Table of Contents
Principais conclusões
- Os empréstimos de pequenos dólares são empréstimos de curto prazo e de baixo custo concedidos por instituições financeiras respeitáveis, como bancos e cooperativas de crédito.
- Os empréstimos de pequeno valor são pagos em pagamentos iguais ao longo de vários meses, em vez de no próximo contracheque, como acontece com os empréstimos consignados.
- Normalmente, você não precisa de garantias, como o título de um carro ou uma casa, para solicitar um pequeno empréstimo em dólares.
- A aprovação de um empréstimo de pequeno valor pode depender de sua conta bancária e histórico de crédito.
Como funciona um empréstimo de pequeno valor?
Um empréstimo de pequeno valor funciona de forma semelhante a um empréstimo pessoal. Você solicita uma quantia fixa em dinheiro, que então reembolsa em parcelas regulares com juros. Este empréstimo pode ajudá-lo a atender às necessidades financeiras imediatas, evitando empréstimos predatórios, como empréstimos consignados, empréstimos para títulos de veículos e casas de penhores.
Em vez disso, os empréstimos de pequenos dólares ajudam os consumidores a aceder rapidamente ao dinheiro de instituições financeiras respeitáveis, como bancos e cooperativas de crédito.
Observação
O programa de empréstimos de pequenos dólares (SDLP) faz parte da Lei de Proteção ao Consumidor. Permite que as instituições financeiras ofereçam aos consumidores alternativas acessíveis a empréstimos de alto custo e pequenos dólares, como empréstimos consignados.
Os clientes podem pedir emprestado até US$ 2.500, dependendo da instituição financeira, e o dinheiro normalmente é emprestado em incrementos de US$ 100. As taxas de empréstimo de pequenos dólares têm taxas fixas sem custos ocultos. As taxas podem ser tão baixas quanto uma taxa fixa de $ 5 para todo o empréstimo, uma taxa de preço simples como $ 12 para cada $ 100 emprestados ou uma taxa percentual fixa.
Embora alguns empréstimos de pequeno valor possam ter taxas de juros de até 36%, isso ainda é significativamente mais baixo do que os empréstimos consignados, que podem cobrar uma TAEG de quase 400%.
Para receber um empréstimo de pequeno valor, você deve passar por uma verificação de crédito. Se aprovado, você receberá seu dinheiro de uma só vez. Normalmente, você só pode solicitar um empréstimo de pequeno valor por vez. Depois de reembolsado, você poderá enfrentar um período de espera de 30 dias antes de poder se inscrever novamente.
As taxas e os períodos de reembolso variam de acordo com o empréstimo e a instituição financeira. Por exemplo, alguns bancos podem oferecer empréstimos de pequeno valor, de curto prazo, com prazos de reembolso que consistem em fazer três pagamentos mensais iguais durante 90 dias. Outros empréstimos de pequeno valor podem ter reembolso de até 24 meses.
| Elementos de empréstimo de pequeno dólar da FDIC | Diretrizes |
|---|---|
| Valor emprestado | US$ 2.500 ou menos |
| Termos de reembolso | 90 dias ou menos |
| Taxa percentual anual (APR) | Máximo até 36% |
| Tarifas | Nenhum até um máximo de 36% |
Um empréstimo de pequeno valor não tem garantia, o que significa que não exige garantias, como o título de um carro ou joias. No entanto, se você não conseguir pagar o empréstimo, sua pontuação de crédito será afetada negativamente.
Exemplo de empréstimo de pequeno valor
Digamos que você precise de US$ 500 para consertar sua geladeira que parou de funcionar repentinamente. Mas você não tem o dinheiro disponível em mãos. Então você solicita um empréstimo de pequeno valor na cooperativa de crédito local.
A cooperativa de crédito cobra US$ 12 para cada US$ 100 emprestados, totalizando US$ 60. Mas, ao contrário de um empréstimo consignado, você não pagará US$ 60 a cada duas semanas. Em vez disso, você reembolsará um total de $ 560 em 90 dias. Isso equivale a um pagamento de cerca de US$ 186 por mês durante três meses.
Tipos de empréstimos de pequenos dólares
Empréstimo parcelado
Os empréstimos parcelados são empréstimos de pequeno valor com uma taxa de juros fixa que você paga em uma série de pagamentos mensais iguais durante vários meses.
Empréstimo de Pagamento Único
Este é um empréstimo de curto prazo e pequeno valor que é pago em um único pagamento e tem uma taxa única que normalmente é menos dispendiosa do que falta de pagamentos, cheques devolvidos ou negligência de contas.
Empréstimo antecipado de depósito
Com esse tipo de empréstimo de pequeno valor, seu banco ou instituição financeira concede um empréstimo, normalmente de cerca de US$ 500, antecipadamente. O banco então deduz o dinheiro e uma taxa de serviço do seu próximo depósito direto.
Como obter um empréstimo de pequeno valor
Para ser elegível para um empréstimo de pequeno valor, normalmente você deve fazer uma verificação de crédito e atender a outros requisitos, incluindo:
- Tem 18 anos ou mais
- Ter uma conta corrente ativa aberta por um período mínimo de tempo, como seis meses ou um ano
- Tenha um saldo de conta positivo e faça depósitos mensais regulares
- Atualmente não tem um empréstimo aberto de pequenos dólares
- Ter documento de identificação válido e comprovante de renda
Solicitar um empréstimo de pequeno valor costuma ser rápido, fácil e conveniente. Muitas instituições financeiras permitem que você se inscreva online. Para iniciar sua aplicação:
- Acesse o aplicativo online ou pelo aplicativo mobile do banco
- Solicite o valor que deseja emprestar
- Envie a inscrição
Se sua inscrição for aprovada, você terá acesso ao dinheiro em minutos.
Observação
Como parte do programa de empréstimos de pequenos dólares, as instituições financeiras devem relatar seu histórico de pagamentos a pelo menos uma das três principais agências de crédito. Como resultado, a forma como você paga seu empréstimo de pequeno valor, incluindo se você atrasa ou não paga, terá um impacto em sua pontuação de crédito.
Prós e contras de empréstimos de pequenos dólares
Prazos de pagamento mais longos do que empréstimos consignados
As tarifas são fixas sem taxas ocultas
Aplicação rápida e fácil
Normalmente, nenhuma garantia é necessária
Você deve ter uma conta corrente aberta
A aprovação requer uma verificação de crédito
Pode prejudicar sua pontuação de crédito
Prós explicados
- Prazos de pagamento mais longos do que empréstimos consignados: Empréstimos de pequenos dólares são empréstimos de curto prazo que são pagos ao longo de vários meses, em vez de no próximo dia de pagamento.
- As tarifas são fixas sem taxas ocultas: A taxa geralmente é fixa e tem um custo mais baixo do que os empréstimos consignados.
- Aplicação rápida e fácil: Muitas instituições financeiras oferecem um processo conveniente de inscrição móvel ou on-line.
- Normalmente, nenhuma garantia é necessária: A maioria dos empréstimos de pequeno valor não tem garantia e não exige garantias para pedir dinheiro emprestado.
Contras explicados
- Você deve ter uma conta corrente aberta: Muitos bancos exigem que sua conta corrente tenha pelo menos 6 a 12 meses e mostre um histórico de depósitos mensais recorrentes.
- A aprovação requer uma verificação de crédito: Ao contrário dos empréstimos consignados, os valores de aprovação e as taxas de juros podem depender do seu histórico de crédito. A aprovação não depende apenas do valor do seu contracheque.
- Pode prejudicar sua pontuação de crédito: seu histórico de pagamentos deve ser informado a pelo menos uma das principais agências de crédito. Qualquer falta de pagamento ou atraso no pagamento provavelmente afetará negativamente sua pontuação de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
Onde posso pedir emprestado pequenas quantias de dinheiro?
O programa de empréstimos de pequenos dólares (SDLP) permite que instituições financeiras certificadas ofereçam empréstimos de pequenos dólares como uma alternativa responsável aos credores predatórios de alto custo. Portanto, se você precisar tomar um empréstimo de curto prazo, de pequeno valor e com boas condições de reembolso, normalmente poderá encontrá-los em bancos, cooperativas de crédito e associações de poupança.
Posso obter um empréstimo de pequeno valor sem crédito?
Você pode obter um empréstimo de pequeno valor sem crédito, dependendo da sua situação financeira. Alguns bancos podem levar em consideração fatores como seu histórico de depósitos e há quanto tempo você é cliente.
Qual é o menor valor pelo qual posso obter um empréstimo?
Empréstimos de pequenos dólares são normalmente emprestados em incrementos de US$ 100, e a menor quantia que você pode receber geralmente é de US$ 100.
