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Um investimento baseado em taxas é um produto ou serviço financeiro oferecido por um banco ou empresa financeira pelo qual o consultor é remunerado com uma taxa mais comissão. Uma estrutura de preços baseada em taxas é uma das várias que um profissional financeiro pode usar.
Definição e exemplos de investimento baseado em taxas
Os investimentos baseados em taxas são produtos ou serviços financeiros nos quais o profissional financeiro que os oferece é remunerado com uma taxa mais comissão. O profissional que vende o produto ou serviço é chamado de “consultor remunerado” – normalmente você o encontra por meio de um banco, seguradora, empresa de fundos mútuos ou outra instituição financeira. Os investimentos baseados em taxas podem incluir ações, fundos mútuos, seguros e muito mais.
- Nome alternativo:Taxa e comissão
Digamos que você esteja discutindo taxas com um consultor de investimentos para gerenciar seus investimentos. O consultor explica que cobram uma taxa anual baseada em um percentual do valor total dos ativos da sua conta. Além disso, cada negociação que você ou o consultor executar em sua conta estará sujeita a uma taxa de comissão (1% do valor da negociação). Como o consultor cobra uma taxa anual baseada em porcentagem mais uma comissão (1%) para cada negociação executada, você estaria fazendo um investimento baseado em taxas.
Como funciona um investimento baseado em taxas?
Chris Gure, consultor de investimentos da Fortress Financial Partners, disse à Saude Teu num e-mail que os investimentos baseados em taxas são comumente procurados após eventos da vida, como “formar-se na residência, começar um novo emprego, comprar uma casa, casar ou ter um filho”. Ao trabalhar com um consultor financeiro baseado em honorários, você pode obter conselhos sobre vários tópicos, como aposentadoria ou impostos.
A taxa que você paga pode ser uma taxa fixa, uma taxa por hora ou com base em uma porcentagem do valor de mercado dos ativos que você possui. Quando os honorários do consultor são baseados na porcentagem do valor da sua conta, o consultor tem um incentivo para aumentar seus ativos. Quanto maior o volume e o valor dos seus ativos, mais o consultor poderá ganhar.
Observação
Consultores financeiros baseados em honorários podem receber comissões de vendas de determinados produtos financeiros. Isto representa um conflito de interesses – há um motivo para empurrá-lo para produtos que podem não se alinhar melhor com as suas circunstâncias e objetivos financeiros.
“Se você está comprando uma apólice de seguro de invalidez e o logotipo no cartão do seu consultor é o mesmo da capa do seu seguro, você realmente conseguiu o melhor negócio?” Gure disse. “O mesmo se aplica às recomendações de investimento. Se o nome da empresa do seu consultor for o mesmo do fundo mútuo, que conselho você realmente recebeu?”
Gure compartilhou um exemplo de como funciona na compra de investimentos baseados em taxas de um consultor financeiro baseado em taxas.
“O cliente coletaria todos os seus registros financeiros e os entregaria ao consultor para revisar e recomendar como melhorar sua situação”, disse ele. “Para consultores financeiros baseados em honorários, isto pode ser feito por um montante fixo, uma taxa horária, ou uma percentagem dos activos. Alguns consultores são conhecidos por oferecer estes planos “gratuitamente”, mas o incentivo para o consultor é a venda de um produto comissionado, geralmente sob a forma de algum tipo de seguro de vida permanente.”
Alternativas para um investimento baseado em taxas
Enquanto os investimentos baseados em honorários rendem uma comissão ao consultor, os consultores somente remunerados são remunerados exclusivamente por seus clientes por meio de honorários fixos, por hora, taxa fixa, percentuais ou baseados no desempenho.
Um consultor pago apenas elimina o risco de um consultor lhe vender produtos baseados em comissões que não atendem aos seus melhores interesses. Taxas baseadas em desempenho e percentuais incentivam o consultor financeiro a aumentar seu patrimônio. Quanto mais você ganha, mais eles ganham.
Observação
O modelo de remuneração somente honorários proporciona transparência e objetividade. Isso permite que os consultores que recebem apenas honorários cumpram melhor o padrão fiduciário, que legalmente exige que eles coloquem os seus interesses antes dos deles.
O que isso significa para investidores individuais
Vale a pena observar os riscos potenciais que as taxas baseadas em comissões apresentam. Contudo, a possibilidade de um conflito de interesses não prejudica automaticamente a solidez do conselho do consultor. Ao encontrar um consultor financeiro pela primeira vez, pergunte abertamente como os conflitos de interesse dele podem afetá-lo e o que ele pode fazer para resolvê-los.
Como obter um investimento baseado em taxas
Ao procurar um consultor financeiro para investimentos baseados em honorários, considere pedir referências de sua família, amigos ou colegas. Apenas certifique-se de que seus objetivos e valores financeiros estejam alinhados com os deles. Você também pode pedir recomendações ao seu especialista tributário ou advogado.
Tenha em mente que algumas empresas financeiras têm requisitos de patrimônio líquido. Outros podem trabalhar com grupos específicos, como pequenas empresas ou organizações sem fins lucrativos. Pode ser necessário pesquisar antes de escolher um consultor com base em honorários adequado às suas necessidades.
Principais conclusões
- Os investimentos baseados em taxas são produtos de investimento em que um consultor financeiro recebe uma remuneração.
- Os investimentos baseados em taxas estão disponíveis através de consultores financeiros em bancos, empresas de investimento ou outras instituições financeiras.
- Os investimentos baseados em taxas podem estar relacionados a investimentos, seguros ou outros serviços de investimento.
- O aspecto da comissão do modelo de remuneração baseado em taxas apresenta um potencial conflito de interesses para os investidores.
- Os consultores que cobram apenas honorários cobram uma taxa fixa, uma taxa por hora ou uma porcentagem do valor de mercado dos ativos gerenciados.
