O que é um empréstimo perene?

Um empréstimo perene é um tipo de empréstimo que você pode usar para acessar fundos repetidamente, sem ter que solicitar crédito repetidamente. O reembolso do principal não é obrigatório e você tem permissão para acessar um conjunto de fundos até um determinado valor. Ao pedir emprestado parte desse dinheiro, você precisará reembolsar a Saude Teu, provavelmente mensalmente.

Veja o que é um empréstimo perene, como funciona esse tipo de empréstimo e os prós e contras do uso de empréstimos perenes.

Definição e exemplos de empréstimos perenes 

Um empréstimo perene é um tipo de empréstimo que dá acesso a uma linha de crédito. Você pode emprestar fundos até o limite máximo de crédito. À medida que você faz pagamentos, o dinheiro fica acessível novamente. Isso pode continuar indefinidamente, daí o termo “perene”.

Os empréstimos perenes também podem ser chamados de “linhas de crédito rotativas”. Estas são fontes de financiamento abertas e você pode continuar a ter acesso ao dinheiro delas, desde que faça os pagamentos exigidos e siga os termos e condições do credor.

Como funcionam os empréstimos Evergreen?

Quando você solicita um empréstimo permanente, o credor avaliará suas credenciais financeiras antes da aprovação. Se você se qualificar, uma linha de crédito será estendida indefinidamente. Você pode sacar, fazer pagamentos e sacar novamente.

Um cartão de crédito é um exemplo de empréstimo perene. Quando você se inscrever, a administradora do cartão de crédito analisará sua renda, pontuação de crédito e outras informações financeiras para determinar seu limite de crédito e sua taxa percentual anual (APR). A administradora do cartão de crédito pode decidir estender a você uma linha de crédito até um valor específico, como US$ 5.000. Contanto que você cumpra o contrato, você pode cobrar até US$ 5.000 em seu cartão de crédito a qualquer momento. No entanto, você não pode exceder esse valor.

À medida que você pede emprestado e reembolsa o dinheiro, a linha de crédito até o valor máximo fica acessível novamente. Por exemplo, digamos que você compre móveis novos para sua casa com cartão de crédito e use o limite de crédito total de US$ 5.000. Você paga $ 1.000 do Saude Teu, o que deixa você com $ 1.000 de crédito disponível novamente. Em seguida, você cobra outros US $ 1.000 nesse cartão para reparos domésticos. No final do mês, você paga o saldo total de $ 5.000 do seu cartão de crédito. Depois disso, você cobra US$ 500 pelas compras e mais US$ 1.000 pela manutenção do carro. Você então paga o saldo de $ 1.500 e tem o limite de crédito total de $ 5.000 disponível novamente.

Você pode continuar a usar a linha de crédito o quanto quiser, até o total máximo de US$ 5.000. E você pode escolher a rapidez com que deseja reembolsar o valor emprestado, desde que atenda aos requisitos mínimos de pagamento. Contanto que você cumpra os termos do contrato do titular do cartão e não haja nenhuma exigência de limpeza, esta linha de crédito permanecerá disponível para saque.

Prós e contras dos empréstimos Evergreen 

Prós explicados

• Flexibilidade: Os mutuários podem acessar o dinheiro a qualquer momento, conforme necessário, até o limite. À medida que reembolsam o que pediram emprestado, podem obter mais financiamento sem ter de voltar a solicitar um empréstimo.
• Construir histórico de crédito: Os empréstimos perenes podem ajudá-lo a construir seu histórico de crédito, o que pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. Quanto mais você utilizar sua linha de crédito e reembolsar o Saude Teu no prazo e integralmente, maior será a probabilidade de ver sua pontuação de crédito aumentar com o tempo.

Contras explicados

• A taxa de juros pode ser alta: A taxa de juros sobre alguns tipos de empréstimos rotativos pode ser alta – até 18% ou mais – especialmente se você não tiver uma boa pontuação de crédito.As taxas também costumam ser variáveis, o que significa que podem mudar – e muitas vezes subir – ao longo do tempo. Os mutuários que não pagam integralmente o saldo do cartão de crédito todos os meses podem enfrentar altas taxas de juros.
• Pode ser difícil se qualificar: Se você não tiver uma boa pontuação ou histórico de crédito, um credor pode não aprová-lo para um empréstimo permanente. A natureza perene do empréstimo cria risco para o credor. O credor pode temer que sua situação financeira possa mudar, aumentando as chances de inadimplência.

Alternativas aos empréstimos perenes

Os empréstimos parcelados são uma alternativa ao empréstimo perene. Os empréstimos parcelados são empréstimos fechados, como os empréstimos pessoais. Você recebe uma determinada quantia de dinheiro de uma só vez e a reembolsa de acordo com um cronograma acordado durante um período de tempo designado. Mais dinheiro não fica disponível quando você paga o empréstimo.

Um empréstimo para compra de uma casa própria é outro exemplo de empréstimo parcelado. Com um empréstimo para compra de uma casa própria, você recebe uma quantia fixa em dinheiro – geralmente não superior a 85% do patrimônio da sua casa – e o paga ao longo de alguns anos. Você não terá acesso a financiamento adicional porque o saldo do empréstimo é pago.