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Principais conclusões
- Um empréstimo de dinheiro para compra é emitido ao comprador de uma casa pelo vendedor. Também é chamado de financiamento ao vendedor ou financiamento ao proprietário.
- Os empréstimos de dinheiro para compra são frequentemente usados por compradores que têm dificuldade em obter uma hipoteca tradicional devido ao crédito insuficiente.
- Os empréstimos de dinheiro para compra podem ser configurados como empréstimos tradicionais ou envolvem o comprador assumindo a hipoteca do vendedor.
- Eles também podem ser usados por compradores que recebem um empréstimo tradicional que não é grande o suficiente para cobrir a diferença entre o preço de compra e o pagamento inicial.
O que é um empréstimo de dinheiro para compra?
Se os potenciais compradores de casas não puderem se qualificar para um empréstimo hipotecário tradicional de um banco, eles poderão investigar um empréstimo concedido pelo vendedor da casa. Isso é chamado de empréstimo de dinheiro para compra.
Os empréstimos de dinheiro para compra são frequentemente usados por compradores que têm dificuldade em obter uma hipoteca tradicional devido ao crédito insuficiente ou por aqueles que não têm dinheiro suficiente para o pagamento inicial de que precisam.
Observação
Se lhe for oferecido financiamento ao vendedor, você ainda deve fazer sua própria avaliação da casa para garantir que não está pagando muito por ela ou contraindo um empréstimo maior do que o valor da propriedade.
Definição alternativa: O termo “empréstimo de dinheiro para compra” às vezes é usado para qualquer empréstimo usado para comprar uma casa ou propriedade.Isto serve para distinguir os empréstimos utilizados para a compra de um imóvel dos empréstimos para aquisição de habitação própria ou das hipotecas refinanciadas.
Nome alternativo: financiamento do vendedor, empréstimo do vendedor, financiamento do proprietário, empréstimo do proprietário, hipoteca com dinheiro para compra, empréstimo com dinheiro para compra
Como funciona um empréstimo de dinheiro para compra
Os empréstimos de dinheiro para compra geralmente assumem uma das três formas:
- Se o vendedor for proprietário da casa de forma livre e desimpedida, o comprador paga uma entrada ao vendedor. O restante do custo da casa é financiado por um empréstimo de dinheiro para compra do vendedor. O vendedor decide o pagamento mensal e a taxa de juros.
- Se o vendedor ainda tiver uma hipoteca da casa, o comprador assume a responsabilidade pelos pagamentos da hipoteca do vendedor. A diferença entre o pagamento inicial e o valor da hipoteca restante é o empréstimo em dinheiro para compra financiado pelo vendedor. O comprador paga o empréstimo em parcelas iguais ao custo mensal da hipoteca até adquirir a casa.
- O comprador compra a casa com um adiantamento e um empréstimo bancário, mas não se qualifica para um empréstimo grande o suficiente para cobrir o preço da casa. A parte do preço de compra não coberta pelo adiantamento ou pelo empréstimo bancário é o empréstimo de dinheiro de compra financiado pelo vendedor.
Observação
Se você estiver usando um empréstimo tradicional, informe ao seu credor sobre quaisquer outros empréstimos que você tenha obtido, incluindo financiamento ao vendedor.
Os vendedores que concedem empréstimos devem cumprir as leis estaduais relativas à duração das leis de hipoteca, licenciamento e usura. Além do mais, os empréstimos para compra de dinheiro geralmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais, porque se o comprador tiver crédito ruim.
Compra de empréstimo de dinheiro vs. empréstimo de dinheiro duro
| Comprar empréstimo de dinheiro | Empréstimo de dinheiro duro |
|---|---|
| Financiado pelo vendedor | Financiado através de um credor tradicional |
| Termos baseados na hipoteca existente do vendedor ou no relatório de crédito do comprador | Termos baseados na propriedade do comprador como garantia |
| A aprovação pode ser lenta | Aprovação geralmente mais rápida |
| Frequentemente usado por compradores que têm dificuldade em obter um empréstimo à habitação tradicional | Frequentemente usado por compradores que têm dificuldade em obter um empréstimo à habitação tradicional |
Um empréstimo de dinheiro para compra, em qualquer uma das definições, baseia-se na qualidade de crédito do mutuário. O vendedor ou outro credor corre o risco de o comprador não conseguir reembolsar o empréstimo. Se isso acontecer, o imóvel será executado e pertencerá ao credor.
Assim como um empréstimo de dinheiro para compra, um empréstimo de dinheiro forte é frequentemente usado por compradores com crédito ruim. Ainda assim, geralmente é feito através de um banco ou outro credor e envolve o uso de uma propriedade como garantia. O financiamento é baseado no patrimônio da casa e nem sempre no relatório de crédito do comprador.
Tipos de empréstimos para compra de dinheiro
O empréstimo típico de dinheiro para compra é feito do vendedor para o comprador. Os termos geralmente são semelhantes aos de um empréstimo oferecido por um banco ou outra instituição financeira.
Vários programas governamentais oferecem o que chamam de “empréstimos para compra de dinheiro”. Nestes casos, utilizam a segunda definição do termo e descrevem programas especiais de obtenção de empréstimo para aquisição de habitação. O empréstimo é obtido por meio de um credor tradicional e garantido pelo programa governamental.
Empréstimos de dinheiro para compra da FHA
O pagamento inicial mínimo necessário para comprar uma casa com um empréstimo FHA pode ser tão baixo quanto 3,5% do preço de venda.Alguns estados oferecem financiamento secundário para ajudar no pagamento da entrada e nos custos de fechamento, para que o mutuário possa efetivamente pagar zero. Os empréstimos FHA são segurados pela Federal Housing Administration, governada pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano.
Um investidor não pode obter um empréstimo FHA. Todos os empréstimos FHA são concedidos a compradores que planejam morar na casa.
Empréstimos para compra de VA
Um empréstimo para compra de VA está disponível para militares ativos e não ativos e seus cônjuges em alguns casos.
Um empréstimo VA é frequentemente oferecido com entrada zero, embora o comprador ainda possa pagar uma entrada de qualquer valor. O governo garante empréstimos VA. Os compradores não precisam pagar certas taxas em uma transação VA, e o empréstimo também pode ser usado para novas construções ou melhorias residenciais.
