibilidade, negações de sinistros ou negações de pré-autorização), problemas com pagamentos de prêmios, dúvidas sobre como usar a cobertura de saúde e os princípios básicos decomo funciona a reconciliação de subsídios.
Quando o HHS atualizou as regras para 2020, tornou essas funções adicionais opcionais para os Navegadores. As organizações Navigator poderiam continuar a fornecer serviços mais abrangentes (ou seja, além de apenas ajudar as pessoas a inscreverem-se na cobertura), mas não eram obrigadas a fazê-lo.
Para 2022 e além, no entanto, o HHS reverteu a orientação de 2020 relacionada à assistência pós-inscrição do Navigator, tornando essas funções um requisito para o programa e expandindo a gama de assistência geral que os Navigators fornecem.Isto ajuda a garantir que os consumidores tenham acesso a ajuda em questões como o processo de recurso de elegibilidade, reconciliações de subsídios e como utilizar o seguro de saúde depois de o terem.
Os navegadores são certificados pelo mercado, mas não são licenciados pelo estado como os corretores. Portanto, eles não podem fornecer recomendações políticas como os corretores fazem. Em vez disso, os Navegadores estão lá para fornecer informações imparciais e permitir que os consumidores utilizem essas informações para tomar decisões sobre qual plano melhor atenderá às suas necessidades.
Que treinamento os navegadores recebem?
Os navegadores são treinados e certificados pela bolsa/marketplace. As bolsas estaduais estabelecem seus próprios padrões de treinamento e certificação do Navigator, enquanto o governo federal cuida disso para os estados que usam HealthCare.gov.
Os requisitos federais incluem cursos que podem levar de cinco a 20 horas de treinamento anual, bem como exames de certificação para cada curso.O governo federal oferece programas anuais de recertificação para Navegantes, além deformação contínua para manter os Navegadores atualizados sobre questões em desenvolvimento.
Os requisitos gerais para Navegadores são esclarecidos no Código de Regulamentações Federais: 45 CFR 155.210e 45 CFR 155.215.
Onde posso encontrar um navegador?
Você pode encontrar um Navigator em um hospital, clínica ou organização sem fins lucrativos local em sua comunidade. Mas se você está buscando ativamente a ajuda de um Navegador, você pode começar emsite de intercâmbio do seu estadoe procure auxílio para matrícula.
Ferramenta “encontre ajuda local” do HealthCare.govmostrará assistentes de inscrição em sua área. Você pode configurá-lo para mostrar todos os assistentes disponíveis, incluindo corretores, ou pode limitá-lo apenas a navegadores econselheiros de aplicação certificados(CAC).
Você também pode usar o “Destinatários do subsídio Navigator” para encontrar organizações Navigator em seu estado. Use o link mais recente, pois as organizações participantes podem mudar de um ano para o outro. (Observe que esse financiamento se aplica apenas a estados que usam a bolsa administrada pelo governo federal; os estados que têm suas próprias bolsas financiam seus próprios programas Navigator, mesmo que dependam de HealthCare.gov para inscrição. No ano do plano de 2023, há 30 estados que recebem financiamento federal do Navigator.)
Como os navegadores são pagos?
As organizações Navigator recebem financiamento da bolsa de seguros de saúde. Ao contrário dos corretores de seguros de saúde, os Navegadores não recebem qualquer tipo de remuneração das seguradoras de saúde.
A partir do ano de cobertura de 2024, 29 estados terão bolsas administradas pelo governo federal, que fornece subsídios Navigator para organizações que operam nesses estados. Nos estados que administram suas próprias bolsas, a bolsa estatal fornece financiamento para organizações Navigator (são 18 estados e DC em 2024).
O financiamento do Federal Navigator tem flutuado consideravelmente ao longo dos anos, reflectindo as mudanças nas abordagens das administrações à reforma dos cuidados de saúde.
As bolsas Navigator são concedidas no final do verão, com financiamento para o próximo ano. Para os anos do plano de 2016 e 2017 (ou seja, financiamento concedido no verão de 2015 e 2016), o financiamento Navigator do governo federal ascendeu a 63 milhões de dólares por ano.
Para o ano do plano de 2018, o financiamento federal do Navigator caiu para US$ 36 milhões. E durante os três anos seguintes (anos do plano 2019, 2020 e 2021), o financiamento federal do Navigator ascendeu a apenas 10 milhões de dólares por ano. Não é de surpreender que o número de organizações de Navegadores tenha diminuído e muitas áreas rurais do país não tivessem Navegadores locais.
Mas a administração Biden esclareceu que estava totalmente empenhada em fortalecer o Affordable Care Act e o Medicaid. O presidente Biden assinou uma ordem executiva para esse efeito em janeiro de 2021.
Alguns meses depois, o HHS anunciou que o financiamento federal do Navigator saltaria para US$ 80 milhões para o plano anual de 2022, com subsídios a serem concedidos no final do verão de 2021.
E o financiamento foi ainda maior antes do período de inscrições abertas para a cobertura de 2023, com quase 100 milhões de dólares em financiamento que foram fornecidos a 59 organizações Navigator nos 30 estados que dependem inteiramente da bolsa gerida a nível federal.Este foi o maior financiamento anual da Navigator até à data (aqui está a lista de organizaçõesque recebeu financiamento federal do Navigator para o ano do plano de 2023).
E é digno de nota que o montante recorde de 80 milhões de dólares e 100 milhões de dólares em financiamento (para 2022 e 2023) também está a ser distribuído por um número menor de estados do que costumavam ser, à medida que mais três estados – Kentucky, Novo México e Maine – se afastaram do HealthCare.gov e começaram a operar as suas próprias bolsas a partir do ano de cobertura de 2022.Isto significa que agora eles financiam os seus próprios programas Navigator.
O financiamento para o ano de cobertura de 2024 é de 98,6 milhões de dólares.
Para os estados que recebem financiamento federal do Navigator, você pode ver quais organizações receberam financiamento do Navigator todos os anos em CMS.gov na seção “Destinatários do subsídio Navigator” seção.
Observe que os subsídios estão listados nessa página pelo ano em que foram distribuídos, mas o financiamento é usado para o próximo ano do plano.Inscrições abertaspara a cobertura de saúde autoadquirida ocorre todo outono (a partir de 1º de novembro), e o dinheiro é distribuído às organizações Navigator antes disso.
Resumo
Os navegadores de seguro saúde são treinados e certificados para fornecer divulgação e educação sobre cobertura de seguro saúde sem nenhum custo para aqueles que precisam de sua ajuda. Eles podem ajudar a determinar a elegibilidade e auxiliar na inscrição e em problemas após a inscrição.
Eles são financiados por bolsas de seguros de saúde. O financiamento federal, que é utilizado em 30 estados, aumentou significativamente para o ano do plano de 2022 e novamente para o ano do plano de 2023, expandindo o acesso aos Navegadores nesses estados. DC e os outros 20 estados financiam seus próprios programas Navigator.
Uma palavra de Verywell
Os navegadores prestam assistência essencial a pessoas que, de outra forma, não saberiam onde pedir ajuda. Conhecem bem as suas comunidades locais e são qualificados para ajudar as populações vulneráveis a garantir a cobertura, especialmente em programas como o Medicaid e o CHIP, onde pode ser necessária assistência na inscrição.
Se você está lutando para entender as opções de cobertura de saúde disponíveis ou simplesmente não sabe onde procurar ajuda, um Navigator pode ser exatamente o recurso que você precisa.
