Table of Contents
Principais conclusões
- Um empréstimo para educação também é chamado de empréstimo estudantil.
- Os empréstimos estudantis podem ser emitidos pelo governo dos EUA ou por credores privados.
- Normalmente, você pode contrair empréstimos estudantis até o custo de frequência certificado pela escola.
- A solicitação de empréstimos federais para estudantes exige o preenchimento do Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA).
- Pode ser mais fácil se qualificar para empréstimos estudantis federais do que para empréstimos privados, que geralmente exigem uma boa pontuação de crédito e comprovante de renda.
Como funcionam os empréstimos para educação
Os empréstimos para educação são um tipo de ajuda financeira disponível para ajudar a cobrir os custos de um programa acadêmico, como faculdade, escola profissionalizante ou treinamento profissional. Ao contrário dos subsídios ou bolsas de estudo, os empréstimos para educação devem ser reembolsados.
Alunos e pais podem solicitar empréstimos educacionais do Departamento de Educação preenchendo o Formulário Gratuito de Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Eles também podem solicitar empréstimos para educação de credores privados.
- Nome alternativo: Empréstimos estudantis
Os Empréstimos Diretos, emitidos pelo Departamento de Educação dos EUA, são um exemplo de empréstimos estudantis. Os alunos que frequentam escolas elegíveis podem solicitar empréstimos diretos para cobrir os custos do ensino superior. Os pais também podem solicitar empréstimos Direct PLUS, que são um tipo de empréstimo direto disponível para pais de alunos de graduação, graduados e estudantes profissionais.
Empréstimos estudantis federais vs. privados
Os empréstimos para educação podem ser amplamente divididos em duas categorias: empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados. Ambos estão disponíveis apenas para alunos qualificados e, em alguns casos, para seus pais. Os alunos não estão autorizados a pedir emprestado mais do que o custo de frequência certificado pela escola para qualquer tipo de empréstimo.
Para solicitar empréstimos federais, os alunos precisam preencher o FAFSA.
Observação
Os empréstimos federais e privados precisam ser reembolsados, embora o perdão do empréstimo possa ser uma opção para os empréstimos federais.
Empréstimos federais para estudantes
O Programa Federal de Empréstimo Direto William D. Ford (também conhecido como Empréstimos Diretos) é o programa do Departamento de Educação para empréstimos estudantis. Para serem elegíveis, os alunos normalmente devem estar matriculados pelo menos meio período em um programa de qualificação e ter um número de Seguro Social válido. Alguns empréstimos federais, como empréstimos subsidiados diretos, exigem necessidade financeira comprovada, mas sua pontuação de crédito não é um fator para determinar a elegibilidade.
Observação
Os empréstimos federais podem ser subsidiados ou não subsidiados. Os empréstimos subsidiados têm condições mais favoráveis e baseiam-se nas necessidades financeiras (os empréstimos não subsidiados não o são).
Outros empréstimos, como os empréstimos Direct PLUS para pais ou estudantes de pós-graduação, não são baseados em necessidades, mas podem não estar disponíveis para mutuários com crédito adverso.
Benefícios e Termos
Os empréstimos federais para estudantes vêm com uma taxa de juros fixa que geralmente é muito competitiva, e todos os alunos aprovados recebem a mesma taxa. Além disso, os empréstimos federais têm termos de pagamento flexíveis e os mutuários podem alterar os planos de reembolso a qualquer momento gratuitamente, inclusive para planos baseados em renda, que baseiam seu pagamento na renda.
Também é possível que os alunos qualificados obtenham o perdão de alguns de seus empréstimos educacionais federais. Isso inclui opções de perdão de empréstimos de serviço público (PSLF) para mutuários que trabalham para o governo ou para uma organização sem fins lucrativos elegível.
Desvantagens
Infelizmente, há um limite para empréstimos diretos subsidiados e não subsidiados para graduados e estudantes de graduação. Por exemplo, os alunos de graduação podem se qualificar para um máximo de US$ 5.500 a US$ 12.500 anualmente, dependendo do ano em que estão na escola e de seu status de dependência. No entanto, os pais podem se qualificar para um empréstimo direto PLUS que cobre quaisquer custos restantes da faculdade.
Observação
Se você esgotou sua elegibilidade para empréstimos diretos, poderá optar por solicitar empréstimos privados de um banco ou outro credor privado.
Empréstimos estudantis privados
Os empréstimos estudantis privados funcionam de maneira muito diferente dos empréstimos federais em muitos aspectos.
Em vez de se inscreverem por meio da FAFSA, os alunos e/ou seus pais devem se inscrever junto a credores individuais e atender aos critérios de qualificação, incluindo ter bom crédito e prova de renda suficiente. Muitos estudantes mutuários se inscrevem com um fiador, que geralmente é um dos pais ou responsável.
Benefícios e Termos
Os empréstimos privados têm uma taxa de juros fixa ou variável, que pode variar entre os credores; a taxa para a qual você tem direito é determinada com base em suas credenciais financeiras, incluindo sua pontuação de crédito ou as de seu fiador.
Desvantagens
Os empréstimos privados não tendem a oferecer planos de reembolso baseados na renda. Os mutuários fazem pagamentos mensais e os planos de reembolso normalmente não mudam após o empréstimo, a menos que você refinancie. No entanto, alguns credores podem permitir que os mutuários reduzam os seus pagamentos mensais através de programas alternativos. Esses programas podem incluir uma opção de reembolso gradual que aumenta constantemente o valor do seu pagamento mensal e uma opção de reembolso estendido que estende o prazo do empréstimo.
Observação
Os credores privados não perdoam dívidas de empréstimos estudantis, mesmo que você trabalhe em um cargo de serviço público. O perdão é uma opção apenas para ajuda federal em determinadas circunstâncias.
Tipos de empréstimos para educação
Os diferentes tipos de empréstimos para educação incluem o seguinte:
- Empréstimos diretos subsidiados: São emitidos pelo Departamento de Educação com base na necessidade financeira. Nenhum interesse é acumulado enquanto estiver na escola pelo menos meio período ou durante períodos de adiamento elegíveis. A taxa de juros é variável e não ultrapassa 8,25%.
- Empréstimos diretos não subsidiados: O Departamento de Educação oferece esses empréstimos independentemente da necessidade financeira. Embora tenham taxas de juros fixas favoráveis e outros benefícios para o mutuário, os juros são acumulados enquanto você está na escola, mesmo se você adiar os pagamentos até terminar a faculdade. A taxa de juros é variável e não ultrapassa 8,25%.
- Empréstimos diretos PLUS: Alunos de pós-graduação e pais de alunos de graduação podem fazer empréstimos PLUS para ajudar a pagar a escola. O valor máximo que você pode receber é o custo total da participação menos outras ajudas financeiras. As taxas de juros, que são variáveis, não ultrapassam 9%.
- Empréstimos de consolidação direta:Eles são feitos pelo Departamento de Educação para permitir que os mutuários consolidem ou combinem os empréstimos federais estudantis existentes. Ao consolidar, você terá apenas um pagamento para gerenciar e poderá alterar o prazo do seu empréstimo. A taxa de juro baseia-se numa média ponderada dos empréstimos em consolidação, mas está limitada a 8,25%.
- Empréstimos privados: Estes são feitos por credores privados. Em comparação com os empréstimos federais, as taxas de juros podem ser mais altas, a qualificação pode ser mais difícil e você provavelmente não receberá tantos benefícios do mutuário. No entanto, os alunos podem recorrer a empréstimos privados para ajudar a cobrir custos adicionais de educação após esgotar a elegibilidade para empréstimos federais.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto você pode sacar em empréstimos estudantis?
Os estudantes de graduação podem emprestar até US$ 12.500 por ano em empréstimos diretos subsidiados e diretos não subsidiados. E os estudantes de pós-graduação estão limitados a US$ 20.500 por ano em empréstimos diretos não subsidiados anualmente.
Alunos de pós-graduação ou profissionais, bem como pais de alunos de graduação também podem contratar Empréstimos Direct PLUS, que são limitados ao custo da frequência menos o valor de outros auxílios financeiros recebidos.
O que se qualifica como um empréstimo educacional?
Para fins fiscais, um empréstimo estudantil qualificado é aquele que você contrai apenas para despesas de ensino superior para você, seu cônjuge ou alguém que era dependente quando você contraiu o empréstimo. Até US$ 2.500 em juros pagos sobre esses empréstimos podem ser dedutíveis de impostos, dependendo de sua renda.
