O que é um empréstimo com taxa fixa?

Um empréstimo com taxa fixa tem uma taxa de juros que não muda ao longo da vida do empréstimo. Como a taxa permanece a mesma durante todo o prazo, o pagamento mensal do empréstimo não deve mudar, resultando em um empréstimo de risco relativamente baixo.

Ao comparar as opções de empréstimo, observe se os empréstimos apresentam taxas fixas ou não. Saiba como funcionam esses empréstimos para que você possa escolher o empréstimo certo para suas necessidades.

O que é uma taxa de juros fixa?

Uma taxa de juros fixa é uma taxa que não muda durante todo o prazo do empréstimo. Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos mantém a mesma taxa de juros durante todo o período de 30 anos. O cálculo do pagamento mensal do empréstimo é baseado na taxa de juros, portanto, fixar a taxa resulta no mesmo pagamento de principal e juros todos os meses.

Em termos gerais, os empréstimos assumem duas formas: fixos e variáveis. Os empréstimos com taxa variável têm uma taxa de juros que pode mudar ao longo do tempo, mesmo que a taxa possa ser fixada por vários anos no início do empréstimo. Essas taxas são estruturadas com base em uma taxa internacional chamada LIBOR acrescida de spread.

Quando as condições nos mercados globais mudam, a LIBOR pode aumentar ou diminuir e acompanhar estas taxas variáveis. Se as taxas aumentarem, o pagamento mensal de um empréstimo com taxa variável também poderá aumentar – às vezes substancialmente.

Como funciona um empréstimo com taxa fixa?

Com um empréstimo com taxa fixa, o credor define a taxa de juros ao emitir o empréstimo. Essa taxa depende de coisas como seu histórico de crédito, suas finanças e os detalhes do seu empréstimo. Quando a taxa é fixa, ela permanece a mesma durante toda a vida do seu empréstimo, independentemente de como as taxas de juros na economia em geral se movem.

O pagamento mensal exigido depende, em parte, da sua taxa de juros. Uma taxa mais alta resulta em um pagamento mensal mais alto, sendo todas as outras coisas iguais. Por exemplo, em um empréstimo de quatro anos de US$ 20.000, seu pagamento mensal é de US$ 507,25 com uma taxa de juros de 10%. Mas com uma taxa de 15%, o pagamento salta para US$ 556,61 por mês.

Os pagamentos de empréstimos com taxas fixas reduzem o saldo do empréstimo e estabilizam os custos dos juros com um pagamento fixo que dura um número específico de anos. Com uma hipoteca de 30 anos ou um empréstimo para adquirir um automóvel de quatro anos, um empréstimo de taxa fixa reduziria o saldo do seu empréstimo a zero no final do prazo do empréstimo.

Prós e contras de empréstimos com taxa fixa

Os empréstimos com taxas fixas são geralmente mais seguros do que os empréstimos com taxas variáveis, mas você paga um preço pela estabilidade que esses empréstimos proporcionam. Em última análise, você precisa decidir com o que se sente confortável e o que acha que as taxas de juros poderão fazer no futuro.

Se estiver com dificuldades para escolher, você pode se beneficiar de um híbrido de empréstimos com taxas fixas e variáveis. Por exemplo, uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) de cinco anos tem uma taxa fixa relativamente baixa durante os primeiros cinco anos, mas a taxa pode mudar nos anos subsequentes. Se você não planeja manter seu empréstimo por muitos anos, pode fazer sentido obter uma taxa fixa por tempo limitado. Esteja preparado para mudanças em sua vida – você pode manter o empréstimo por mais tempo do que o esperado.

Tipos de empréstimos com taxa fixa

Muitos empréstimos oferecem uma taxa de juros fixa. Estes incluem:

• Empréstimos para compra de casa: Os empréstimos à habitação padrão, incluindo as hipotecas tradicionais de 30 e 15 anos, são empréstimos a taxas fixas.
• Empréstimos para aquisição de casa própria: Um empréstimo para aquisição de uma casa própria geralmente tem uma taxa de juros fixa. As linhas de crédito de home equity (HELOCs) geralmente têm taxas variáveis, mas pode ser possível converter o saldo do seu empréstimo em uma taxa fixa.
• Empréstimos para automóveis: A maioria dos empréstimos para automóveis tem uma taxa de juros fixa.
• Empréstimos estudantis: Os empréstimos federais a estudantes emitidos após 30 de junho de 2006 têm taxas fixas. Os empréstimos estudantis privados podem ter taxas de juros fixas ou variáveis.
• Empréstimos pessoais: O crédito pessoal parcelado pode ter taxas fixas ou variáveis. Dito isto, alguns dos credores pessoais mais populares oferecem empréstimos com taxas de juros fixas.