O que é um empréstimo sem verificação de crédito?

O que é um empréstimo sem verificação de crédito?

Esses produtos podem assumir a forma de empréstimos pessoais, empréstimos parcelados e outros empréstimos, e podem ser úteis se o crédito insuficiente ou insuficiente impedir que você obtenha um empréstimo bancário tradicional. Mas eles apresentam riscos, por isso é útil entender como esses empréstimos funcionam e quais outras opções estão disponíveis antes de obter um empréstimo sem verificação de crédito.

Como funcionam os empréstimos sem verificação de crédito

Com um empréstimo sem verificação de crédito, o credor levará em consideração uma variedade mais ampla de pontos de dados para avaliar sua solvabilidade, incluindo sua pontuação de crédito e informações não relacionadas a crédito, como renda, emprego e situação de suas contas bancárias.

Para obter sua pontuação de crédito, os credores geralmente realizam uma verificação de crédito “suave” em seu arquivo de crédito com uma das “três grandes” agências de relatórios de crédito: Experian, Equifax ou TransUnion. Isso não afeta sua pontuação de crédito.

Requisitos

Você ainda precisará atender a certos critérios para um empréstimo sem verificação de crédito, mas as regras geralmente serão menos rigorosas:

Pontuação de crédito

Alguns credores exigem uma pontuação de crédito tão baixa quanto 620, enquanto outros não exigem nenhuma pontuação específica.

Idade

Geralmente, você deve ter pelo menos 18 anos (ou 19 no Alabama ou Nebraska).

Renda

Você deve ter um emprego ou outra fonte verificável de renda confiável.

Conta bancária

Você precisará de uma conta corrente ou poupança válida, dependendo do credor.

Desvantagens dos empréstimos sem verificação de crédito

Os empréstimos que não exigem verificação de crédito apresentam algumas desvantagens notáveis:

Maior interesse

Estes empréstimos podem impor uma taxa percentual anual (APR) entre 6% e 199% ou superior, tornando-os uma proposta cara em termos de custos de juros.

Prazo de empréstimo mais curto

Você terá menos tempo para pagar esses empréstimos de curto prazo, o que pode colocá-lo em uma crise de caixa.

Tarifas

Talvez você tenha que pagar uma taxa única de originação do empréstimo e, posteriormente, aplicar multas por atraso no pagamento, o que pode aumentar os custos totais do empréstimo.

Retiradas inesperadas

Normalmente, você deve concordar que os pagamentos do empréstimo sejam retirados automaticamente de sua conta bancária vinculada. Se você ficar sem dinheiro ou tiver um pagamento pendente a uma companhia hipotecária, proprietário ou outro cobrador, o pagamento poderá não ser compensado após o pagamento do empréstimo ser efetuado. Perder uma fatura mensal importante pode deixá-lo em uma situação pessoal terrível. Além disso, as taxas de cheque especial e as cobranças de crédito por atraso no pagamento de um empréstimo podem enfraquecer ainda mais sua posição financeira.

Alternativas aos empréstimos sem verificação de crédito

Mesmo se você tiver crédito ruim, vale a pena solicitar um empréstimo mais tradicional e provavelmente mais barato antes de optar pela opção sem verificação de crédito. Visite seu banco ou cooperativa de crédito para explorar suas opções de empréstimo.

Empréstimo pessoal sem garantia

Um empréstimo pessoal sem garantia permite que você use o dinheiro para diversos fins (consolidação de dívidas ou reforma da casa, por exemplo) e não exige que você forneça garantias para garantir o empréstimo. Esses empréstimos geralmente oferecem taxas de juros e taxas mais baixas para aqueles com crédito bom a excelente, portanto, o empréstimo custará menos.

O credor de um empréstimo tradicional reportará sua atividade de pagamento às agências de crédito, que podem ajudá-lo a construir ou reparar seu crédito. Alguns credores, mas não todos, que oferecem empréstimos sem verificação de crédito farão isso, o que significa que você poderá não ver um aumento em seu crédito, mesmo que faça pagamentos dentro do prazo.

Se um credor tradicional recusar, considere:

Empréstimos consignados

Os empréstimos sem verificação de crédito são semelhantes aos empréstimos consignados, que também são empréstimos caros e de curto prazo. Na verdade, muitos anúncios de empréstimos sem verificação de crédito são, na verdade, apenas anúncios de programas de empréstimos consignados. Esses credores não concedem empréstimos com base na sua pontuação de crédito. Em vez disso, eles analisam sua renda e presumem que você manterá seu emprego por tempo suficiente para pagar o empréstimo.

Empréstimos garantidos

Empréstimos garantidos, como empréstimos parcelados, exigem que você forneça uma garantia com um valor monetário igual ou superior ao valor do empréstimo. O credor lhe dá dinheiro e você deve autorizá-lo a aceitar a garantia se não pagar o empréstimo no prazo.

Os empréstimos para títulos de automóveis, por exemplo, permitem que você faça empréstimos contra o valor do seu automóvel. Mas se você não pagar, poderá perder o carro que usa para trabalhar e ganhar a vida.

Conseguir um fiador para um empréstimo tradicional

Um fiador é alguém que apóia financeiramente um empréstimo para outra pessoa para aumentar as chances de aprovação do empréstimo. Isso significa que o seu fiador estará sujeito ao reembolso do empréstimo se você deixar de pagar, e o crédito dele também será prejudicado. Pode ser difícil encontrar alguém que esteja disposto a se arriscar por você assim, mas um membro da família pode se sentir confortável em fiar um empréstimo se você estiver enfrentando uma emergência financeira.