O que é um empréstimo de assinatura?

O que é um empréstimo de assinatura?

Os empréstimos por assinatura não exigem garantias para garantir o empréstimo, o que os torna diferentes dos empréstimos para automóveis, empréstimos para habitação e outros empréstimos garantidos. Como resultado, os empréstimos com assinatura também são conhecidos como empréstimos sem garantia porque o credor não tem nada mais do que a sua palavra – a sua assinatura num contrato – de que irá reembolsar.

Como funcionam os empréstimos por assinatura

Quando você precisar de dinheiro extra, um empréstimo assinado pode ser a resposta. Esses empréstimos fornecem fundos que você pode usar para quase tudo – incluindo consolidação de dívidas, melhorias na casa, grandes compras e muito mais. Eles são relativamente rápidos e fáceis de solicitar, e normalmente você paga sua dívida dentro de alguns anos.

Prazo de Pagamento

Normalmente, você paga empréstimos de assinatura em um a cinco anos, mas outros termos estão disponíveis. Se você quiser saldar dívidas rapidamente, procure credores que não cobrem multas por pré-pagamento.

Processo de empréstimo

1. Solicite o empréstimofornecendo detalhes pessoais e informações sobre suas finanças. Seu credor revisará sua pontuação de crédito ou outras informações necessárias para aprovar o empréstimo.
2. Receber fundosem uma quantia fixa, normalmente depositada em sua conta bancária. Alguns credores cobram uma taxa de originação que reduz o valor que você recebe, portanto, leve em conta essas taxas antes de aplicar.
3. Reembolsar o empréstimocom parcelamento mensal. Em muitos casos, você paga o mesmo valor todos os meses (embora possa pagar a mais). No entanto, alguns credores usam taxas variáveis, portanto seu pagamento mensal pode mudar com o tempo.

Taxas de juros

A taxa que você paga depende principalmente do seu crédito.

Alguns credores cobram taxas em torno de 30% APR.Veja como sua pontuação de crédito e taxa de juros afetam o pagamento mensal de um empréstimo, usando nossa calculadora de empréstimo pessoal.

Quantidade disponível

Como não há ativo físico para garantir um empréstimo de assinatura, o valor que você pode pedir emprestado pode ser relativamente pequeno. Por exemplo, os empréstimos à habitação podem custar centenas de milhares de dólares, mas a propriedade – idealmente com valor superior ao montante do empréstimo – garante o empréstimo.

Com empréstimos assinados, seu crédito, renda e outros fatores determinam quanto você pode pedir emprestado. Um histórico de empréstimos e reembolsos bem-sucedidos deve permitir que você peça mais empréstimos. Mas os novos mutuários – ou aqueles com rubricas negativas nos seus relatórios de crédito – podem estar limitados a empréstimos mais pequenos.

Aprovação

Se não tiver crédito ou renda suficiente para obter aprovação para um empréstimo de assinatura, você tem várias opções:

• Peça a um fiador para solicitar o empréstimo com você: O fiador promete reembolsar, portanto, ele será 100% responsável se você não puder efetuar os pagamentos por qualquer motivo.
• Prometa uma garantia e use um empréstimo garantido: As garantias podem incluir veículos, objetos de valor, ativos em bancos ou contas de investimento e muito mais.
• Construir crédito pedindo emprestado e reembolsando: com o tempo, sua pontuação de crédito melhorará e você terá mais chances de ser aprovado no futuro. Infelizmente, o processo pode levar vários anos.

Tipos de empréstimos de assinatura

Qualquer empréstimo pessoal sem garantia é um empréstimo de assinatura. Embora os credores comercializem uma variedade de empréstimos para usos específicos, você ainda está pedindo empréstimos sem garantia com base em seu crédito e renda.

Empréstimos pessoais padrão

Os bancos e cooperativas de crédito têm um longo histórico de oferta de empréstimos pessoais e vale a pena verificar as taxas e taxas com um banco da sua região. As cooperativas de crédito costumam usar o termo “empréstimo por assinatura”, enquanto os bancos usam outros nomes.

Empréstimos ponto a ponto (P2P)

Os credores online fornecem fundos de diversas fontes. Seu empréstimo pode vir de pessoas com dinheiro extra para emprestar ou de investidores que desejam emprestar a mutuários como você. O processo de inscrição para empréstimos P2P é muitas vezes simplificado e compatível com dispositivos móveis, e os credores podem usar informações de crédito “alternativas”, como aluguel e pagamentos de serviços públicos.

Empréstimos para consolidação de dívidas

Se você tem dívidas com taxas altas, mas pode se qualificar para um empréstimo assinado de custo mais baixo, poderá economizar dinheiro – e eliminar dívidas mais rapidamente. Você pode pedir emprestado o suficiente para saldar essas dívidas, parar de usar cartão de crédito (ou o que quer que tenha causado a dívida) e pagar o Saude Teu com pagamentos mensais fixos.

Empréstimos para casamento

Alguns credores são especializados em financiar casamentos e outros eventos, mas pode ser sensato começar uma vida juntos sem dívidas.

Empréstimos médicos

Médicos e clínicas podem oferecer financiamento para tratamento por meio de credores afiliados. Esses empréstimos estão disponíveis para tudo, desde tratamento odontológico até tratamento de fertilidade.

Empréstimos consignados

Os empréstimos consignados também são empréstimos sem garantia porque os credores não têm nenhum ativo físico para tomar posse se você não pagar. Geralmente é melhor evitar empréstimos consignados.

Empréstimos parcelados

Novamente, este é outro nome para um empréstimo pessoal que você paga com pagamentos mensais fixos ao longo do tempo. As lojas de dinheiro e os credores consignados usam cada vez mais o termo “empréstimo parcelado” e tendem a ter custos de financiamento mais elevados do que os credores tradicionais ou online.

Quaisquer que sejam suas necessidades, um empréstimo assinado pode ajudar. Compare ofertas de diversas fontes, incluindo credores on-line e bancos ou cooperativas de crédito tradicionais. Avalie a taxa de juros que você paga, as taxas exigidas para financiar o empréstimo e quaisquer penalidades de pré-pagamento antes de escolher um credor.