Table of Contents
Um fiduciário tem controle sobre o dinheiro, a propriedade ou a pessoa de outro indivíduo e tem o dever de sempre agir em nome dessa pessoa de maneira leal, honesta e confiável. Um fiduciário deve colocar as necessidades, objetivos e benefícios do indivíduo à frente dos seus próprios, em virtude de sua posição.
A palavra “fiduciário” vem da palavra latinaconfiarou “confiança”. Responsabilidade fiduciária significa agir no melhor interesse da outra parte, dando à tarefa o mais alto nível de cuidado possível.
O que é um fiduciário?
Alguns fiduciários são contratados e outros podem ser nomeados pelo tribunal, como tutores ou conservadores de menores ou adultos incapacitados. Eles têm o “dever de diligência” para garantir que estão tomando as melhores ações possíveis em nome dessa pessoa. Isso pode significar usar seus próprios conhecimentos ou contratar especialistas que possam dar conselhos especializados.
Observação
Diversas ocupações e cargos têm responsabilidades fiduciárias, desde advogados até corretores imobiliários.
Como funciona uma relação fiduciária
Duas pessoas constituem uma relação fiduciária: o administrador e o beneficiário. O fiduciário está em posição de controlar o dinheiro, a propriedade ou o bem-estar do beneficiário, seja como consultor, como consultor de investimentos, ou como alguém que foi nomeado executor de um patrimônio no testamento de alguém.
Um fiduciário não pode fazer nada que possa ser considerado uma quebra da confiança do beneficiário. As ações proibidas incluem:
- Tomar decisões que beneficiem o fiduciário em detrimento do beneficiário. Isto é considerado um conflito de interesses. Por exemplo, um fiduciário pode celebrar um contrato com a sua empresa em nome do beneficiário, mas não se o contrato beneficiar ou favorecer indevidamente o fiduciário.
- Contratar indivíduos incompetentes ou que estejam praticando ações ilegais. O dever de cuidado se estende a garantir que as contratações sejam competentes e confiáveis.
Um acordo fiduciário por escrito deve descrever o relacionamento e as responsabilidades das duas partes. Um testamento, um contrato de investimento ou um manual de políticas do conselho de administração podem ser um acordo fiduciário.
Observação
Na maioria dos casos, há pagamento por parte do beneficiário ao fiduciário. Um conselho de administração pode não ser remunerado, mas ainda são fiduciários e recebem um benefício não monetário do relacionamento.
Tipos de fiduciários
Os cargos fiduciários típicos nas empresas incluem membros do conselho de administração de uma organização sem fins lucrativos ou não governamental, bem como executivos financeiros e aqueles que são responsáveis pelos investimentos empresariais. Outros tipos de fiduciários incluem:
- Um executor ou representante pessoal de uma propriedade
- Advogados e CPAs porque podem influenciar alguém a tomar uma decisão legal ou financeira
- Corretores, banqueiros em departamentos fiduciários e consultores de investimentos
- Médicos e prestadores de cuidados de saúde
- Um tutor ou alguém que tenha uma procuração ou a responsabilidade de cuidar de outra pessoa
O conselho de administração tem responsabilidade fiduciária em sentido geral porque deve tomar decisões que afetem financeira e legalmente a corporação. Os membros do conselho não podem evitar a responsabilidade fiduciária contratando um especialista, porque o conselho é o responsável final pelas suas decisões.
Observação
Membros individuais do conselho podem ser processados por violação de responsabilidade fiduciária, como se um membro do conselho contratasse um fornecedor que tivesse vínculos pessoais com o membro.
Os membros do conselho têm um dever geral de cuidado, mas também têm deveres mais específicos. O conselho deve proteger a corporação, inclusive não fazendo nada que possa prejudicá-la. O conselho também deve usar suas melhores habilidades para tornar a empresa lucrativa. A perda de lucro pode estar fora do controlo do conselho de administração, mas ainda assim deve colocar o lucro no topo da sua lista de deveres.
Quando um fiduciário viola responsabilidades
É contra a lei um fiduciário violar seu dever para com um beneficiário. As duas partes firmaram um contrato. Um tribunal pode decidir o destino do fiduciário se ele for processado por não exercer as suas funções nos termos desse contrato. O autor pode recuperar danos, incluindo danos punitivos, que se destinam a punir um ato praticado ou não praticado.
A lei estadual rege as penalidades por violação de responsabilidades fiduciárias. Por exemplo, a aplicação indevida de propriedade fiduciária para usar a propriedade para fins de ganho pessoal ou contra a vontade do beneficiário justifica uma penalidade ao abrigo da lei do Texas.
Principais conclusões
- Um fiduciário é alguém que deve manter altos padrões de cuidado com a pessoa, propriedade ou finanças de um indivíduo.
- Os fiduciários incluem executores imobiliários, agentes imobiliários, médicos, advogados e consultores financeiros, todos obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes.
- Uma relação fiduciária é geralmente estabelecida por contrato, como um último testamento ou um acordo de retenção.
- Os fiduciários que violarem os padrões de cuidado podem ser processados em tribunal e penalizados. O processo exato depende da lei estadual.
